의료 부채는 심각한 재정 문제입니다. 최근 설문조사 및 소비자 데이터에 따르면:
건강 보험이 있어도 상당한 의료 부채가 쌓일 수 있습니다. 많은 의료 플랜이 절차 및 치료 비용의 80%를 부담합니다. 그러면 나머지 20%에 대해 책임을 지게 됩니다. 따라서 치료에 $100,000의 비용이 드는 질병을 앓고 있다면 보험 회사에서 $80,000를 지불하고 $20,000의 잔액이 남게 됩니다.
미지불된 의료비가 당신의 재정을 망칠 필요는 없습니다. 의료 채무를 없애는 방법에 대한 몇 가지 팁입니다.
잠재적으로 비용이 많이 드는 절차를 계획하고 있다면 미리 비용에 대해 논의하십시오. 보험이 해당 부분을 커버한 후 최종 청구서가 얼마일지 추정하십시오. 그런 다음 제공업체와 협력하여 지불 계획을 세우고 가능하다면 절차 전에 "계약금"을 지불할 수도 있습니다.
또한 미리 예상 비용을 알고 있는 경우 더 적은 비용으로 비용을 처리할 수 있는 제공자를 찾을 수 있습니다. 공급자가 평판이 좋고 보험 회사에서 보장하는지 확인하십시오.
의료 부채가 계획되지 않은 절차로 인해 발생한 경우 청구서를 받은 후 의료 제공자에게 연락하십시오. 무엇을 하든지 무시하지 마십시오.
어느 경우든 더 낮은 비용으로 협상을 시도하는 것은 나쁘지 않습니다. 전체 잔액을 더 빨리 상환할 수 있는 경우 특히 그렇습니다.
또한 많은 금액을 일시불로 지불할 수 있다면 전체 청구서를 크게 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 보험 가입 후 최종 청구액이 $10,000이지만 현금으로 $5,000가 있다고 가정해 보겠습니다. 서비스 제공자에게 청구서를 전액 결제하기 위해 $5,000를 주겠다고 말하십시오. 그들은 그 제안을 받아들일 수 있습니다. 많은 기업과 마찬가지로 의료 서비스 제공자는 몇 개월에 걸쳐 나누어 놓은 큰 금액보다 지금 현금 일시금을 기꺼이 수락할 것입니다.
귀하의 잔액이 지불 능력을 초과하는 경우 대부분의 병원, 의사 및 클리닉에서 환자와 협력하여 지불 계획을 수립합니다. 대부분의 경우 부채에 대한 이자는 거의 또는 전혀 없습니다.
지불할 수 있는 월별 지불액을 결정하고 공급자가 해당 금액에 동의하도록 하십시오. 그렇게 하면 제공업체에서 귀하가 상환을 위해 노력하고 있는지 더 잘 확인할 수 있기 때문에 귀하의 부채를 추심에서 제외할 수 있습니다.
많은 제공자들은 또한 재정 지원 정책을 제공합니다. 이것은 특정 소득 수준의 환자에게 청구서에 대한 재정적 도움을 제공합니다. 어떤 경우에는 청구서가 반으로 줄어들거나 완전히 용서받을 수 있습니다. 제공자에게 그러한 계획이 있는지 그리고 귀하가 자격이 있는지 문의하십시오.
의료 부채로 인해 처분해야 할 정도로 괴롭다면, 한 가지 옵션은 소유한 것을 팔아서 부채를 갚는 데 사용하는 것입니다.
일반적인 예로는 귀중한 수집품, 부동산 또는 주식 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자가 있습니다.
전문가들은 의료 부채를 상환하기 위해 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌를 급습하지 말라고 조언합니다. 59세 1/2세가 되기 전에 돈을 인출하면 세금 과태료가 부과될 수 있습니다. 또한 은퇴 목표에도 뒤처지게 됩니다.
거주하지 않는 주식이나 부동산을 매각하는 경우 양도소득세가 부과될 수 있습니다. 이것은 당신이 지불한 것보다 더 많이 자산을 팔 때 발생합니다. 그 차액을 자본 이득이라고 하며, 이를 다음 연도 세금 신고서에 보고해야 합니다.
