<노스크립트> 
MoneytotheMasses.com은 전문가가 가장 좋아하는 11인이라는 제목의 Daily Telegraph 기사와 같이 전국 언론에 정기적으로 소개됩니다. 인덱스 트래커 펀드. 아래에서 MoneytotheMasses.com 독자의 이익을 위해 내 의견을 확장 및 업데이트하고 매수 및 보유하기에 최고의 인덱스 트래커 펀드 및 ETF(거래소 거래 펀드)를 보여줍니다. 따라서 연금, 주식 및 주식 ISA를 위한 이상적인 저렴한 추적 펀드입니다. 인덱스 트래커 펀드에 투자하는 이점을 원하지만 다양한 포트폴리오를 구축하는 번거로움은 원하지 않는 경우 아래 링크를 사용하여 최고의 기성 솔루션으로 이동할 수 있습니다.
투자자들은 관리자가 운용하는 펀드(액티브 매니지드 펀드라고 함)가 장기적으로 벤치마크 지수를 거의 능가하지 않기 때문에 가장 좋은 투자 전략은 값싼 인덱스 트래커 펀드를 사는 것이라고 말합니다. 그러나 이 진술에는 투자를 영구적으로 구매하고 보유한다고 가정한다는 점에서 근본적인 결함이 있습니다. 매수 후 보유 전략은 무엇을 사든 가장 수익성이 높은 전략이 아닙니다. 현실은 저렴한 트래커 펀드와 시장 및 전문 펀드 매니저를 능가하는 액티브 운용 펀드를 모두 사용하여 사용할 수 있는 믿을 수 없을 정도로 간단한 투자 전략이 있다는 것입니다.
그것을 설명하기 위해 하루에 단 2분이면 읽을 수 있는 매우 짧은 무료 이메일 시리즈를 만들었습니다. 이메일 시리즈는 몇 분 만에 성공적인 DIY 투자자가 되는 방법을 보여줍니다. 제가 말했듯이 무료이며 언제든지 구독을 취소할 수 있습니다.
장기적으로 최고의 인덱스 트래커 펀드를 사고 보유하기를 원한다고 가정하면 추적하려는 시장에 따라 다릅니다. 영국 주식 시장을 추적하려면 FTSE 추적 펀드가 필요합니다. 인덱스 트래커 펀드는 일반적으로 OEICS/단위 신탁과 상장지수펀드(ETF)의 두 가지 형태로 제공됩니다. 단위 신탁은 매일 거래되며 일반적으로 ETF보다 더 비쌉니다(연간 수수료 최대 1%). ETF는 주식처럼 거래되며 매년 투자 금액의 0.2%만 투자할 수 있습니다. ETF는 비용이 저렴하고 거래가 간편하기 때문에 일반적으로 최고의 장기 ISA 펀드 또는 연기금입니다. 어떤 인덱스 트래커 펀드(예:단위 신탁) 또는 ETF를 선택하든 일반적으로 주식 및 주식 ISA 또는 연금 내에서 보유합니다. 그러나 각 ISA 및 연금 제공자는 모든 인덱스 트래커 펀드를 제공하지 않으므로 어떤 인덱스 트래커 펀드와 ETF를 사용할 수 있는지 확인해야 합니다. 아래에서 최고의 인덱스 트래커 펀드 중 일부를 살펴보았지만 그 목록이 완전한 것은 아닙니다. 하지만 먼저 다중 자산 추적기 포트폴리오를 구축하는 방법을 살펴보겠습니다.
다중 자산 추적기 포트폴리오를 구축하는 목표는 다양한 시장에서 가장 저렴한 추적기 펀드와 ETF에 투자하는 것입니다. 항상 청구 금액이 적고 추적 오류가 적은 저렴한 추적 자금을 찾으세요. 펀드 팩트시트에서 OCF는 진행 중인 요금을 나타내며 펀드 플랫폼을 통해 투자하는 경우 투자하기 위해 선불 요금을 지불할 필요가 없습니다. 펀드의 추적 오류 통계(펀드의 팩트시트에서 다시 확인 가능)를 확인하고 동료와 비교합니다. 추적 오류가 낮을수록 펀드가 실제로 지정된 지수를 면밀히 추적하고 있음을 의미하므로 더 좋습니다.
