로봇과 컴퓨터 알고리즘은 사람들의 삶의 많은 영역에 스며들어 종종 프로세스를 더 빠르게 하고 집안일을 수월하게 만듭니다. 그들은 당신의 집을 진공 청소기로 청소하고, 당신이 부족하다고 느끼는 식료품을 주문하고, 당신을 직장까지 데려다 줄 수 있습니다.
지난 몇 년 동안 컴퓨터 알고리즘은 사람들의 돈을 관리하고 투자했습니다.
이러한 프로그램을 소프트웨어와 알고리즘을 사용하여 투자 결정을 내리는 자동화된 투자 서비스인 로보 어드바이저라고 합니다. 인간의 상호 작용이 거의 또는 전혀 필요하지 않습니다.
회사마다 프로세스가 다르지만 사용자는 일반적으로 온라인 설문지를 작성하여 위험 허용 범위와 투자 요구 사항을 평가합니다. 그런 다음 로보어드바이저는 회사의 투자 전문가가 선택한 펀드 포트폴리오를 구축합니다. 로보어드바이저는 또한 원하는 자산 배분 또는 위험을 유지하기 위해 주기적으로 자산을 매매하여 포트폴리오를 재조정합니다.
로보어드바이저는 금융 지식이 부족하지만 전문가와 함께 일할 자산이 충분하지 않은 초기 투자자를 위한 잠재적인 옵션입니다. 자신의 돈을 적극적으로 관리할 시간이 없는 바쁜 개인도 로보어드바이저의 도움을 받을 수 있습니다.
로보어드바이저의 장점 중 하나는 투자자들이 자신의 돈을 관리할 때 흔히 저지르는 실수의 위험을 최소화하면서 투자할 수 있다는 것입니다. 대부분의 경우 투자 목표와 위험 허용 범위를 표시하면 컴퓨터가 결정을 내립니다.
로보어드바이저는 최소 투자가 거의 필요하지 않으며 낮은 수수료를 부과합니다. 회사에서 부과하는 관리 수수료는 일반적으로 투자 자산의 연간 0.25~0.50%, 또는 투자 $10,000당 $25~$50입니다.
잠재적인 단점은 추가 비용을 지불하거나 더 높은 초기 투자를 제공하지 않는 한 투자에 대한 실제 인간의 조언에 접근할 수 없다는 것입니다. 또한 로보어드바이저는 휴먼 어드바이저로부터 받는 맞춤형 플랜보다 광범위한 투자 전략을 제공합니다. 당신의 삶과 목표가 바뀌면 투자 요구도 바뀌고 로보어드바이저는 삶의 주요 변화에 대처하기에 충분하지 않을 수 있습니다.
Ally Invest는 자기 주도 거래와 로보어드바이저와 유사한 관리 포트폴리오의 두 가지 투자 옵션을 제공합니다. 관리 포트폴리오를 사용하면 최소 $100의 투자로 상장지수펀드(ETF)에 투자할 수 있습니다. 이 프로그램은 포트폴리오의 30%를 이자를 벌어들이는 현금 완충 장치로 남겨둘 것입니다. 사회적 책임, 세금 최적화 및 배당금 지급 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다.
Betterment는 계정 잔액의 0.25%에 해당하는 연회비로 디지털 플랜을 제공합니다. 필요한 최소 잔액은 없으며 전 세계적으로 다양한 포트폴리오, 자동 재조정 및 세금 절감 전략이 제공됩니다. 프리미엄 플랜 비용은 0.40%이며 최소 잔액은 $100,000입니다. 여기에는 회사의 공인 재무설계사에게 무제한 통화가 포함됩니다.
Charles Schwab의 Intelligent Portfolios를 통해 투자자는 ETF 포트폴리오에 투자할 수 있습니다. 자문 수수료는 없지만 최소 잔액은 $5,000입니다. 회사의 서비스에는 재조정, 자동 세금 손실 추수 및 연중무휴 고객 서비스가 포함됩니다.
Ellevest는 여성을 대상으로 하는 투자 서비스입니다. 최소 잔고가 없고 수수료 0.25%를 부과하는 기본 서비스는 자동 재조정 및 세금 최소화를 제공합니다. 프리미엄 서비스는 최소 잔액 $50,000와 0.5%의 수수료로 이용할 수 있습니다. 여기에는 공인 재무 설계사에 대한 액세스가 포함됩니다.
잘 알려진 온라인 대출 기관은 이제 로보어드바이저 서비스를 제공합니다. SoFi는 자동 재조정 및 목표 기반 계획을 제공합니다. 또한 추가 비용 없이 직업 서비스, 재정 고문 및 기타 SoFi 제품 할인을 받을 수 있습니다. 관리비나 최소 계좌 잔고가 없습니다.
Wealthfront는 미국에서 가장 큰 로보어드바이저 중 하나입니다. Wealthfront는 투자 대상에 대해 연 0.25%의 수수료로 투자할 인덱스 펀드를 제공합니다. 회사는 무료 재무 계획을 제공하고 소프트웨어는 세금 손실 수확을 제공합니다. 최소 잔액은 $500입니다.
Wealthsimple은 ETF를 사용하여 전체 주식 시장에 돈을 투자할 수 있다고 말합니다. 서비스에는 자동 예금, 배당금 재투자, 자동 재조정 및 모바일 앱이 포함됩니다. 최소한의 투자는 없지만 $100,000 미만의 계정에 대해 더 높은 연회비(0.5% 대 0.4%)가 있습니다.
자연스럽게 로보어드바이저가 보험 분야에 진출하기 시작했다. 그들은 거의 같은 방식으로 작동하지만 잠재 고객에 대한 정보를 수집하고 알고리즘을 통해 처리하여 사용자의 보험 요구 사항을 결정합니다. 기존 보험 대리인을 완전히 대체하지는 못하지만 자동화가 보험사의 비용 절감에 도움이 되면서 더욱 유명해질 것입니다. Robo-advisors는 보험사가 더 빠른 고객 서비스를 제공하도록 도울 수도 있습니다.
로보어드바이저는 정책 가격 비교, 구매 및 서비스, 클레임 관리에 사용할 수 있습니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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