라이언 어미 :코로나바이러스 검사가 필요한 경우 보험이 적용되나요? 치료가 필요한 경우에는 어떻게 합니까? Sandy는 지금까지 주요 부문에서 우리가 알고 있는 것을 알려줍니다. 오늘 쇼에서 저는 극심한 시장 변동성 한판 승부 동안 염두에 두어야 할 몇 가지 주식 시장 기본 사항에 대해 살펴보고 귀하의 작업 상황이 변경된 경우 빠른 현금을 위한 몇 가지 옵션을 제공합니다. 이것이 Your Money's Worth의 이 에피소드에 앞서 있습니다. 가만히 있어.
라이언 어미 :당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장 Ryan Ermey입니다. 항상 그렇듯이 수석 편집자 Sandy Block과 Sandy가 합류했습니다. 어디에서 녹음하시나요?
모래 블록 :오늘 Ryan과 함께하지 않으셨습니다. 왜냐하면 저는 지하실에 있고 당신은 다른 곳에 있기 때문입니다.
라이언 어미 :좋아요. 저는 식당에 있고 아래층이나 옆집 이웃이 있습니다. 저는 여기 연립 주택에 있습니다. 일종의 힙합 샘플로 벽과 바닥을 흔들고 있습니다. 그들은 잠시 멈춘 것 같습니다. 지난 3시간 정도 동안 동일한 샘플이었습니다.
모래 블록 :글쎄요, 그는 일관성이 있습니다.
라이언 어미 :응. 그가 어떤 운율을 작업하고 있는지 또는 무엇인지는 모르겠지만, 그것들이 훌륭하기를 바랍니다. 검역의 대작이 될 수 있습니다.
라이언 어미 :어쨌든, 우리는 원격으로 녹음하고 있지만, 여전히 여기 있고 여전히 Kiplinger 브랜드의 오랜 시간 검증된 개인 재정 조언을 제공하고 있습니다. 오프닝 세그먼트의 경우, 저는 몇 가지 시장 진출 전략, 전천후 전략 및 우리가 보아온 종류의 변동성 속에서 점점 더 중요해지는 전략에 대해 조금 이야기하고 싶었습니다. 오늘 현재 S&P 500은 마감되었으며 수요일에 기록하고 있으며 시장 고점에서 약 29% 하락했습니다.
모래 블록 :정말 무섭습니다. 네.
라이언 어미 :무서워. 그것은 무섭고, 장기적으로 부를 축적하는 기초를 기억하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 이는 우연의 일치 또는 실제로 우연이 아닌 Kiplinger의 개인 금융의 다가오는 5월호 표지 기사입니다.
라이언 어미 :여기서 강조하고 싶은 몇 가지를 기여했습니다. 하나는 시장이 하는 일을 통제할 수 없다는 것입니다. 제 말은 그것이 지금 당장은 완전히 명백하지만 통제할 수 있는 것 중 하나는 비용이고 비용을 낮게 유지하는 것은 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 시도되고 진정한 방법이라는 것입니다. .
라이언 어미 :내가 잡지에 실린 예는 이것을 아주 명확하게 보여줍니다. 따라서 10,000달러를 투자했다고 가정해 보겠습니다. 적극적으로 관리되는 대기업인 미국 주식 펀드의 연간 비용 비율은 평균 약 1.04%입니다. 매년 해당 투자에 대해 8%의 수익을 낸다면 30년 후에는 시간이 지남에 따라 약 $74,000가 되지만 같은 기간 동안 약 $10,000의 수수료를 지불하게 됩니다.
라이언 어미 :이제 원래의 $10,000를 Vanguard S&P 500 ETF에 가리키면 (VOO)는 0.03%의 비용을 부과하며 광범위한 미국 주식 시장을 추적하는 펀드에서 약 $365의 수수료만 지불하면 약 $100,000를 얻게 됩니다.
모래 블록 :맞아요. 이제 저비용 투자를 안 할 이유가 없습니다. 예전에는 좋은 펀드를 얻기 위해 브로커에게 가야 하는 경우가 많았고 5%의 부담금을 지불해야 했습니다. 나쁜 시기에 그 사실이 분명해집니다. 하지만 지금은 거의 아무 것도 하지 않고 투자할 수 있는 옵션이 너무 많아 경쟁력이 있습니다.