대부분의 투자자에게 가장 큰 장애물은 어디에 돈을 투자해야 하는지 아는 것입니다(즉, 자산 배분). 예를 들어 영국 주식에 얼마를 투자해야 합니까? 이 문제를 해결하기 위해 이 자산 할당 계산기는 귀하의 연령과 위험에 대한 태도를 기반으로 한 예시 자산 조합을 제안합니다. 사용하는 데 몇 초가 걸리며 투자를 분할하는 방법을 제안합니다.
그래서 내 나이와 태도를 기반으로 도구는 다음 예제 포트폴리오를 제안했습니다(참고:조언이 아님)
각 경우에 저는 명시된 자산에 투자하는 최고의 추적자 펀드를 소싱할 것입니다. 예를 들어 FTSE 100 추적 펀드를 원하면 Legal &General UK 100 Index로 이동합니다. 0.1%의 지속적인 요금으로 Hargreaves Lansdown*을 통해 구매하면 더욱 저렴합니다.
또는 iShares FTSE 100 UCITS ETF를 구매할 수 있습니다. OCF가 0.07%에 불과합니다. 채권 노출을 원하면 Vanguard Global Bond Index와 같은 다양한 보유 범위의 추적기를 선택하십시오. . 0.15% OCF로 픽업할 수 있습니다. 미국, 유럽, 영국 및 일본에 노출되어 전 세계 정부 및 기업 부채에 투자합니다.
인덱스 트래커 펀드는 유명한 미국 투자자인 Harry Browne이 옹호한 "영구 포트폴리오"와 같은 포트폴리오 구축에 적합합니다. 금 25%, 현금 25%, 미국 국채(미국 버전)에 25%, 미국 주식에 25%를 투자합니다. 이것은 진정한 '매수 후 보유' 포트폴리오이며 초보 투자자에게 나쁜 출발점이 아닙니다. 위의 추적기로 등가물을 구축하고 ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold와 같은 금 ETF 추적기를 사용할 수 있습니다. . ETF를 통해 투자할 때 추적 오류 및 거래 상대방 위험을 줄이기 위해 합성 또는 표본 ETF와 달리 자산을 물리적으로 보유하는 ETF(물리적 ETF)를 사용하는 것을 선호합니다.
궁극적으로 다양한 FTSE 트래커 펀드, 글로벌 트래커 펀드, 미국 트래커 펀드, 유럽 트래커, 신흥 시장 트래커(더 난해하기 때문에 더 비싼 경향이 있으므로 1%에 가까운 비용을 지불할 것으로 예상하세요. 연간 요금) 및 일본 트래커 펀드. ETF와 트래커 펀드를 찾기 위한 최고의 사이트 중 하나는 트러스트넷으로 패시브 펀드가 어디에 투자하는지, 비용, 성과, 추적 오류까지 선별할 수 있습니다.
장기적으로 '매수 후 보유'하는 추적 펀드(하나 이상의 자산에 투자)를 찾고 있다면 시장 매도세를 견디고 상승 잠재력을 제공할 펀드가 필요합니다.
단점을 제한하면서 상승 가능성을 원하는 사람들을 위한 탁월한 펀드는 Vanguard - LifeStrategy 20% Equity입니다. . 이 펀드는 소극적으로 운영되며(단위 신탁임) 주식에 약 20% 노출되어 있고 나머지는 고정 이자가 있는 지수 추적기로 가득 차 있습니다. 펀드는 전 세계적으로 분산되어 있다는 이점도 있습니다.
