공개:이 기사는 비영리 Veterans Service Organization(VSO)인 Navy Mutual의 후원을 받았습니다.

연금은 일정 기간 또는 평생 동안 미래의 고정 수입을 보장하는 대가로 생명 보험 회사에 일정 금액을 투자할 수 있는 계약입니다. 연금은 일반적으로 은퇴 목적으로 자산을 축적하거나 귀하의 평생 또는 수혜자의 평생 동안 소득을 창출하는 데 사용됩니다.

연금이 포트폴리오에 추가하기에 적합한 자산인지 결정할 때 다음 질문을 고려하십시오.

정년에 가까워지거나 은퇴했습니까?

고정 연금은 평생 동안 보장된 소득을 제공할 수 있습니다. 오래 살 수 있는 다른 저축 및 퇴직 계좌와 달리 "평생 소득" 지불 옵션을 선택하는 한 연금보다 오래 살 수 없습니다. 노후예산이 조금이라도 고민이라면 연금은 매달 일정액의 수입을 보장해 주면 생활이 편해질 수 있다. 사회 보장 연금이나 연금 기금, 퇴직 계좌의 분배금과 함께 이 금액을 받게 됩니다.

참고: 즉시 연금은 은퇴한 사람들이 더 자주 사용하는 반면, 이연 연금은 더 긴 축적 단계를 허용하기 위해 일찍 시작하면 최대 이점을 얻습니다. Navy Mutual의 Single Premium Deferred Annuity를 사용하면 5년, 7년 또는 10년 고정 기간을 선택할 수 있으며 해당 기간 동안의 이자율을 보장합니다.

저축 계좌에 자금이 있습니까? 또는 저금리로 적립되는 예금 증명서?

FDIC에 따르면 저축 예금의 평균 이자율은 0.06%이고 5년 만기 CD의 평균 이자율은 0.27%입니다. 오늘날의 저금리 환경을 감안할 때 인플레이션을 따라가지 못할 수도 있는 이자율의 계좌에 돈을 넣어두는 대신 연금에 돈을 넣으면 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 또한 연금은 보장된 이자율을 제공합니다. 이는 저축 계좌의 기능으로는 찾아볼 수 없는 것입니다. 여기에서 Navy Mutual의 현재 연금 요율을 확인할 수 있습니다.

게다가, 당신의 돈이 고위험 투자(예:주식)에 묶여 있다면, 연금과 같이 덜 위험한 상품으로 돈을 옮기는 것이 현명할 수 있습니다. 수입원을 다양화하면 장기적으로 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다. Navy Mutual 연금에 대한 초기 투자는 $100만큼 낮을 수 있습니다.

당신은 살아있는 동안 보장된 소득을 받기를 원하십니까?

이 질문에 "아니오"라고 대답할 사람을 찾기가 어려울 것입니다. 연금의 경우 "평생 소득" 지불 옵션을 선택하면 평생 동안 보장된 월별 지불금을 받게 됩니다.

Navy Mutual에서는 다음과 같은 세 가지 지불 옵션을 제공합니다.

1. 사망 혜택이 없는 종신 소득: 평생 보장되는 지불금과 함께 가장 높은 월 소득을 받습니다. 사망 시 지급이 중단됩니다.
2. 특정 기간의 평생 소득: 평생 동안 보장된 급여를 받게 됩니다. 이러한 유형의 연금에는 "특정 기간"이라고 하는 추가 혜택이 있습니다. 이 기간은 귀하의 사망 후에도 수혜자가 계속 지급금을 받을 기간을 미리 선택한 기간입니다.
3. 공동 및 유족 소득: 귀하와 공동 연금 수혜자는 귀하 중 한 명이 사망할 때까지 보장된 급여를 받습니다. 그 때 생존자는 사망할 때까지 원래 지불 금액의 이전에 결정된 비율을 계속 받습니다.

투자에 대한 위험 허용 범위가 낮습니까?

위험 회피 성향이 있는 경우 연금이 전체 포트폴리오 위험을 줄이는 동시에 시장 변동성과 변동에 관계없이 예측 가능하고 꾸준한 자산 성장을 제공하기 때문에 연금이 가장 적합할 수 있습니다. 즉, 통제할 수 없는 경제나 상황에 대해 걱정할 필요 없이 자금이 안전하고 보장된 속도로 성장할 것입니다.

재정과 관련하여 약간의 위험을 감수하더라도 연금으로 포트폴리오를 다각화하는 것을 고려할 수 있습니다. 연금의 전반적인 위험 수준은 낮고 변동성이 큰 시장에서 다른 곳에서는 찾을 수 없는 안정성을 얻을 수 있습니다.

납세 유예 투자를 원하십니까?

이연 연금은 세금 유예 방식으로 성장합니다. 즉, 분배금을 받기 시작할 때까지 소득에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 시간이 지남에 따라 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

전통적인 IRA와 같은 다른 세금 유예 투자 수단은 계정에 기여할 수 있는 금액에 대한 낮은 한도가 있습니다(연간 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)). 연금에는 그러한 제한이 없습니다. Navy Mutual에서는 일회성 최대 $5,000,000까지 단일 프리미엄 이연 연금에 자금을 조달하거나 총 $1,000,000까지 여러 번 지급하는 유연한 프리미엄 퇴직 연금에 자금을 제공할 수 있습니다.

은퇴 계좌 외의 유연성을 원하십니까?

정기적으로 은퇴 계좌 기여금을 최대한 활용하고 위험도가 낮은 방식으로 투자하고 싶은 여분의 돈이 있다면 연금을 사용하여 일시적으로 일정 금액의 돈을 안전하게 늘릴 수 있습니다. Navy Mutual의 Flexible Premium Retirement Annuity에는 해약 수수료가 없으므로 원하는 기간 동안 사용할 수 있으며 기존 은행에서 제공하는 것보다 더 높은 이자율을 받을 수 있습니다.

참고: 은퇴 시 예산을 적절하게 책정하지 않거나 지출 비용이 예상보다 많을 경우 은퇴 자금보다 오래 살 수 있습니다. 평생 소득 지불 옵션이 있는 연금을 구입하면 항상 약간의 돈이 들어올 수 있습니다. 재정적 안전망이라고 생각하십시오.

은퇴 계좌에 필요한 최소 분배금(RMD)을 시작해야 하지만 그 돈이 계속 증가하기를 원하십니까?

RMD에서 저축 계좌로 돈을 입금하도록 선택할 수 있지만 대신 연금으로 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. Navy Mutual의 Flexible Premium Retirement Annuity를 사용하면 시장 변동성을 피할 수 있는 저위험 차량에 $100에서 $1,000,000까지 예금할 수 있습니다.

연금으로 투자 포트폴리오를 다양화하십시오. 전담 담당자가 귀하의 필요와 예산에 가장 적합한 제품을 찾고 은퇴 목표를 달성하는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 전화 800-628-6011 오늘 담당자와 상담하거나 상담 일정을 잡으십시오.