모래 블록 :그리고 앞으로 나아가는 것이 훨씬 더 중요해질 것이라고 생각합니다. 왜냐하면 이 시장이 회복되더라도 한동안 우리가 익숙해진 종류의 수익을 얻지 못할 것이기 때문입니다.
라이언 어미 :이제 비용을 낮게 유지하는 일종의 전략적 방법은 달러 비용 평균화라는 전략을 사용하는 것입니다. 즉, 동일한 투자 그룹에 대해 고정 금액을 투자 그룹에 투자한다는 의미입니다. 귀하의 401(k)가 고정된 간격으로 다양한 뮤추얼 펀드에 분산되어 있다고 가정해 보겠습니다.
라이언 어미 :그래서 매 급여마다 200달러를 401(k)에 투자하고 있으며, 그것이 하는 일은 낮은 금액을 사는 것을 보장하는 것입니다. 주식은 더 저렴하고 더 비쌀수록 적은 주식입니다.
라이언 어미 :그렇게 하면 시간이 지남에 따라 기초가 무너지고 시장에 계속 관여하는 데서 감정이 사라지게 됩니다.
모래 블록 :맞아요, 당신은 그저 돈을 투자하고, 당신의 사업을 하고 있고, 시장이 미끄러질 때 숨을 참고 눈을 감고 투자할 필요가 없습니다. 그것은 단지 자동 조종 장치의 모든 것입니다. 많은 연구에 따르면 은퇴할 때 다른 어떤 방법보다 더 많은 돈을 벌 수 있다는 사실이 밝혀졌습니다.
라이언 어미 :특히 이런 시기에 투자에서 스트레스를 덜 수 있는 또 다른 방법은 분산투자를 많이 하는 것입니다. 우리는 위험에 대한 내성에 따라 주식과 채권에 걸쳐 투자를 분산하는 것에 대해 이야기했습니다. m 또한 상관관계가 없는 다양한 자산군에 걸쳐 광범위한 분산을 유지하는 것에 대해 이야기하고 있습니다.
라이언 어미 :즉, 이러한 투자를 주도하는 다양한 시장 상황에 따라 수행되는 자산군입니다. 따라서 하나가 한 방향으로 움직일 때 다른 하나는 다른 방향으로 움직일 수 있으며 이것이 왜 중요한지에 대한 좋은 예는 Callan Institute의 투자 수익 주기율표에서 얻을 수 있습니다. 다양한 시장 지수가 연도별로 어떻게 행동하는지 보여줍니다.
라이언 어미 :예를 들어, 2019년에는 미국 대기업 주식이 주도했지만 2018년에는 최고의 현금 보유를 했을 것이고 그 이전에는 신흥 시장을 가장 잘 보유했을 것입니다.
라이언 어미 :그래서 오래된 속담에 항상 강세장이 어딘가에 있다는 것입니다. 광범위하게 분산되어 있다면 시장의 가장 성공적인 코너를 이용할 수 있는 위치에 있습니다. 안정을 줄 수 있는 것들이죠?
라이언 어미 :따라서 주식과 같은 중요한 한 가지가 하락하고 있다면 더 잘 버티고 있는 것이 있을 수 있습니다. 따라서 시간이 지남에 따라 특정 연도에 광범위하게 분산된 포트폴리오가 있다고 말씀드리고 싶습니다. 광범위하게 분산된 포트폴리오는 갱버스터에 뒤처질 것이지만 시간이 지남에 따라 훨씬 더 부드러운 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 다음 기간에 중요합니다. 시장 변동성.
라이언 어미 :여기서 마지막으로 언급하고 싶은 것은 이런 시장이 무섭다는 것입니다. 아직 투자를 하고 있지 않다면 두렵더라도 시작하라고 권하고 싶습니다. 시장의 시간을 정하고 낮은 가격으로 매수하고 지금이 진입할 때입니다. 우리는 앞으로 많은 변동성을 볼 가능성이 높지만 장기 투자 성공의 열쇠는 시간과 복리 이자가 제 역할을 하도록 두는 것입니다.
