모든 유형의 보험에 가입할 때 어려운 점 중 하나는 필요한 보장 범위를 결정하는 것입니다.
보험에 너무 적게 가입하면 가장 중요한 역할을 하기 위해 실제로 필요한 어려운 상황을 극복하기에 충분하지 않을 것입니다.
너무 많은 보험에 가입하면 은퇴나 다른 장기 목표를 위해 더 많이 저축할 수 있는데도 보험료로 매달 돈을 낭비하고 있습니다.
그리고 가능성은, 당신은 보험 전문가가 아닙니다. 따라서 적절한 금액을 알려주기 위해 다른 사람에게 의존하거나 감당할 수 있다고 생각하는 만큼만 구매합니다.
이 목록은 주택 소유자, 자동차, 생명 또는 장애 보험 등 대부분의 보장 유형에 적용됩니다.
대부분의 사람들은 보험이 부족합니다. 사람들은 사용하지 않을 계획인 제품에 가능한 한 적은 비용을 지출하기를 원하기 때문에 이는 종종 스스로 하는 일입니다.
다음과 같은 경우 보험이 부족할 수 있습니다.
몇 년 동안 정책을 검토하거나 업데이트하지 않았습니다. 인생은 빠르게 변하므로 귀하의 보험 요구 사항도 변합니다.
1인이 아파트에 거주하면서 라이드쉐어 서비스를 이용하여 구입한 보험은 배우자, 자녀 여러 명, 교외 주택의 차고에 6자리 차고에 여러 대의 자동차가 주차되어 있는 현재 귀하에게 도움이 되지 않습니다. 모기지.
오래된 생명 보험은 자녀를 대학에 보내거나 현재의 생활 방식을 유지하는 데 신경 쓰지 않고 생존한 배우자에게 빚을 갚기에 충분한 돈을 간신히 줄 수 있습니다.
그리고 귀하의 현재 장애 보험은 보험을 샀을 때와 비교하여 지금 벌어들이는 추가 $30,000를 설명합니까?
단체 보험만 있습니다. 단체 생명 또는 단체 장애 보험에만 의존하는 경우 보험이 부족할 가능성이 있습니다.
그룹 보험 플랜에 참여하는 것은 합리적인 비용으로 귀하의 보장을 보완하는 좋은 방법입니다. 그러나 필요할 경우 적절한 보장을 받을 수 있도록 개인 장기 장애 보험도 소유해야 합니다.
그룹 보험에는 부적절한 혜택을 줄 수 있는 여러 가지 단점이 있습니다. 귀하가 더 이상 고용되지 않거나 보장을 제공하는 그룹의 일부인 경우 그룹 보장을 상실할 수 있습니다. 또한 그룹 플랜은 개별 보험이 제공하는 보장 수준과 혜택을 제공하지 않습니다.
혜택이 시작되기 전에 많은 실제 비용을 지불해야 합니다. 보험 비용을 절약하는 한 가지 방법은 공제액이 높거나 장애 보험의 소멸 기간이 더 긴 것입니다. 이것은 보험 혜택을 받기 전에 지불하는 금액입니다. 주택 및/또는 자동차 보험에 높은 공제액이 있고 장애 보장에 대한 해지 기간이 90일보다 긴 경우 보험이 부족할 수 있습니다.
[ 읽기: 얼마나 많은 장애 보험이 필요합니까? ]
반대로 다음과 같은 경우 초과 보험에 가입할 수 있습니다.
부채를 갚았거나 의무가 적습니다. 생명 또는 장애 가능성에 대해 과잉 보험에 가입하는 가장 일반적인 이유는 보험을 샀을 때보다 더 적은 의무가 있는 경우입니다.
더 이상 모기지가 없거나 자녀 교육비를 지불해야 하거나 상당한 부채가 있는 경우 생명 또는 장애 보험이 필요하지 않을 수 있습니다. 또한 귀하가 은퇴하고 소득이 더 이상 근로 능력에 달려 있지 않다면 이러한 유형의 보장이 필요하지 않을 수 있습니다.
주택 소유자의 정책이 건설 및 교체 비용을 과대평가합니다. 귀하의 집이 화재 또는 기타 적용되는 사건으로 파괴된 경우 보험 혜택 금액은 동일한 부지에 집을 재건하는 데 드는 비용을 기준으로 합니다. 집을 짓는 데 드는 비용이 보험 정책에서 제공하는 것보다 적다면 초과 보험에 가입할 수 있습니다.
교체 비용도 마찬가지입니다. 이 금액은 해당 이벤트에서 잃어버린 모든 소유물을 교체하는 데 필요한 금액입니다. 집 목록을 작성하고 품목을 교체하는 데 드는 비용을 합산한 다음 그 추정치를 보험 증서에 명시된 것과 비교하십시오.
자동차 대출은 자동차 가치보다 더 많은 보장을 제공합니다. 자동차를 처음 구입하고 대출이 필요할 때 포괄적인 충돌 보장에 가입해야 합니다. 자동차에 나무가 떨어지는 등 충돌 이외의 사고로 인한 손해를 보상하는 종합보험입니다. 충돌은 귀하 또는 무보험 운전자가 초래한 사고로 인한 귀하의 차량 손상을 보상합니다.
어떤 유형의 보장도 법으로 의무화되어 있지 않습니다. 대출 기관에서만 필요합니다. 대출을 다 갚고 차량이 손상된 경우 수리할 가치가 없으면 포괄적인 보험이나 충돌 보험에 가입할 이유가 없습니다.
과다 보험 또는 과소 보험에 가입하지 않는 가장 좋은 방법은 신뢰할 수 있고 면허가 있는 독립 보험 대리인의 서비스를 받는 것입니다. 독립 대리인은 여러 보험 회사와 계약을 맺습니다. 여러 옵션을 제공할 수 있으며 가격과 기능의 최상의 조합을 위해 여러 이동통신사 중에서 선택할 수 있습니다.
또한 최소 1년에 한 번 에이전트와 만나 보험 적용 범위를 검토하고 필요에 따라 조정하는 것이 좋습니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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