사라다 사기 사례 연구: 200명 이상의 대리인이 처음 발생한 인도 최대 규모의 펀드 사기 소식 이후 예금자와 경영진이 스스로 목숨을 끊었습니다. 사라다와 관련된 사람들이 저소득층에 속했기 때문이다. 이것은 그들의 삶의 모든 저축이 사라졌고 유일한 탈출구로 자살을 발견했음을 의미했습니다.
사라다 그룹은 2013년 파산하기 전에 170만 명이 넘는 예금자로부터 40억~60억 달러를 모았습니다. 오늘날 이 사기는 Ponzi와 Bengal의 조합인 'Bonzi'로 널리 알려지게 되었습니다.
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인도 인구의 대다수는 저소득 범주에 속하며 농촌 지역에 살고 있습니다. 돈과 관련하여 그들은 두 가지 주요 문제에 직면합니다. 첫 번째는 자금을 예치할 수 있는 안전한 장소입니다. 두 번째는 대출의 정당한 출처입니다.
Sudipto Sen은 이러한 문제를 인식하고 chit fund를 통해 첫 번째 문제를 해결하기로 결정했습니다. 이것은 기본적으로 잡담 펀드를 가장한 폰지 사기였습니다. 그러나 정부는 소액 저축 제도를 도입하여 이러한 문제를 해결하려고 노력했습니다.
이러한 제도는 우체국을 통해 우체국 저축은행에서 운영되었다. 그럼에도 불구하고 정부는 최대 50%의 수익률을 제공하기 때문에 여전히 칫 펀드와 경쟁하지 못하고 있습니다. 투자자는 이러한 chit 펀드가 덜 안전하다는 것을 깨닫게 될 것이지만 Sen은 종교의 뿌리를 추가하여 이 문제를 해결했습니다. 그는 그룹 이름을 사라다(Saradha)라고 명명했습니다.
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사라다 데비는 벵골의 가장 위대한 신비주의자 중 한 명인 라마크리슈나 파란참사의 아내이자 영적 파트너였습니다. 그의 이름은 오늘날에도 수백만 명에게 존경을 받고 있습니다. Sen은 자금 판매를 담당할 지역 농촌 커뮤니티의 에이전트를 모집했습니다. 그 대가로 에이전트는 보증금의 25-40%에 달하는 수수료를 받았습니다. 이것은 다른 유익한 선물과는 별개였습니다.
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보안의 오라, 천문학적인 귀환, 동기 부여된 요원의 군대는 거의 Sen이 성공을 위해 알아낸 마법의 공식처럼 보였습니다. 곧 사라다 그룹은 벵골 밖에서 오디샤, 아삼, 트리푸라, 자르칸드, 차티스가르와 같은 다른 주로 확장할 수 있었습니다.
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Scam은 한 투자자의 원금과 이자가 새로운 투자자로부터 상환되는 폰지 사기의 형태로 작동했습니다. 투자자가 들어오지 않으면 폰지 사기가 무너집니다.
사라다의 투자자들은 투자의 진정한 본질에 대해 거의 듣지 못했습니다. 정해진 기간이 지나면 고수익을 얻을 수 있다는 말에 유인되었을 뿐입니다. 사기가 지속되기 위해서는 정기적으로 더 많은 투자자를 확보해야 합니다. Sen은 Saradha 브랜드의 마케팅 활동을 촉진할 장소에 돈을 투자했습니다. 여기에는 여러 유명인과 정치적 지지가 포함되었습니다.
막대한 자금으로 그는 벵골 영화 산업에 투자했습니다. 그들은 Saradha Groups 미디어 플랫폼의 브랜드 대사로 Satabdi Roy 및 Mithun Chakraborty와 같은 스타와 TMC MP를 모집했습니다. 그는 또한 TMC MP Kunal Ghosh를 미디어 그룹의 CEO로 영입했습니다.