라이언 어미 :다른 숫자를 많이 알려주지는 않겠습니다. 제가 언급한 커버 스토리의 예를 하나 들어보겠습니다. 하지만 21세에 투자를 시작하고 내가 사용하는 예는 한 달에 100달러를 투자하는 것입니다. 이것은 꽤 적은 금액이고 일정한 수익을 올리는 것입니다. 67세가 되면 어느 정도의 돈을 갖게 될 것이고 30세가 될 때까지 기다렸다면 사람들은 생각할 것입니다. , "아, 재정적으로 좀 더 안정되면 내가 감당할 수 있을 때." 뭐니뭐니해도 같은 금액을 투자하면 그 금액의 절반 정도를 갖게 됩니다.
라이언 어미 :그러니 정말 일찍 시작해야 하고, 눈 감고, 코 막고, 뭐니 하는 이야기를 할 때지만, 분산투자를 하고, 정기적으로 투자하고, 비용을 낮게 유지하는 한 일찍 시작하는 것이 좋습니다. 포트폴리오의 장기적인 성공을 위해 할 수 있는 최선의 방법입니다.
모래 블록 :적은 돈일지라도 시간이 지날수록 큰 차이가 납니다.
라이언 어미 :맞습니다. 휴식 후, 발병 기간 동안 귀하의 보험이 보장하고 보장하지 않는 내용에 관해 지금까지 우리가 알고 있는 모든 내용은 아무데도 가지 마십시오.
라이언 어미 :우리가 돌아왔습니다. 그리고 우리의 주요 부분에서 우리는 이 대유행 기간 동안 확실히 모든 사람들이 염두에 두고 있는, 그리고 건강 보험과 관련된 것에 대해 이야기하고자 합니다. 샌디님, 제 건강 보험이 코로나바이러스에 적용되나요?
모래 블록 :글쎄요, 제가 오늘 Ryan에 대해 이야기하고 싶은 이유는 여러 카운티와 도시에서 코로나바이러스 테스트를 늘리고 있다는 소식을 많이 듣고 있기 때문입니다. 많은 사람들이 가지고 있습니다.
모래 블록 :이제 더 진행하기 전에, 수요일에 의회는... 상원이 막 대규모 경기 부양 법안을 통과시켰고, 이러한 것들 중 일부에 영향을 미칠 수 있는 많은 일들이 국회 의사당에서 진행되고 있다는 점을 말씀드리고 싶습니다. , 제가 생각하는 경기 부양의 일부와 경제적 지원에는 건강 관리가 포함될 것이기 때문입니다.
모래 블록 :이것은 우리가 확실히 되돌아갈 빠르게 변화하는 주제이고 우리의 쇼 노트에서도 참조할 수 있고 우리는 kiplinger.com에 있을 것입니다. 그러나 내가 이야기하고 싶은 것은 테스트입니다. 많은 사람들이 검사를 받기를 원하거나 증상이 나타날까 두려워, 증상이 있는 사람과 접촉한 적이 있을 수 있으며 "검사를 받으면 비용이 얼마나 들까요?"라고 궁금해합니다.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :좋은 소식은 대부분의 대형 보험사가 코로나바이러스 검사를 받는 데 코페이먼트나 기타 비용을 청구하지 않을 것이라고 밝혔습니다. 그냥 걸어서 병원에 갈 수는 없고 메릴랜드주에서는 검사소를 테스트 장소로 바꿀 것이라고 생각합니다. 기분이 좋지 않기 때문에 혼자 차를 몰고 갈 수는 없습니다. 귀하의 보험이 이를 보장할 수 있도록 의사의 메모를 작성하십시오.
모래 블록 :그리고 그들은 아마도 당신이 그것을 가지고 있지 않다면 어쨌든 당신을 검사하기를 원할 것입니다. 그러나 당신이 당신의 의사로부터 지시를 받았다면, 당신의 보험 회사가 검사 비용을 부담할 가능성이 매우 높으며, 당신은 청구조차 하지 않을 것입니다 코페이먼트이며, 곧 계류 중인 법안이 이를 의무화할 것이라고 생각합니다.
모래 블록 :따라서 개인 건강 보험이 있는 경우 검사를 받는 데 비용이 들지 않아야 합니다. 마찬가지로 Medicare에 가입되어 있는 경우 Medicare 파트 B가 검사 비용을 담당 의사의 지시가 있는 한 계속해서 부담합니다.
