최종 추가 보너스(FAB)는 만기/사망 연도에만 적용됩니다. . 만기 연도에 발표된 1,000 Sum Assured당 Rs 200의 FAB를 가정하면 Rs 2 lacs(Rs 200/1,000 X 10 lacs)를 FAB로 받게 됩니다.

총 만기 금액 =Rs 10 lacs + Rs 8 lacs + Rs 2 lacs =Rs 20 락스

보너스 수치는 만기 금액을 계산하는 방법을 보여주기 위해 선택한 것임을 이해해 주십시오. 만기 혜택은 모든 경우에 Rs 20 lacs가 아닙니다.

LIC 단일 프리미엄 인다우먼트 플랜:사망 혜택

이 계산은 만기 혜택과 동일합니다.

죽음 이점 =Sum Assurred + Vested Simple Reversionary Bonus + 최종 추가 보너스

반품은 어떻게 되나요?

기존 플랜의 경우 연간 4-6%의 수익을 기대할 수 있습니다.

물론 반품은 보험 계약 당시의 보험 계약자의 연령에 따라 다릅니다.

수익 계산에 들어갈 수 있습니다. 그러나 더 살펴봐야 할 더 큰 문제가 있습니다.

만기 수익금 LIC 단일 프리미엄 인다우먼트 플랜(817)은 과세 대상입니다.

생명 보험료는 피보험자 총액의 10%까지만 섹션 80C에 따라 공제받을 수 있습니다. 이 경우 Sum Assured는 최소 사망 보험금을 의미합니다.

단일 프리미엄 요금제 , 보험료를 한 번만 지불하기 때문에 보험료는 단일 보험료 할부의 배수가 더 낮을 가능성이 높습니다. .

예를 들어, Rs 10 lacs(20년 보험 기간)의 Sum Assured에 대한 30세 남성의 보험료는 약 Rs 5.5 lacs입니다. LIC 프리미엄 계산기를 사용해 귀하의 케이스에 있는 프리미엄을 확인할 수 있습니다.

80C항에 따라 Rs 1lac(10lacs X 10%)의 보험료만 공제 대상이 됩니다. 다시 말하지만, 여기에는 회계 연도당 Rs 1.5 lacs의 Section 80C 혜택 한도가 적용됩니다.

이것이 걱정의 끝이 아닙니다.

보험료가 Sum Assured(최소 사망 보험금)의 10%를 초과하는 경우 만기 금액이 과세됩니다. 이는 소득세법 섹션 10(10D)에 따릅니다.

만기 혜택만 과세 대상임을 이해하십시오. 사망 혜택은 여전히 ​​세금이 면제됩니다.

앞서 확인했듯이 보험료는 LIC 단일 보험료 인다우먼트 플랜의 보장 총액의 10%보다 훨씬 높습니다. 따라서 LIC Single Premium Endowment 플랜의 만기 금액은 과세 대상입니다.

이는 거의 모든 단일 보험료 플랜의 문제입니다.

일부 단일 보험료 생명 보험은 사망 혜택을 단일 보험료의 10배 이상으로 정의하여 이 문제를 우회합니다. LIC Jeevan Utkarsh가 그 예입니다. 그러나 그것은 기브 앤 테이크에 관한 것입니다. LIC Jeevan Utkarsh의 세전 수익률은 사망 비용으로 추가되므로 더 낮을 것으로 예상할 수 있습니다.

읽기 :노인들이 생명보험을 피해야 하는 이유는 무엇입니까?

개인 재정 계획

다른 기존의 생명 보험 플랜과 마찬가지로 이 플랜을 사용하지 않는 것이 좋습니다.

LIC에 반대하는 것은 없습니다. 전통적인 플랜(민간 보험사의 플랜 포함)은 낮은 생명 보장과 낮은 수익을 제공합니다. 게다가 항복 패널티도 꽤 높다.

LIC 단일 프리미엄 인다우먼트 플랜에는 만기 수익금이 과세 대상이라는 추가 문제가 있습니다.

한 번만 보험료를 내면 평생 보장과 투자 혜택을 누릴 수 있다는 함정에 빠지지 마십시오.

추가 링크

1. LIC 신규 환급 계획-25년
2. LIC 어린이 환급 계획
3. LIC 지반 타룬
4. LIC 신규 기부 계획
5. LIC Jeevan Labh
6. LIC 비마 바챗
7. LIC 지반 우망
8. LIC Jeevan Utkarsh
9. LIC 지반 시로마니
10. LIC 비마 슈리
11. 인다우먼트 계획의 문제
12. 기존 플랜의 경우 연령이 수익에 영향을 미칩니다.