이 펀드는 예측할 수 없는 시장 상황에서 변동성이 놀라울 정도로 부족하고 수익률의 일관성을 보여주었습니다. 예를 들어 FTSE 100이 12% 이상 폭락한 2015년 8월의 시장 붕괴 동안 Vanguard 펀드는 겨우 2% 하락했습니다.
그러나 펀드가 상승하는 시장에서도 좋은 성과를 보이기 때문에 하락을 피하는 것만이 전부는 아닙니다. 지난 3년 동안 이 펀드는 21.24%의 수익률을 평균 0-35% 주식 혼합형 펀드(14.53%)를 쉽게 능가했으며 FTSE 100(22% 상승)과 거의 일치했습니다. 패시브 펀드이기 때문에 0.24%의 지속적인 수수료로 매우 저렴합니다. 이 펀드는 영국, 미국, 일본 및 유럽의 주식은 물론 글로벌 및 영국 고정이자 등 다양한 자산에 투자합니다.
조금 더 위험을 감수하고 싶다면 Vanguard LifeStrategy 40% Equity를 선택하십시오. . 60%, 80%, 100% 버전도 있습니다.
수동적이라는 것은 처음에 선택한 시장이 제공하는 모든 것을 단순히 받아들인다는 의미가 아닙니다. 추적에 복잡성 계층을 추가하고 따라서 또 다른 비용 계층을 추가하는 '스마트 추적기'를 얻을 수 있습니다. 성공적인 투자의 핵심은 싸게 사서 비싸게 파는 것이지만, 전통적인 인덱스 트래커 펀드는 자신이 트래킹하는 지수에 따라 가중치가 결정되는 반대의 경향이 있습니다. 따라서 회사의 주가가 상승하면 지수 및 해당 추적기의 더 큰 비율을 차지하게 됩니다.
Invesco Powershares의 FTSE RAFI UK 100 ETF FTSE를 추적하지만 지수 가중치를 결정하기 위해 가치 메트릭을 사용하여 매수를 능가하려고 시도합니다. 따라서 '낮게 사서 비싸게 파는' 투자 정신에 더 부합합니다.
또한 Ossiam은 가장 큰 '가치'와 강력한 가격 모멘텀을 제공하는 시장 부문에 투자하는 ETF를 제공하기 위해 Barclays 및 Robert Shiller(그의 CAPE 가치 측정으로 유명해진 경제학자)와 협력했습니다. 선택 과정에 가치와 모멘텀 투자를 추가하는 ETF로 생각하십시오. 현재 Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector Value ETF를 통해 유럽 주식에 대한 익스포저를 얻을 수 있습니다. . 대부분의 스마트 추적 ETF는 신경 쓸 가치가 없지만 이것이 진정한 잠재력을 가지고 있습니다.
단순히 자신의 트래커 포트폴리오를 운영하는 것과 관련된 비용 절감의 이점을 누리고 싶지만 자산 할당에 대해서는 걱정하고 싶지 않다면 Moneyfarm*은 저비용 ETF를 사용하여 기본 투자 선택을 관리하는 포트폴리오 선택을 제공합니다. 사실, 그들은 서비스에 자신이 있어 첫해 동안(위의 링크를 통해) 무료로 투자자 자금의 처음 £20,000까지 사용할 수 있습니다. 그들은 주로 지수를 추적하는 ETF를 사용하여 전체 가격을 낮추고 자금 관리를 위해 0.7% 이하로 청구할 수 있습니다. 거의 추가 비용 없이 관리되는 활성 추적기 포트폴리오처럼 생각하세요.
안타깝게도 Moneyfarm은 아직 연금을 제공하지 않지만 Nutmeg는 기성품 추적기 포트폴리오가 포함된 연금 상품을 제공합니다. 포트폴리오는 자산과 지역에 따라 다양화되며 ETF를 사용하여 시장 지수를 추적합니다. Nutmeg는 각기 다른 투자 자산 조합으로 구성된 10개의 관리 포트폴리오를 제공합니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점적인 혜택을 원하지 않는 경우 사용할 수 있습니다 - Hargreaves Lansdown, Moneyfarm