모래 블록 :이제 치료는 다른 문제입니다. 어떤 사람들은 매우 아팠고, 이것에 대해 약간의 혼란이 있기는 하지만, 제 생각에 고위직에 있는 어떤 사람들은 건강 보험이 검사와 치료를 커버할 것이라고 말했고 건강 보험 회사는 "아니요, 반드시 그런 것은 아닙니다"라고 말했습니다.
모래 블록 :이제 대부분의 보험 정책은 입원을 보장하지만 우리 중 점점 더 많은 사람들이 본인 부담 비용을 부담하게 됨에 따라 귀하의 정책에 따라 해당 비용의 일부에 대해 곤경에 처할 수 있습니다. 그 비용이 상당할 수 있습니다.
모래 블록 :입원이 필요한 코로나바이러스 환자를 치료하는 데 드는 비용이 10,000에서 20,000 사이일 수 있다고 추정하는 한 연구를 보았습니다. 이제, 귀하와 제가 그리고 많은 사람들이 가지고 있다고 생각하는 높은 공제액 계획에 대한 메모...
라이언 어미 :확실합니다.
모래 블록 :... IRS는 이번 달 초에 높은 공제액이 포함된 보험 플랜이 세금 상태를 위험에 빠뜨리지 않고 코로나바이러스 검사 및 치료를 위해 공제액을 제거할 수 있다고 밝혔습니다.
모래 블록 :이것이 반드시 그렇게 할 것이라는 의미는 아니지만 코로나바이러스 치료를 받아야 하는 경우 치료를 받아야 하는 경우 검사 비용을 지불하지 않을 것임을 이미 알고 있습니다. 최소한 공제액에 포함되지 않아 궁극적으로 지불하는 금액이 줄어들 수 있습니다.
모래 블록 :마지막으로 말씀드리고 싶은 것은 두 가지입니다. 하나, 지금 논의되고 있는 법안의 큰 부분이 사람들이 지불하도록 돕는 방법이라고 생각하기 때문에 계속 지켜봐 주십시오. 검사 및 치료, 특히 보험이 전혀 없는 대다수의 미국인...
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :...그들에게 무슨 일이? 우리는 사람들이 이 전염병에 걸린 경우 검사와 치료를 받는 것을 막고 싶지 않습니다.
모래 블록 :그래서, 내가 말했듯이 이것은 우리가 앞으로 나아가면서 그것에 대해 더 많은 것이 있을 것이지만 확실히 이것의 높은 비용을 감안할 때 당신이 입원하거나 치료가 필요하다면 더 많은 것이 있을 것이라는 실제적인 이야기입니다. 우리가 지금 하고 있는 일, 즉 지하실과 식당에서 일하고 좋은 습관을 들이고 있다는 것을 알려줍니다. 손을 씻고, 사회적 거리를 두는 등 모든 좋은 일을 하세요. 보험에 가입했더라도 정말로 아프면 비용이 많이 들 수 있기 때문입니다.
라이언 어미 :좋습니다. 가능한 한 가깝게 이 이야기를 추적하여 모든 업데이트를 제공할 것입니다. 그리고 Sandy는 지금까지 그 소식을 전해 주셔서 감사합니다.
모래 블록 :말했듯이 라이언이 진행 중인 작업입니다.
라이언 어미 :곧, 귀하의 소득이 검역소의 영향을 받는 경우 즉시 현금을 확보할 수 있는 옵션을 제공합니다.
라이언 어미 :우리가 돌아왔고 우리가 가기 전에 마지막 에피소드에 청취자에게 모든 에피소드가 코로나 아워가 아닐 것이라고 말했지만 우리는 아직 초기 단계입니다. 여기에서 고려해야 할 사항이 많이 있으며 그 중 하나는 수많은 사람들이 직장 생활이 크게 변하는 것을 보고 있고 여러분과 저는 Sandy는 운이 좋게도 집에서 일할 수 있는 직업에서 일할 수 있다는 것입니다. 완전히 영향을 받지는 않습니다.
