이 이야기는 원래 NewRetirement.com에 게재되었습니다.
자신의 은퇴 계획을 확고히 하고 충분히 저축했다면 손주들을 돕고 싶은 마음이 생길 수 있습니다. 대학 등록금을 지불하여 재정적 부담을 줄이거나 다양한 목표 달성에 대한 보상을 제공할 수 있습니다.
돈을 주는 것은 손주들을 돕는 한 가지 방법입니다.
손주들이 원하는 대로 사용할 수 있도록 단순히 돈을 주고 싶은 재정 상황이라면 단순히 돈을 선물하는 것이 실행 가능한 옵션입니다. 그러나 그렇게 하는 동안 연방 대출 한도를 염두에 두어야 한다고 CFP/CPA이자 Rising Tides Financial의 소유주인 Michael Gross가 설명합니다.
"1년에 14,000달러 이상을 선물하면 증여세가 발생하기 시작합니다."라고 Gross는 말합니다. “이는 귀하와 귀하의 배우자가 각각 한 명의 손자에게 14,000달러를 줄 수 있으며 세금을 내지 않아도 된다는 것을 의미합니다. 5명의 손주들이 있는 경우 귀하와 귀하의 배우자가 각각 최대 $14,000를 제공한다면 귀하의 유산 금액을 실제로 줄일 수 있습니다."
한 번에 그렇게 많은 돈을 기부하는 것은 좋지 않은 생각처럼 들릴 수 있지만, 은퇴에 필요한 모든 것을 갖추었다면 초과 자금을 손주들에게 증여함으로써 자신의 유산세를 줄일 수 있습니다.
529 플랜 또는 적격한 등록금 플랜을 사용하면 손자 교육 비용을 절약할 수 있습니다. 529 계획의 자금은 적격 교육비로만 사용할 수 있습니다.
“당신이 이 계좌에 넣은 돈은 세금이 전혀 부과되지 않을 것이며, 손자가 학생 학자금 지원을 신청할 때가 되면 이 돈도 고려되지 않을 것입니다. "라고 Gross는 말합니다.
529 계획과 함께 사용할 수 있는 또 다른 전략은 계정을 미리 로드하는 것입니다. 한 번에 많은 돈을 계좌에 넣는 행위를 말합니다.
“원한다면 1년 안에 5년치 지불을 할 수 있습니다.”라고 Gross는 설명합니다. "따라서 연방 대출 한도가 연간 $14,000인 경우 한 번에 총 $70,000를 기부할 수 있습니다."
하지만 손자의 529 플랜을 5년 동안 미리 로드하면 5년 기간이 지나기 전까지는 추가로 기부할 수 없다는 점을 명심하십시오.
손자 손녀의 재정 지원과 관련하여 몇 가지 다른 옵션이 있습니다. 손주들이 어렸을 때 또는 손주들에게 액세스 권한을 주기로 결정할 때까지 귀하가 관리하는 계정을 개설하고 자금을 조달할 수 있습니다.
한 가지 옵션은 신뢰입니다.
“신탁 계좌에는 다양한 유형이 있습니다. 예를 들어, 기금을 할부로 분배하거나 대학 학위나 소득 수준 또는 일부 조합과 같은 성취에 도달할 때 분배하도록 선택할 수 있습니다.”라고 Gross는 말합니다.
반면에, 양육권 계정은 귀하가 후견인으로 간주되는 계정으로, 귀하가 거주하는 주에 따라 손자가 18세 또는 21세가 될 때까지 귀하가 이를 관리할 수 있음을 의미합니다.
Gross는 "수탁 계좌는 저축 계좌와 유사하며 그 안에 있는 자금은 무엇이든 사용할 수 있습니다."라고 지적합니다.
손주들에게 재정적으로 도움을 주다가 나중에 자신을 위한 돈이 바닥나기를 원하지 않을 것입니다.
불행히도 이것은 상당히 흔한 일입니다. 부모와 조부모와 함께 사는 자녀와 손자는 저축을 고갈시킬 수 있습니다. 여기에서 부메랑 아이들에 대해 자세히 알아보세요.
손주에게 주기 전에 자신의 은퇴 계획을 평가해야 합니다. NewRetirement 은퇴 계산기를 사용하면 재정 상태에 대한 빠른 답변을 쉽게 시작할 수 있습니다.
손주들과 함께 시간을 보내면 돈을 주는 것보다 더 큰 유산을 남길 수 있습니다.
당신이 사랑하는 일을 하면서 그들과 함께 시간을 보내면서 당신에게 중요한 것을 공유하십시오.
