달러 비용 평균이란 무엇입니까?

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달러 비용 평균화는 시장의 자연스러운 기복을 자신에게 유리하게 전환하여 투자자가 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있는 인기 있는 장기 투자 전략입니다. 주가와 상관없이 주간, 월간 등 일정한 간격으로 동일한 금액을 자동으로 투자하여 작동합니다. 이렇게 하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 구매하고 높을 때 더 적은 주식을 구매하게 됩니다.

달러 비용 평균은 장기적으로 부를 축적하고 투자하는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다.

아마도 당신은 자신도 모르게 지금 그것을 사용하고 있을 것입니다. 401(ks)와 같은 퇴직 계좌에 대한 기여는 달러 비용 평균을 사용하여 이루어집니다. 계정을 처음 설정할 때를 생각해 보십시오.

다음을 수행하기만 하면 됩니다.

  1. 고용주가 제공하는 401(k) 계획에 등록
  2. 각 급여 기간에 얼마를 기부할 것인지 결정하세요.

달러 비용 평균은 이것이 전부입니다. 미리 정해진 간격에 따라 자동으로 일정 금액을 정기적으로 기부하는 것입니다. 401(k)s의 경우 간격은 모든 급여 기간입니다. 이러한 점진적인 투자 접근 방식은 위험을 줄이고자 하는 투자자들에게 달러 비용 평균화를 강력한 전략으로 만듭니다.

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달러 비용 평균은 어떻게 작동합니까?

단순히 뛰어드는 것과는 대조적으로 수영장에 들어가는 것과 같은 달러 비용 평균을 생각해 보십시오. 한 번에 일괄적으로 투자하는 대신 고정된 자동 일정에 따라 일정한 간격으로 동일한 금액으로 점진적으로 투자가 이루어집니다.

예를 들어 투자할 6,000달러가 있다고 가정해 보겠습니다. 한 번에 모든 것을 즉시 투자할 수 있으며 시장 타이밍을 잘 맞추시기 바랍니다. 기금이 오르면 축하합니다! 그러나 타이밍을 잘못 잡고 시장의 최고점에서 주식을 샀다면 시장이 조금이라도 하락한 후에도 상당한 손실을 볼 수 있습니다.

반면에 달러 비용 평균을 사용하면 4개월 동안 매월 1,500달러와 같이 정기적으로 더 적은 금액을 투자할 수 있습니다. 아래 표와 같이 월 매수주식수는 매수시점의 가격에 따라 달라집니다.

월 펀드 가격 기부 금액
구매한 주식
총 소유 주식 수 총 가치
1$25$1,50060.0060.00$1,5002$22$1,50068.18128.18$2,820
3$23$1,50065.22193.40$4,4484$25$1.40$25060
클래스 정보 모두 표의 내용은 설명을 위한 것일 뿐 전략, 권장 사항 또는 실제 사례를 제공하지 않습니다.

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시장에 대해 일관된 유일한 것은 시장이 항상 변한다는 것입니다. 가격 변동은 항상 모든 부문에서 매일 발생합니다. 그렇기 때문에 "시장의 타이밍"을 맞추는 것은 사실상 불가능합니다. 진실은 주어진 시간에 어떤 일이 일어날지 아무도 모른다는 것입니다. 이것이 바로 달러 비용 평균의 규칙성이 중요한 이유입니다. 많은 투자자가 주저하고 "시장 타이밍"을 잡으려고 하는 심리적 장벽을 제거하여 장기간의 무활동, 기회 상실, 변동성에 대한 불필요한 스트레스로 이어질 수 있기 때문입니다.

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달러 비용 평균화의 이점은 무엇입니까?

달러 비용 평균화는 투자자들이 장기적으로 시장에 진입하기 위한 광범위한 전략입니다. 이러한 투자 스타일에는 다음과 같은 많은 이점이 있습니다.

  1. 편리함 —달러 비용 평균화에는 시장에 대한 특별한 지식이 필요하지 않으며 많은 금융 기관에서 제공하는 무료 자동 투자 서비스를 설정하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않습니다.
  2. 장기 목표에 사용 —이러한 투자 스타일은 점진적인 투자가 일상적인 가격 변동의 영향을 줄이는 데 도움이 되기 때문에 장기적으로 저축과 부를 쌓는 데 적합합니다.
  3. 행동 장려 —설정된 간격으로 자동으로 투자하여 투자자가 투자 적기를 기다리며 주저하는 경향을 제거합니다.
  4. 변동성 고려 —주당 다양한 가격으로 시간이 지남에 따라 투자가 이루어지기 때문에 이 전략은 시장의 전형적인 기복을 타는 데 특히 적합합니다.

우리가 알다시피, 시장의 타이밍을 맞추는 것은 어려운 일입니다. 그러나 달러 비용 평균을 사용하면 모든 투자자는 매일의 시장 변동에 괴로워하지 않고 천천히, 그러나 확실하게 장기적으로 부를 축적할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.

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달러 비용 평균화의 단점은 무엇입니까?

"일괄 투자"로 알려진 전략인 모든 것을 한 번에 투자하는 것과 달러 비용 평균의 장점에 대해 항상 열띤 토론이 있었습니다. 일시불 투자는 천천히 들어가는 것이 아니라 수영장에 뛰어드는 것으로 생각할 수 있습니다.