라이언 어미 :내 말은, 분명히 당신은 지하실에 있고 나는 식당에서 중고 힙합을 듣고 있지만 많은 사람들이 이런 상황에 있는 것이 운이 좋지 않습니다. 그들은 일자리를 잃거나 근무 시간이 상당히 단축됩니다. 따라서 이 격리로 인해 많은 가계가 짊어질 경제적 피해에 대한 중요한 질문이 있고 사람들이 어떻게 유동성을 가질 수 있는지에 대한 질문이 있습니다.
모래 블록 :맞습니다. 그리고 다시, 우리가 이 의회가 법안에 대해 작업하고 있다는 것을 녹화하면서 그들은 사람들에게 정말 빨리 수표를 보내기를 원하기 때문에 우리 모두는...
라이언 어미 :예, 훌륭합니다. 모두를 위한 웅장하죠?
모래 블록 :응. 글쎄요, 숫자는 계속해서 움직이고 소득 기반이든 뭐든 간에, 하지만 그들은 수표를 받기를 매우 열망하며 그렇게 하려는 이유는 사람들이 실직하고 있기 때문입니다.
모래 블록 :Ryan, 나는 당신이 레스토랑 사업에서 일했다는 것을 알고 있습니다. 저와 그 사람들은 큰 타격을 받고 있습니다. 그리고 지난 며칠간 사람들이 갑자기 " 당신은 필요하지 않습니다, 당신은 여기에 더 이상 필요하지 않습니다, 우리는 문을 닫습니다."
모래 블록 :우리는 많은 미국인들이 급료에 맞춰 생활하며 비상 자금이 거의 또는 전혀 없다는 것을 알고 있습니다. 따라서 이는 2주 안에 수표가 나온다고 해도 실제 위기를 초래할 수 있습니다. 일부 사람들에게는 너무 늦을 수 있습니다.
모래 블록 :그래서 저는 그냥 확인하고 싶었고 앞으로 더 많은 것을 할 것입니다. 왜냐하면 이것은 우리가 정말로 파고들 수 있는 것이기 때문입니다. 하지만 현금이 필요하다면 지금 당장 몇 가지 아이디어를 버리고 싶었습니다. 집세 등을 지불해야 합니다.
모래 블록 :내 말은, 당신이 비상금을 가지고 있기를 바라지만, 당신이 없다고 가정하고 시작합시다...
라이언 어미 :솔직히 많은 사람들이 그렇지 않습니다.
모래 블록 :많은 사람들이 그렇지 않습니다.
라이언 어미 :모범 사례 같지만 많은 사람들에게 현실이 아닙니다.
모래 블록 :집이 있다면 시작해 봅시다. 집이 있다면 주택 담보 대출 한도는 저금리 현금을 조달할 수 있는 좋은 방법입니다. 지금, 저는 이율이 정말 낮기 때문에 지금 전 세계의 모든 사람들이 재융자를 시도하고 있다는 경고를 추가하겠습니다. 따라서 누군가에게 전화를 받는 데 어려움을 겪을 수 있지만 이미 주택 담보 대출 한도가 있는 경우 이는 훌륭한 자금원입니다. 없으시다면.. 실직하셨다면 구하기 힘들겠지만, 아직도 일을 하시고 실직을 걱정하신다면 하나 사세요. 요금은 신용 카드보다 훨씬 낮습니다.
모래 블록 :집값이 너무 많이 올랐기 때문에 많은 사람들이 현재 많은 주택 자산에 앉아 있습니다. 그래서 그것은 나의 첫 번째 일이었고 이제 분명히 커피숍에서 일하고 임대하는 누군가가 될 것입니다. 그것은 그들에게 선택사항이 아닐 것입니다. 제가 제안하고 싶은 또 다른 방법은 세금이나 벌금을 내지 않고 언제든지 Roth IRA에서 기부금을 인출할 수 있다는 것입니다.
모래 블록 :자, 그것의 문제는 Roth IRA가 아마도 꽤 두들겨 맞았을 때 돈을 꺼내게 될 것이라는 점입니다. 그래서 나는 이것에 대해 신중할 것이지만 이것은 비상 자금의 원천입니다. 그래서 제가 5월호에 썼던 이야기에서 Roth를 추천하는 이유 중 하나입니다. 왜냐하면 여러분은 항상 투자한 금액을 탭할 수 있는 유연성이 있기 때문입니다.
