퇴직자를 위한 다양한 다각화

은퇴로 도약하기 전에 돈이 계속 유지될 것이라는 확신을 갖고 싶을 것입니다. 저축이 충분히 되었는지 확인하고 싶은 것은 당연하지만, 저축에 초점을 맞추기보다는 대신 어떻게 소득을 창출할 것인지를 살펴봐야 합니다.

목표:변동성을 줄이고 더 많은 수익을 창출하십시오. 제가 연구한 내용이며 흥미로운 결과를 공유할 수 있습니다.

이 시리즈의 1부와 2부에서는 귀하와 귀하의 고문이 자산 배분 전략에서 벗어나면 변동성을 줄이고 더 많은 퇴직 소득을 얻을 수 있다고 제안했습니다. 소득 할당 중 하나로 . 자산 배분은 자산을 극대화하고 보호하기 위해 분산 투자를 하는 전통적인 전략입니다. 반면에 소득 할당은 은퇴 후에도 안정적이고 지속 가능한 다양한 소득원이 있는 계획을 세우는 전략입니다.

퇴직자의 위험 프로파일 및 시장 전망에 대해 다양한 가정하에 자산 배분과 소득 배분 전략의 결과를 비교하는 연구를 수행했습니다. 우리는 더 많은 퇴직 소득과 소득 배분의 변동성을 관찰할 수 있었을 뿐만 아니라 일반적으로 더 높은 경제적 수익을 보았습니다. 연구 사본은 Go2Incom 웹사이트에 등록하면 무료로 제공됩니다.

아래에 설명된 기능과 "부드러운 혜택"에 더하여 더 높은 경제적 수익을 얻으면 소득 할당 전략의 강력한 근거가 됩니다.

샘플 케이스

이 기사를 위해 우리는 연구에서 다음 사례를 선택했습니다. 70세 남성, 은퇴 저축액이 100만 달러이고 50%가 롤오버 IRA에 있습니다. 그의 위험 프로필은 "100 마이너스 연령" 법칙에 따라 자산을 주식에 30%, 고정 수입 증권에 70%를 할당하는 보수적입니다.

자산 배분 전략을 소득 연금에 대한 높은 배분을 가진 소득 배분 전략과 비교했습니다. 두 전략 모두 동일한 시장 수익을 가정합니다.

다음은 이 경우 소득 할당 결과의 몇 가지 주요 사항입니다.

  • 세후 소득은 투자자의 평생 동안 50% 증가합니다.
  • 소득 변동성이 69%에서 19%로 감소합니다.

투자자는 추가 수입을 지출하거나 재투자하여 최대 29% 더 높은 유산을 남길 수 있습니다.

사실이라고 하기에는 너무 좋은 소리인가요? 이러한 이점에 대한 수치와 설명을 안내해 드리겠습니다.

소득 배분 전략 검토

소득 할당의 두 가지 목표는 세후(지출 가능) 소득의 양을 늘리고 소득 변동성을 줄이는 것입니다(더 많은 신뢰성을 위해). 이 세 단계는 소득 할당 전략을 거의 모든 다른 은퇴 계획 전략과 구별합니다.


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