그룹은 또한 기존의 지역 텔레비전 채널과 신문을 인수했습니다. 그룹은 5개 언어로 된 8개의 신문을 소유했습니다:Seven Sisters Post 및 벵골 포스트 (영어 일간지), 사칼벨라, 및 칼롬 (벵골어 일간지). 프라밧 바르타 (힌디어 일간), Ajir Dainik Baturi (Assamese 매일), Azad Hind (매일 우르두어) 및 파라마 (벵골어 주간지).
또한 Tara news 및 Chanel 10과 같은 벵골어 뉴스 채널도 소유했습니다. 소유한 기타 채널로는 일반 엔터테인먼트 채널인 Tara music 및 Tara Bangla, Tara Punjabi, 동남 아시아 TV, FM 라디오 방송국 1곳이 있습니다.
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(그림. 사라다가 주최한 경기에서 벵골에서 뛰는 메시)
그 범위를 넓히기 위해 이 그룹은 벵골의 인기 있는 축구 클럽도 후원했습니다. 여기에는 라이벌 Mohun Bagan AC와 East Bengal FC가 포함됩니다. 또한 현금은 클럽 소유주에게 제공되어 팀에 자금을 지원하고 아프리카 및 기타 아시아 지역의 축구 선수를 고용했습니다. 여기에는 아르헨티나 슈퍼스타 리오넬 메시와 관련된 축구 경기를 조직하는 것도 포함됩니다.
또한 여러 정치인에게 거액의 돈을 지불했기 때문에 그룹을 오랫동안 운영할 수 있었습니다. 투자자들이 투자 프로그램에 대해 경고하는 것을 방지하기 위해 사라다는 지역 경찰의 아내를 고용했습니다.
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사라다는 처음에 펀드로 위장했지만 사채와 상환 가능한 우대 채권을 대중에게 발행하는 것으로 시작했습니다. 이는 회사가 사업설명서와 대차대조표를 발행하지 않고 50명 이상의 사람들로부터 자본을 조달한다는 SEBI 규칙을 위반한 것입니다.
이로 인해 SBI는 마침내 2009년에 사라다를 따라잡았습니다. 사라다는 복잡한 기업 구조를 통해 SEBI를 오도하기 위해 최대 239개의 회사를 만들었습니다.
1년 후 SEBI는 다시 사라다를 따라잡았습니다. 이번에 그룹은 스스로를 집합투자기구로 분류해 반발했다. 이를 달성하기 위해 그룹은 여행 및 호텔 예약, 시분할 신용 양도, 부동산, 인프라 금융 등 관광 패키지를 운영하기 시작했습니다.
이 그룹은 이국적인 휴가를 위한 선금으로 투자자들로부터 예금을 받고 있다고 주장했습니다. 동시에 투자자들에게 12-14%의 수익을 제공할 마지막 순간에 예약을 취소할 수 있는 옵션을 제공했습니다. 사라다는 이러한 계획을 통해 투자자를 유인하고 대리인이 이를 취소하고 다른 계획에 다시 투자하도록 권장합니다.
그들의 활동을 위한 전선을 만들기 위해 Saradha는 부채 회사를 구입했습니다. 2011년 Global Automobiles 인수가 그러한 예입니다.
Global Automobiles는 많은 빚을 지고 있는 오토바이 회사였습니다. Global은 구매가 이루어지자 즉시 생산을 중단했지만 여전히 150명의 직원을 급여에 포함시켰습니다. 그들은 사라다의 예비 예금자가 검사를 위해 도착할 때마다 일하는 척하라는 지시를 받았습니다.
다른 회사로는 Awadhoot Agro Pvt Ltd, Landmark Cement가 있습니다. 이것들은 Sharadha가 다양한 관심을 가지고 있음을 보여주기 위해 구입되었습니다. 그들의 정치적 영향력을 확대하기 위해 이 단체는 오토바이를 콜카타 경찰에 기증했습니다. 그룹은 또한 Mamata Banerjee가 West Midnapore의 Jeanalmahal 지역과 같은 Naxal 피해 지역에서 자사의 구급차를 사용하도록 설득했습니다.