모래 블록 :Roth에 3,000달러를 넣고 5,000달러 가치가 있는 경우 벌금이나 세금 없이 최대 3,000달러를 받을 수 있습니다. 다른 종류의...
라이언 어미 :거기에 수입을 남겨야 합니다.
모래 블록 :귀하의 소득에 세금이 부과되지만 귀하가 기여한 금액은 과세되지 않습니다. 다른 하나입니다. 제가 언급할 세 번째 사항은 귀하가 일을 하고 있고 401(k)가 있는 경우 401(k)에서 빌릴 수 있다는 것입니다.
모래 블록 :다시 말하지만, 당신은 부적절한 시기에 돈을 인출하고 있지만, 401(k)를 현금화하는 것보다 확실히 훨씬 낫습니다. 그러면 절대 회수할 수 없는 세금과 벌금이 부과될 것입니다.
모래 블록 :401(k)에서 대출을 받을 수 있습니다. 거의 모든 회사에서 제공하고 이율은 약 5%이므로 시간이 지남에 따라 상환할 수 있습니다. 내 말은, 나는 이것을 하지 않을 것이고, 아무도 지금 휴가를 가지 않고 있지만 나는 이것을 경솔하게 하지 않을 것입니다 -- 그러나 그것이 당신의 집을 잃거나 식탁에 음식을 놓을 수 없는 문제라면 이것은 확실히 조사할 내용입니다.
모래 블록 :마지막으로 말씀드리고자 하는 사항은 앞으로 계속 탐구할 내용입니다. 신용 카드 회사, 대출 기관, 모기지 대출 기관과 협상할 때 훨씬 더 많은 영향력을 행사하게 될 것입니다. 많은 사람들이 청구서를 지불하지 못하는 것은 그들의 잘못이 아닙니다. 우리는 위기에 처해 있고 제 생각에는 손을 들거나 전화하지 마십시오.
모래 블록 :이것은 발전 중인 이야기라고 생각하기 때문에 이 문제에 대해 더 이야기하겠습니다. 하지만 현금 위기에 처한 경우 현재 협상이 가능하다는 점을 명심해야 합니다.
라이언 어미 :응. 이제 나는 그것에 대해 똑같은 말을 하려고 했습니다. 집주인에게도 상황은 더 엄격해질 것입니다. 이러한 상황에서 당신을 퇴거시키는 것은 아마도 훨씬 더 어려울 것입니다. 그래서 이것들은 우리가 계속 주시할 모든 것입니다. 그리고 저는 또한 우리가 여기에서 사인을 하기 전에 마지막 쇼에 질문이 있는 사람이 있는지 물어보고 싶었습니다. 우리는 하나 또는 두 가지가 있습니다. 우리는 답을 찾기 위해 노력하고 있지만 지난 주에 말했듯이 이 대유행은 우리가 아직 고려조차 하지 않은 모든 종류의 독특한 재정 상황을 불러일으키고 있습니다. 많은 사람들.
라이언 어미 :그래서 우리는 당신의 이야기, 딜레마, 질문을 아는 데 관심이 있습니다. 우리는 쇼에서 답을 찾으려고 노력할 것입니다. 우리는 많은 똑똑한 사람들에게 답을 알고 있는지 물어볼 것입니다. 제 말은 확실히 답을 모르는 경우를 의미합니다. 따라서 [email protected], [email protected], [email protected]으로 계속 질문을 보내주십시오. 우리는 당신을 위해 모든 대답을 얻으려고 노력할 것입니다. 그 동안에는 프로그램을 다운로드하여 듣고 즐기시기 바랍니다. 그리고 건강을 유지하시기 바랍니다.
라이언 어미 :Your Money's Worth의 이번 에피소드에서는 그렇게 할 것입니다. 쇼 노트, 더 훌륭한 Kiplinger 콘텐츠 및 오늘 쇼에서 논의한 주제를 보려면 Kiplinger.com/links/podcast를 방문하세요. Twitter, Facebook 또는 [email protected]으로 이메일을 보내면 계속 연락할 수 있습니다. 프로그램이 마음에 들면 팟캐스트를 받는 곳마다 평가, 검토 및 Your Money's Worth 구독을 잊지 마세요. 들어주셔서 감사합니다.
