질문: 몇 년 전, 부모님은 저를 신용 카드 중 하나의 승인된 사용자로 만들었습니다. 나는 지금 내 자신의 카드를 가지고 있으며, 그들은 나를 그들의 계정에서 제거하고 있습니다. 이것이 내 신용 점수에 영향을 미치나요?

답변: 할 수 있지만 자신의 카드를 현명하게 관리하는 경우 많지 않을 수 있습니다. “큰 변화가 있었기 때문에 점수가 약간 떨어지는 것을 볼 수 있습니다. 하지만 그렇지 않으면 강력한 신용 기록을 세웠다면 그 점수는 반등할 것입니다. 부모님 카드의 잔액이 한도에 비해 높거나 연체 기록이 있는 경우 승인된 사용자로 삭제되어 신용 점수가 상승할 수도 있습니다.

한 가지 중요한 고려 사항:부모님 카드의 신용 한도는 더 이상 사용률에 반영되어서는 안 됩니다. 이 비율은 사용 가능한 신용의 백분율로 귀하의 카드에 지불해야 하는 금액입니다. FICO는 "채무 금액" 범주에 활용도를 포함하며 신용 점수의 30%를 구성합니다. 활용률이 낮을수록 점수가 좋습니다. 예를 들어, 승인된 사용자인 동안 신용 한도가 $25,000이고 부모님 카드의 잔액이 $500이고 본인 카드의 총 잔액이 $4,500인 경우 전체 사용률은 20%입니다. 그러나 부모님 계정에서 탈퇴한 후 사용 가능한 크레딧이 $10,000로 떨어지면 사용률이 45%로 높아집니다.

사용률은 모든 계정에 대한 집계뿐만 아니라 개별 카드에 대해 계산됩니다. 건강한 점수를 유지하려면 각 카드에 한도의 20%에서 30% 이하를 사용하는 것을 목표로 하십시오. FICO에 따르면 800점 이상의 우수한 FICO 점수를 받은 사람들은 사용 가능한 크레딧의 평균 7%를 사용합니다.

FICO 및 신용 조사 기관 Equifax의 신용 전문가인 John Ulzheimer는 승인된 사용자가 신용 카드에서 제거된 후 일반적으로 해당 계정이 사용자의 신용 보고서에서 사라진다고 말합니다. 그렇다면 더 이상 부모님 계좌의 나이가 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 신용 기록의 길이는 FICO 점수의 15%에 해당하므로 다른 신용 계좌가 부모님 계좌보다 최신인 경우 점수가 약간 떨어질 수 있습니다.

부모님의 카드 계정은 신용 보고서에 남아 있지만 발급 기관에서 더 이상 업데이트하지 않을 수 있습니다. 이 경우 계정의 연령은 여전히 ​​신용 점수에 고려됩니다(그러나 사용률은 고려되지 않음). 귀하의 보고서에 계정이 계속 표시되는지 확인하려면 www.annualcreditreport.com으로 이동하여 12개월마다 Equifax, Experian 및 TransUnion과 같은 각 주요 기관에서 무료 보고서를 받을 수 있습니다.