2011년 SEBI는 주정부에 사라다의 활동에 대해 경고했지만 이를 준수하지 않았습니다. SFIO(Serious Fraud Investigation Office)에 따르면 Saradha 그룹은 벵골 마을의 예금자들을 유인하기 위해 최대 100%의 수익을 제공했다고 합니다.
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(그림:Sudipto Sen 및 Debjani Mukherjee – 사라다 이사)
경찰과 정치인을 침묵시키려는 Saradha의 노력에도 불구하고 이제 우리가 뒤돌아보면 사기 소식이 터질 것 같은 몇 가지 사례가 있었습니다. 이들은 의원 Somendra Nath Mitra와 Abu Hasem Khan Choudhury와 TMC 지도자 Sadhan Pande에게서 나왔습니다.
2013년 3월 14일 Sachin Pilot은 Lok Sabha에서 Saradha 그룹이 폰지 사기에 연루되었다는 문제를 제기했습니다. 그러나 불행히도 이것은 이미 너무 늦었습니다. 이는 2013년 12월 그룹의 유출이 결국 유입보다 많았기 때문입니다.
이것은 폰지 사기에서 일어날 수밖에 없었습니다. Sudipto Sen은 이제 투자를 요구하는 예금자와 대리인을 진정시키는 데 어려움을 겪고 있었습니다.
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(그림:Sen이 CBI에 보낸 편지)
2013년 4월 6일 센은 CBI에 18페이지 분량의 자백서를 작성한 후 도주했다. 게시물에서 Sen은 Mamata Banerjee도 포함된 여러 TMC 정치인의 참여를 언급했습니다. Times of India 보고서는 Dakshin Barasat가 사이클론을 맞은 것처럼 보였다고 인용했습니다.
경찰은 사라다 그룹을 상대로 FIR을 접수하기 시작했다. 앞으로 몇 주 동안 사라다의 여러 관리와 재산이 체포되어 압수되었습니다. 4월 22일 Mamata Banerjee는 사기를 조사하기 위해 4인의 사법 조사 위원회를 발표했습니다. 그녀는 또한 "ja gechhey ta gechhey"(가진 것은 모두 갔다)라고 말한 것으로 인용됩니다.
그녀는 또한 저소득 예금자들을 위한 7천만 달러 구호 기금을 조성했습니다. 정부는 담배 제품에 10%의 추가 세금을 도입했습니다. 배너지는 또한 흡연자들에게 "조금 더 불을 켜라"는 논란의 여지가 있는 발언을 한 것으로 알려졌다.
조사 노력을 가속화하기 위해 서벵골 정부는 SIT(특별 조사팀)도 구성했습니다. SIT는 1년 동안 사건을 조사한 콜카타 경찰국장 Rajeev Kumar가 이끌었습니다. 대법원은 이 사건을 연방수사기관이 수사할 것을 제안했다. 서벵골 정부는 이를 강력히 반대했다.
Assam 및 Tripura와 같은 다른 주는 2013년 5월 자체적으로 사건을 CBI에 넘겼습니다. 2014년 4월까지 SIT는 그룹을 상대로 약 385건의 FIR을 제출했습니다. 2014년 말, 사건은 대법원의 지시에 따라 마침내 CBI로 이관되었습니다.
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조사 결과 사라다 사기의 정치인 대다수가 트리나물 의회 출신이라는 사실이 곧 밝혀졌습니다. 센터가 사기에 연루되어 있을 가능성도 높아졌습니다. Nalini Chidambaram(P. Chidambaram의 아내 – 전 재무 장관)이 14억 루피의 뇌물을 받은 혐의로 기소장을 제출했습니다.
센은 또한 자신의 목적을 위해 두바이, 남아프리카 공화국, 싱가포르에 돈을 보냈을 때 돈세탁을 자백했습니다. TMC 정치인에는 Kunal Ghosh 의원, Srinjoy Bose 의원, 그룹의 직원으로 급여를 받은 Madan Mitra 교통부 장관이 포함되었습니다. 그들은 또한 사람들에게 저축을 투자하도록 공개적으로 권장했습니다.