아마도 당신이 취할 수 있는 최악의 조치는 다른 유형의 부채를 사용하여 의료 부채를 갚는 것입니다. 이렇게 하면 재정이나 신용 보고서에 도움이 되지 않으며 상황을 악화시킬 수도 있습니다.
신용 카드로 의료 부채를 갚는 것은 고금리 신용 카드에 저리 또는 무이자 부채를 넣는 것을 의미합니다. 부채는 지불 계획을 세우는 것보다 시간이 지남에 따라 더 많은 비용이 듭니다. 개인 대출도 마찬가지입니다.
또한 의료 부채를 상환하기 위해 주택 담보 대출을 피하십시오. 나중에 도움이 될 수 있는 귀중한 자산을 집에서 빼게 될 것이기 때문입니다.
다시 말하지만, 다른 유형의 자금 조달로 의료 부채를 상환하는 것보다 의료 제공자와 지불 계획을 세우는 것이 좋습니다.
의료 부채를 없애는 가장 좋은 방법은 축적하지 않는 것입니다. 항상 가능한 것은 아니지만 의료 부채에 빠질 위험을 최소화할 수 있는 세 가지 방법이 있습니다.
장애 보험은 의료 비용을 직접 지불하지 않지만 특정 상황에서 그 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
장애가 되어 일을 할 수 없는 경우 부상이나 질병을 치료하기 위해 의료 조치가 필요할 수도 있습니다. 하지만 일을 할 수 없다면 의료비는 어떻게 지불하시겠습니까?
실손보험이 있으면 더 쉬울 수 있습니다. 이 유형의 보험은 부상이나 질병으로 인한 잠재적인 소득 손실을 보장합니다. 보장되는 장애로 인해 일을 할 수 없는 경우 정책이 소득의 일부를 대체합니다.
중대 질병 보험(CII)은 보충 보험의 한 유형입니다. 보장되는 질병으로 진단되면 일시금을 지급합니다.
이것은 사람들이 심장마비, 뇌졸중 및 암과 같은 값비싼 질병 및 절차의 치료 및 회복 비용을 충당하도록 돕기 위해 고안되었습니다. 중대 질병 보험은 공제액 및 본인 부담 비용과 같이 건강 보험이 적용되지 않는 비용을 지불할 수 있습니다. 여행 경비와 일반 청구서로도 사용할 수 있습니다.
CII 정책이 의료 부채를 모두 없애지는 못할 수도 있지만 상당 부분을 없앨 수는 있습니다.
모든 사람은 접근 가능한 비상 자금을 보유하는 것이 좋습니다. 이것은 재정적으로 해를 끼칠 수 있는 예기치 않은 사건에 도움을 주기 위해 마련한 돈입니다. 비상 자금이 있으면 재정적 안정을 개선하고 건강 문제로 인한 스트레스를 최소화할 수 있습니다.
건강 문제가 발생하면 비상 기금으로 신용 카드를 사용하거나 대출을 받거나 퇴직 계좌에서 차입하거나 친구나 가족에게 도움을 요청하지 않도록 보호할 수 있습니다.
특히 건강 관리 비용을 위한 또 다른 옵션은 건강 저축 계좌(HSA)를 만드는 것입니다.
HSA는 일반 의료, 치과 및 안과 비용을 포함한 건강 비용을 지불하기 위해 사용자가 면세 달러를 따로 적립할 수 있는 면세 저축 계좌입니다. 공제액이 높은 건강 보험 플랜과 연계해서만 사용할 수 있습니다.
또한 HSA에서 매년 저축할 수 있는 금액에 대한 IRS 한도가 있습니다. 2020년 최대 기부 금액은 개인의 경우 $3,550, 가족의 경우 $7,100입니다. 55세 이상인 경우 추가로 $1,000를 기부할 수 있습니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
여기에 제공된 정보 및 콘텐츠는 교육 목적으로만 사용되며 법률, 세금, 투자 또는 재정 조언, 추천 또는 보증으로 간주되어서는 안 됩니다. Breeze는 제3자가 여기에서 제공하는 평가, 의견, 조언, 제품 또는 서비스 제안 또는 기타 정보의 정확성, 완전성, 신뢰성 또는 유용성을 보증하지 않습니다. 개인은 세금이나 법률 고문에게 조언을 구하는 것이 좋습니다.
