투자는 개인 재정을 관리하고 개선하는 것입니다. 여기에서 이야기하는 것은 개인 재정이기 때문에 자신과 상황을 이해하면 자신에게 가장 적합한 방식으로 돈을 투자하는 데 도움이 됩니다. .

최고의 투자 옵션 검색을 시작하기 전에 , 자신의 위험 프로필을 이해하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 목표를 위태롭게 할 수 있습니다.

이것은 귀하의 위험 선호도를 이해하는 것이 중요한 단계라는 것을 의미하며, 그렇지 않으면 위험에 과도하게 노출되거나 과소 노출될 수 있습니다. 투자의 위험 수준이 마음에 들지 않으면 계속 충동적으로 행동하고 목표를 달성하지 못할 것입니다.

위험 프로파일링은 개인 재정 상황을 분석하고 목표 및 목표와 균형을 맞춘 후 자산을 할당하는 방법을 결정하는 데 사용되는 기본적이고 기본적인 도구입니다. 귀하의 위험 프로필에 맞는 투자를 선택하면 재정적 파멸을 막을 수 있습니다.

귀하의 위험 선호도는 두 가지 주요 요소로 구성됩니다.

• 위험 능력
• 위험 감수성

위험 능력

위험 능력은 위험을 처리하는 능력입니다. 주어진 위험 수준에서 투자자의 재무 상황이 최악의 시나리오의 영향을 견딜 수 있는지 여부와 관련이 있습니다. 다시 말해, 투자자가 현재 재무 상황에 영향을 미치지 않고 위험을 감수할 수 있습니까?

위험 능력은 자신의 재정 상황을 기반으로 하는 유일한 절대 측정값이므로 위험 허용 범위보다 우선합니다. 귀하의 위험 감수 능력은 다음 요소를 고려하여 명확하게 측정할 수 있습니다.

• 현재 순자산
  얼마나 많은 돈을 아끼고 투자할 수 있습니까? 그 중 얼마를 잃을 수 있습니까? 자본 손실을 처리할 수 있는 충분한 자산이 있는지 여부에 관한 것입니다. 투자 자금이 잘 사용하고 더 많이 벌고 싶은 잉여 자금이라면, 그 금액을 주식과 같은 더 위험한 상품에 투자하여 높은 위험을 감수하고 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 그 돈의 손실로 인해 재정이 한계점에 도달하게 된다면 성장 대신 자본 보호를 선택하고 부채 펀드 등과 같은 보다 보수적인 상품에 돈을 보관해야 합니다.
  투자자의 순자산이 증가하거나 감소하면 위험 능력이 증가하거나 감소합니다. 부유한 투자자는 일반적으로 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 안타깝게도 순자산이 적거나 제한적인 사람들은 종종 빠르고 큰 수익을 기대하면서 더 위험한 투자에 이끌려 결국 모든 것을 잃게 됩니다.
• 수입원
  정기적인 수입원이 있다면 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 일이 내리막길을 걸어도 소득의 형태로 추가 자금을 찾을 수 있기 때문입니다. 그러나 은퇴했거나 정기적인 유입을 즐기지 못하는 경우 투자에 의존하는 유일한 수입원으로 손실을 감당할 수 없기 때문에 높은 위험을 감수할 여유가 없습니다.
• 시간 범위
  위험 능력을 결정하는 또 다른 중요한 요소는 투자 자금이 얼마나 빨리 필요한지 아는 것입니다. 포트폴리오에서 얼마나 많은 위험을 감당할 수 있는지 결정할 때 목표에 도달할 때까지 남은 시간이 중요합니다. 시간 범위가 길수록 손실에서 회복할 충분한 시간이 있고 그 반대의 경우도 마찬가지이므로 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다.
  몇 개월 안에 돈이 필요하다면 10년 이상 투자할 수 있는 것보다 훨씬 보수적으로 투자해야 한다. 따라서 자신에게 맞는 포트폴리오를 선택해야 하며, 몇 달 안에 자금이 필요하다면 위험 부담이 큰 주식 위주의 포트폴리오를 선택하는 것은 현명하지 않습니다. 마찬가지로 장기적인 안목이 있을 때 너무 보수적으로 접근하는 것은 나쁜 생각입니다.

위험 허용 범위

위험 허용 범위는 위험을 처리하려는 귀하의 의지입니다. 심리학적이며 투자자가 위험을 감수하는 것에 대해 감정적으로 느끼는 방식을 표현합니다. 즉, 투자자가 성격 특성에 따라 선택한 위험입니다. 그것은 당신의 재정 상황과 당신의 마음 상태와 관련이 없습니다. 위험 허용 범위는 구체적이거나 정량화할 수 없기 때문에 추정하기 어렵습니다. 투자자의 감정에 따라 변합니다. 예를 들어, 위험은 같은 투자자에 의해 강세장에서는 과소평가되고 약세장에서는 과대평가됩니다. 위험 허용 범위는 일반적으로 다음 요인에 따라 다릅니다.

• 지각
  지각은 개인이 위험을 감수하려는 의지를 결정하는 데 큰 역할을 합니다. 예를 들어, 개인은 은행 FD에서 낮은 수익을 얻더라도 그 돈을 유동 또는 단기 부채 펀드로 이체하여 더 많은 돈을 버는 것보다 모든 여유 자금을 기꺼이 은행 FD에 보관할 수 있습니다. 이는 실제로 FD와 유동 펀드의 위험 요소는 거의 동일하지만 그는 이 새로운 유형의 투자에 대해 많이 알지 못하고 위험할 것이라고 가정하기 때문입니다.
• 경험
  투자 위험의 안락함 수준을 이해하는 것은 기존 투자자에 비해 신규 또는 처음 투자자에게 더 어렵습니다. 경험이 부족하기 때문에 실제로는 위험을 회피할 수 있지만 자신은 위험을 잘 알고 있다고 생각할 수 있습니다. 손실을 겪지 않은 이상 어떤 것이 편한지 알기가 정말 어렵기 때문입니다. 따라서 신규 투자자는 신중하게 자금을 운용하는 것이 가장 좋습니다. 그들은 너무 많은 자본을 투입하기 전에 벨트 아래에서 약간의 경험을 얻어야 합니다.

귀하의 위험 능력과 위험 감수성을 모두 이해하고 고려한 후 완벽한 투자 조합을 찾는 것이 재무 고문의 최우선 책임입니다. 당신은 높은 위험을 감수할 수 있는 능력이 있지만 보수적인 수단을 넘어서는 것을 꺼릴 가능성이 큽니다. 또는 위험한 투자에 모든 돈을 투자할 용의가 있지만 손실을 감당할 수 없습니다. 훌륭한 재무 고문은 최상의 절충안을 찾고 위험 프로필을 기반으로 목표를 달성하도록 도와줄 것입니다.

투자자의 위험 성향을 고려하지 않고 모든 사람을 위한 고정 표준 펀드 포트폴리오를 가지고 있는 회사가 있습니다. 그들은 "모든 사람의 목표는 똑같습니다 - 돈을 버는 것"과 같은 말로 이를 정당화합니다.

나는 개인적으로 이 접근 방식이 혐오스럽다고 생각합니다. 모든 투자자는 모든 사람에게 적용되는 표준 포트폴리오가 아니라 고유한 위험 프로필에 따라 맞춤형 포트폴리오를 보유해야 합니다. 어떻게 생각하세요?