모든 투자 전략에는 위험이 따릅니다. 달러 비용 평균화는 많은 시장 위험을 완화하는 데 도움이 되지만 투자에 대한 "은총알" 접근 방식은 없습니다. 위험은 최소화할 수 있지만 완전히 피할 수는 없습니다. 이를 염두에 두고 일시불 투자를 지지하는 많은 사람들이 달러 비용 평균화의 점진적 접근 방식을 피하기로 선택하는 이유를 아는 것이 중요합니다.

  1. 현금 끌기 —역사적으로 투자되지 않은 펀드(현금)는 시장의 화폐에 비해 실적이 저조한 경향이 있습니다. 상승하는 시장에서 투자자는 현금에 더 많은 돈을 남겨두면 긍정적인 수익을 놓칠 수 있으며, 이를 "현금 끌림"이라고 합니다.
  2. 놓친 기회 —한 번에 소량만 투자함으로써 투자자는 상승하는 시장에서 긍정적인 수익을 놓칠 수 있습니다.
  3. 위험 지연 —일부 사람들은 달러 비용 평균화가 시장 위험을 진정으로 줄이는 것이 아니라 단지 둔화시킬 뿐이라고 생각합니다.
  4. 수수료 —달러 비용 평균화를 통해 더 많은 수의 소규모 구매가 발생하여 더 많은 거래 수수료가 발생할 수 있습니다.
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달러 평균 비용 대 일시불 투자

잠수할 것인가, 건너갈 것인가? 한 번에 한꺼번에 투자할지 아니면 달러 비용 평균을 사용하여 시간이 지남에 따라 투자할지 결정할 때 가장 큰 문제입니다. 투자자들 사이에서 수년간 계속되어온 논쟁입니다.

다음은 이전과 동일한 $6,000 투자를 사용한 비교 예입니다.

1월에 일괄 투자를 하고 $6,000를 $25 주에 모두 투자했다고 가정해 보겠습니다. 4개월 동안 귀하의 투자는 일년 내내 시장의 기복에 직면하여 $6,000의 수익을 올릴 수 있습니다. 이익도 손실도 없습니다.

일시금 시나리오 월 펀드 가격 기부 금액 구매한 주식 총 소유 주식
총 가치
1월$25$6,000240.00240$6,0002월$22$00240$5,2803월$23$00240$5,5204월$25$00
240$6,000 총 가치:$6,000 이익

이제 달러 비용 평균을 사용하고 정기적으로 투자를 분산하면 어떻게 될까요? 몇 개월 후에는 주당 비용이 $25 미만이 될 것입니다. 때로는 더 많을 것입니다. 그러나 4개월이 끝나면 돈을 분산시키는 것만으로도 $335의 이익을 얻었을 것입니다.

달러 비용 평균화 시나리오 월 펀드 가격 기부 금액 구매한 주식 총 소유 주식
총 가치
1월 가치 $25$1,50060.0060.00$1,5002월$22$1,50068.18128.18$2,8203월$23$1,50065.22193.40$4,4484월$25$1,50060 섹션> 위 표의 모든 정보는 설명을 위한 것이며 전략, 권장 사항 또는 실제 사례를 제공하지 않습니다. <섹션>

결정을 내릴 때 장단점을 이해하는 것이 중요합니다. 일괄 투자는 시장에 더 빨리 진입할 수 있지만 더 많은 위험에 노출될 수도 있습니다. 반면에 달러 비용 평균은 시장 변동성으로부터 보호하는 데 도움이 될 수 있지만 강세장에서는 상승 여력을 제한할 수도 있습니다.

단기 하락에 대한 우려가 가장 중요한 변동성이 큰 시장에서 달러 비용 평균화는 시간이 지남에 따라 위험을 분산시키고 투자자가 시장 상단에 너무 많이 투자하는 것을 방지하기 때문에 선호되는 접근 방식입니다.

경제 성장과 시장 이익의 기간에 일괄 투자는 일반적으로 달러 비용 평균을 능가했습니다. 그러나 그 경로를 선택하는 투자자는 위험을 인식해야 합니다. 단기 시장 움직임은 예측할 수 없으므로 투자자가 시장 상단에서 매수할 수 있습니다.

일반 중개 계좌에서 401(k), IRA 등과 같은 퇴직 계좌에 이르기까지 달러 비용 평균은 투자자가 시장에 진입하는 가장 광범위한 방법 중 하나입니다. 투자자가 너무 높은 가격에 너무 많이 구매하지 않도록 보호하는 데 도움이 되는 보다 점진적인 접근 방식입니다. 장기적으로 시장에 진입할 수 있는 방법을 찾고 있다면 달러 비용 평균이 적합한 접근 방식일 수 있습니다.

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E*TRADE의 자동 투자

E*TRADE는 일정에 맞춰 장기적으로 투자할 수 있도록 달러 비용 평균을 활용하는 방법인 자동 투자를 제공합니다. 우리가 제공하는 4,400개 이상의 무부하, 무거래 수수료 뮤추얼 펀드를 통해 점진적으로 시장에 진입할 수 있습니다.

자동 투자를 시작하는 것은 간단합니다.

1단계:얼마나 그리고 얼마나 자주—먼저, 투자 목표를 달성하기 위해 얼마를 저축할 수 있는지 결정해야 합니다. 그런 다음 반복 기부를 할 수 있는 빈도를 결정하십시오. 격주로 만드시겠습니까? 월간 간행물? 계간지? 반기별로?

2단계:투자 선택 - 우리는 선택 가능한 무부하, 거래 수수료가 없는 광범위한 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 또한 정기적으로 거의 모든 E*TRADE 또는 외부 계정에서 현금을 자동으로 이체할 수 있습니다.

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