배우자와 암호 및 기타 주요 금융 정보를 공유하는 것에 대한 제 칼럼은 저를 포함하여 많은 독자들에게 깊은 인상을 남겼습니다(자세한 내용은 나중에 설명). "당신의 기사는 나와 내 아내를 위한 정화 활동을 촉발했습니다."라고 Dale Tennison은 씁니다. "자동결제, 출금 등 모든 것을 문서화하기 위해 작업에 나섰습니다." 또한 가족 구성원이 정보에 액세스하는 방법을 알도록 했습니다.
다른 독자들은 개인적인 모닝콜에 대해 썼습니다. 한 독자는 "신용 카드가 여러 번 손상되었으며 이는 신용 카드 자동 결제 변경을 쉽고 빠르게 수행할 수 있도록 기록을 정리하게 된 동기였습니다."라고 말합니다. 그녀와 그녀의 남편은 나중에 생명 보험, 연금 및 금융 계정에 대한 정보를 포함하도록 목록을 확장했습니다. 독자 Craig Carlson에게 촉매는 그의 아버지가 돌아가신 후 그의 연로한 어머니가 서류 작업을 관리하도록 돕는 것이었습니다. Carlson은 그로 인해 "아내를 위한 체크리스트를 시작하라"고 말했습니다.
내가 아는 가장 현명한 돈 관리인 중 한 명인 내 친구 Teri는 나중에 결혼하여 혼합 가족의 일원이 되었을 때 가족의 재정을 책임졌습니다. 그녀는 은퇴할 계획을 세웠을 때 "모든 계정의 잔액을 파악하는 것에 대해 진지하게 생각했습니다."라고 말합니다. 그녀는 분기별로 업데이트하는 모든 계정(비밀번호 포함)의 스프레드시트를 보관합니다. "남편에게 말하지 않으면 비밀번호를 변경할 수 없다고 말합니다."라고 그녀는 말합니다.
독자들은 자신의 정보를 보호하기 위해 다양한 전략을 채택했습니다. "우리는 종이 사본을 자물쇠와 열쇠로 보관하고 다른 하나는 내 랩톱에 암호화합니다."라고 한 사람이 말합니다. 다른 사람은 "나는 클라우드의 보안을 신뢰하지 않기 때문에 USB 플래시 드라이브의 파일에 내 정보를 보관합니다. 아내는 그 파일을 찾기만 하면 됩니다. 그녀에게 필요한 모든 것."
시스템을 간소화합니다. 정보를 공유하는 것 외에도 가능한 한 단순하게 유지하는 것도 중요합니다. 제 친구는 최근 ALS와 오랜 싸움 끝에 남편을 잃었습니다. 그녀는 법학 학위를 가진 전문 여성이며 그녀와 그녀의 남편은 재정 고문과 함께 일했습니다. 그러나 그녀의 남편은 재정 문제를 너무 복잡하게 만들어서 남편이 한 일의 "약 30%만 이해했다"고 고백했습니다. 이제 그녀는 모든 결과를 100% 처리해야 합니다.
복잡성을 피하기 위해 Tennisons는 "문서화하고 소통할 것이 적기" 때문에 여러 계정을 단일 금융 기관으로 통합했습니다. 그리고 Teri와 그녀의 남편은 하나의 공동 신용 카드로 줄였습니다. 독자들은 또한 Teri가 분기별 재무 제표에 포함시킨 수혜자를 추적할 뿐만 아니라 두 배우자가 공동 계정에 액세스할 수 있도록 하는 것의 중요성을 강조합니다.
그리고 그것이 내가 들어오는 곳입니다. 칼럼을 작성한 후 남편과 함께 자신의 재정을 검토하기 위해 앉았습니다. 나는 놀랍게도 직장에서 금융 회사의 Roth IRA로 Roth 401(k) 계정을 롤오버했을 때 수혜자 이름을 지정하는 것을 게을리했다는 것을 깨달았습니다. 나는 같은 회사의 다른 계좌에 있는 수혜자들이 적용될 것이라고 무의식적으로 그리고 잘못 생각했습니다. 말할 필요도 없이, 나는 이것을 해결하기 위해 급하게 내 계정에 로그인했습니다.
하지만 그게 다가 아니었다. 남편과 저는 메릴랜드에 살고 있으며 몇 년 전에 유언장을 마지막으로 업데이트한 이후로 주의 세법이 변경되었습니다. 우리는 우리의 명칭을 재검토(및 단순화)하는 것이 합리적이라는 것을 깨달았습니다. 이제 변호사를 방문하는 것이 할 일 목록에 있습니다.
재정을 주시하는 것은 지속적인 과정입니다. 그러나 한 번에 한 단계씩 진행하고 두 사람이 모두 이해할 수 있는 시스템이 있으면 덜 위협적일 수 있습니다. 한 독자는 "저희 시스템이 완벽하거나 완성된 것은 아니지만 남편과 저에게 훨씬 더 큰 마음의 평화를 주었습니다."라고 적었습니다.
