아이의 탄생은 부모뿐만 아니라 부모의 부모, 즉 조부모에게도 기쁨을 줍니다. 조부모가 손자의 이름으로 투자하는 것을 보는 것은 드문 일이 아닙니다. 그들은 손주들의 미래에 기여하기를 원합니다.

이 포스트에서는 한 노인이 투자 상품을 골라 6년 동안 약 3.2락을 투자한 사례를 골라보겠습니다. 그는 Rs 11,678의 엄청난 액수를 얻었습니다.

충격? 글쎄, 나는 숫자를 만들지 않습니다. 이것은 실제 계정입니다.

어떻게 된 거죠?

3.2 락스가 6년 만에 어떻게 11,678루피가 되었나요?

그건 그렇고, 그는 페니 주식에 투자하지 않았습니다. 그는 보험 회사에서 어린이 플랜을 구입했을 뿐입니다.

그는 HDFC Life Young Star Policy를 구매(또는 판매)했습니다. Rs 12,500의 분기 보험료와 함께 Rs 2.5 lacs의 Sum Assured. 그는 6.25년 동안 Rs 3.2 lacs의 프리미엄을 지불했습니다. 보험 회사에서 보험을 해지했을 때 그는 Rs 11,678의 엄청난 금액을 받았습니다.

저는 Money Life 매거진의 구판에 실린 기사에서 이 사례를 접했고 해당 게시물에서 공유된 정보에 의존했습니다.

무엇이 잘못되었나요?

생명 보험 계획은 생명 보험 요소 없이는 될 수 없습니다. 그리고 ULIP는 생명 보험 플랜입니다. 따라서 생명 보험 비용도 (사망 비용의 형태로) 부담해야 합니다. 그건 그렇고, 정기 생명 보험은 투자 각도가 없기 때문에 사망 비용 만 지불합니다.

모든 ULIP(단위 연결 보험 플랜)에서 사망 비용은 비용을 회수하기 위해 보유 자산(부)에서 단위를 취소하여 회수됩니다. 그리고 그것은 당신의 수익에 영향을 미칩니다. 나이가 많을수록 생명 보험에 대해 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 달리 말하면, 나이가 들수록 사망 비용을 회수하기 위해 판매해야 하는 유닛의 수가 많아집니다.

ULIP 또는 기부 계획과 같은 투자 및 보험 콤보 상품에서 귀하의 연령은 수익에 영향을 미칩니다.

그 이유를 살펴보겠습니다.

읽기 :ULIP의 다양한 요금이 반품에 어떤 영향을 미치나요?

사망률은 연령에 따라 증가합니다.

분명히 사망 비용이 높으면 사망 비용을 회수하기 위해 더 많은 단위를 청산해야 합니다. 그리고 나이가 들어감에 따라 사망률이 증가합니다. 왜요? 65세 노인이 1년 이내에 사망할 확률은 25세 노인이 다음 해에 사망할 확률보다 훨씬 높습니다.

심각한 질병은 사망률을 더욱 높일 수 있음 .

이 특정 사례에서 소비자는 관상 동맥 심장 질환을 앓고 있어 사망률이 두 배로 증가했습니다. 그 이유는 질병으로 인해 보험계약자가 사망할 확률이 더 높기 때문입니다.

자식 요금제의 성격

차일드 플랜의 성격은 보험 계약자가 사망한 경우 미래 ​​보험료는 보험 회사에서 지불하는 것입니다. 이 라이더는 일반적으로 프리미엄 라이더의 포기로 알려져 있습니다. 이 라이더를 구매함으로써 귀하는 귀하가 없는 동안에도 자녀의 미래를 위한 투자를 계속할 수 있습니다. 고귀한 생각 그 자체.

그러나 이 특정한 경우에는 신청자가 고령자였기 때문에 이 라이더는 높은 대가를 치르게 되었습니다. 기본적으로 사망률을 더욱 높일 것입니다.

중개 수수료

이것은 오래된 케이스입니다. 이 정책은 2006년에 매각되었습니다. 당시 ULIP의 에이전트 수수료는 매우 높았습니다. 그것도 말뭉치에 먹혔을 것입니다.

수정된 ULIP 지침으로 커미션에 상한선이 생겼습니다. 따라서 이것은 더 이상 큰 문제가 아닙니다. 커미션이 ULIP로 제한되어 있기 때문에 은행과 보험 대리점은 요즘 ULIP를 기피하고 기존 플랜이 여전히 높은 수수료를 제공하기 때문에 기존 플랜을 판매하기 시작했습니다.

MoneyLife 기사에 따르면 Rs 50,000(Rs 12,500 X 4)의 연간 보험료 중 Rs 41,000가 사망 비용(생명 보험)으로 사용되었습니다. 투자할 돈이 거의 남지 않았습니다.

그렇게 Rs 3.2 lacs의 투자가 6.25년 만에 Rs 11,678이 되었습니다.