곧 Mamata Banerjee 역시 Sudipto Sen이 그녀가 그린 그림을 사기 위해 미화 26만 달러를 썼다고 전하는 바에 따라 뜨거운 물에 빠졌습니다. 이를 게시한 정부는 공공 도서관이 Saradha Group 신문을 구매 및 전시해야 한다는 통지서를 발행했습니다. 다른 수혜자에는 아삼의 보건 및 교육 장관인 Himanta Biswa Sarma와 같은 서벵골 외부의 정치인도 포함되었습니다.
사기가 더욱 밝혀지면서 CBI는 SIT의 조사에서 몇 가지 부정을 발견했습니다. Sen은 Jammu &Kashmir에서 체포되었을 때 휴대폰, 노트북, 펜 드라이브, 빨간 책을 넘겨주었다고 자백했습니다. 여기에는 그가 여러 정치인과 연결되어 있다는 증거가 포함되어 있습니다. 이들은 CBI로 이전되지 않았습니다.
CBI는 조사를 위해 Rajeev Kumar와 그의 동료들을 소환했습니다. 2017년 9월 이후 18차례에 걸쳐 SIT 회원들에게 소환장을 보냈지만 아무도 심문을 받지 않았다. SIT 관계자는 외출을 자제하기 위해 건강이 좋지 않거나 개인적인 약속에 대한 이유를 제시했습니다.
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(그림. 콜카타 경찰국장 Rajeev Kumar 및 Bengal CM Mamata Banerjee)
CBI가 콜카타에 있는 그의 집에 있는 Kumar에게 접근하려고 했을 때 CBI 팀은 경찰에 의해 거칠게 구금되어 몇 시간 동안 구금되었습니다. 이로 인해 대법원은 West Bengal 외곽에서 Rajeev Kumar에 대한 심문을 명령했습니다. 이것은 더 이상의 충돌을 피하기 위해 수행되었습니다.
심문은 마침내 Shilong에서 열렸습니다. Rajeev Kumar는 3명의 West Bengal 간부 IPS 장교와 그의 남동생과 함께 주도에 도착했습니다. 이 기간 동안 벵골 총리인 마마타 바네르지(Mamata Banerjee)는 '민주주의를 구하라(Save Democracy)'를 위한 CBI의 움직임에 대해 3일 동안 시위를 벌였다.
이 게시물을 게시하면 Kumar에게 새 직업이 주어집니다. 그는 IPS 임원을 위한 자리가 아닌 Bengals 정보 기술 부서의 수석 비서로 임명되었습니다. Mamata Banerjee는 이 문제에 대한 추측이 지역 뉴스 헤드라인을 장식하지 않도록 했습니다.
Sudipto Sen은 그를 상대로 98건이 넘는 사건이 계류 중이며 이미 사라다 사기 혐의로 7년 이상을 감옥에서 보냈습니다. 그는 심지어 유죄를 자백했지만 현재 그를 향한 사건이 어떤 방향으로 진행되고 있는지 징후가 없습니다.
센은 선고를 받더라도 이미 감옥에서 보낸 경험이 있는 최대 7년의 징역형을 받을 수 있다는 사실을 알고 최대한 빨리 사건에 맞서려고 노력하고 있다. 사건이 계속되면서 그는 불행히도 Rs가 없습니다. CBI가 그의 모든 자산을 압수했기 때문에 보석금으로 요구할 120만 달러.
CBI 관계자는 사라다가 투자한 금액이 손실되었음을 깨달았지만 여전히 하왈라 거래를 통해 해외로 송금된 돈을 회수하려고 노력하고 있습니다. 비록 이것이 많은 양은 아니지만 적어도 사라다에 투자한 농부와 어부들에게 약간의 안도감을 줄 것입니다.