필독:귀하에게 가장 적합한 정기 보험 플랜은 무엇입니까?

대리인이나 보험 회사의 책임은 어디에 있습니까?

잘못 판매되는 전형적인 사례입니다.

이는 SBI생명이 보험에 5만 루피를 투자했는데 5년 만에 248루피가 된 것과 같은 현상이다. 여기에서 사례에 대해 자세히 알아보세요.

요원은 사망 비용이 수익을 크게 좌우할 것이라는 사실을 몰랐습니까? 아마 아닐거야. 무지는 순수가 아니지만 의심의 이익을 확대해야 합니다.

보험사 인수팀이 몰랐나? 그들은 확실히 했다. 언더라이팅 팀은 의심의 여지가 없습니다. 프로세스가 자동화된 경우에도 그러한 제안은 적색 플래그를 지정해야 합니다.

아무도 노인에게 그가 무엇을 하고 있는지 알려주려 하지 않았습니다. . 계획을 구입한 날부터 그의 투자는 실패했습니다. 안타까운 점은 보험사와 보험사가 아무런 조치를 취하지 않았다는 점입니다.

연간 투자의 거의 80%가 생명 보장에 사용될 것이라는 사실을 알았다면(아마도 필요하지 않았을 수도 있음) 플랜을 구입했을까요? 나는 그가 멀리 떨어져 있었을 것이라고 확신합니다.

HDFC 은행 지점에서 거래가 이루어졌는지 궁금합니다. MoneyLife 기사에는 그러한 언급이 없습니다. 따라서 HDFC Bank에 의심의 여지를 주는 것이 현명할 것입니다. 그러나 은행가는 일반적으로 가장 부적절한 상품을 고객에게 판매하는 데 주저함이 없습니다.

알고 계시겠지만, 그 신사는 FD를 개설하거나 손주를 위한 정기 예금을 개설하기 위해 은행 지점에 들어섰을 수 있습니다. 그리고 은행에서는 요즘 FD를 쉽게 열 수 없습니다. 이 게시물에서 제 고객 중 한 명이 PPF 계좌를 개설하기 위해 은행 지점에 방문했을 때의 경험에 대해 읽을 수 있습니다.

무엇을 해야 합니까?

1. 투자와 보험을 혼용하지 마십시오.
2. 생명 보장이 필요한지 평가하십시오. 은퇴 중에는 생명 보험이 필요하지 않을 수도 있습니다.
3. 금융 상품에 대한 인식을 높입니다. 사람을 신뢰하지 않는. 잠재적인 이해 상충을 살펴보십시오. 올바른 종류의 질문을 하려면 알고 있어야 합니다. 다른 사람에게 너무 의존하면 조만간 차를 몰게 될 것입니다.
4. 투자 추적 :보험 계약자가 투자 코퍼스의 성장을 추적했다면, 그는 뭔가 잘못되었다는 것을 아주 일찍 깨달았을 것입니다.
5. 멋진 제품 이름에 속지 마세요. 감정적인 판매 제안에 넘어가지 마십시오. 합리적이고 객관적인 결정을 내리세요.
6. 투자 조언을 구하기 위해 은행을 방문하지 마십시오. 나는 이것을 전에 여러 번 말했다. 대부분의 은행 직원은 잘 훈련되지 않았습니다. 훈련을 잘 받았다고 해도 그들은 판매를 하고 은행에 수수료를 받는 데 훈련을 잘 받습니다. 은행 직원은 귀하의 요구 사항에 주의를 기울이지 않습니다. 카지노에 가서 도박을 하는 것이 더 낫습니다. 지금은 더 스릴을 느끼고 나중에는 속 쓰림을 덜 느끼게 될 것입니다.
7. 필요한 경우 전문적인 조언을 구하십시오. 금융 상품에 관해서는 모두가 전문가인 것 같습니다. 투자와 관련하여 요청하지 않은 조언을 제공하는 것을 주저하는 사람은 없습니다. SEBI 등록 투자 고문에게 전문적인 조언을 구하십시오. 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 그러나 부실 금융 상품을 구매하는 비용은 고문에게 지불하는 수수료보다 훨씬 높습니다.

추가 읽기

1. MoneyLife 기사
2. 주식 펀드의 LTCG에 대한 세금 후 ULIP가 뮤추얼 펀드보다 낫습니까?
3. 아동 교육에 투자하는 방법(안)은 무엇입니까?
4. 어린이의 미래를 계획할 때 해야 할 일과 하지 말아야 할 일
5. 귀하의 포트폴리오에 가장 적합한 ULIP를 선택하는 방법은 무엇입니까?
6. 어떠한 부모도 LIC Jeevan Tarun을 구입해서는 안 됩니다.
7. LIC New Children's Money Back 계획에 투자하지 마십시오.

이 기사는 원래 2016년 8월에 게시되었습니다.