사회 보장에 관한 많은 전문가들은 귀하의 혜택을 최대화하기 위해 프로그램을 선택하는 가장 좋은 시기를 결정하는 것에 대한 보고서에서 분석 자료에 이르기까지 다양한 정보를 제공할 수 있습니다. 그러나 이러한 전문가 중 일부는 전체 그림을 제공하지 않을 수 있습니다. 세금을 고려하지 않을 수 있으며, 이는 은퇴 계획에 차질을 줄 수 있습니다.
사회 보장 세금이 귀하의 은퇴에 미칠 수 있는 영향을 과소평가하지 마십시오. 중요하지만 종종 오해되는 요소는 잠정 소득입니다. 귀하의 잠정 수입 소셜 시큐리티 연금에 대해 세금을 부과할지 여부와 납부해야 할 금액을 결정합니다.
국세청은 잠정 소득을 조정된 총 소득, 비과세 이자 및 사회 보장 혜택의 50%의 합계로 정의합니다. 잠정 소득이 $34,000(개인의 경우) 또는 $44,000(부부가 공동으로 신고하는 경우)인 경우 사회 보장 연금의 최대 85%에 대해 세금이 부과될 수 있습니다. 보시다시피, 귀하의 고문은 귀하의 퇴직 계산의 일부로 사회 보장국이 귀하의 세금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려하지 않으면 귀하를 잘못된 길로 인도할 수 있습니다.
언제 은퇴해야 하고 언제 사회 보장을 받기 시작해야 하는지에 대한 정확한 정보를 수집하는 것도 중요합니다. 60세에 은퇴하고 고문과 상담한 후 66세에 사회 보장 제도를 시작하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 이때가 최적의 시기라고 생각합니다. 62세에 사회 보장을 받고 자산이 계속 증가하도록 내버려두는 대신 향후 6년 동안 자산으로 생활해야 합니다. 물론 어떤 결정을 내리든 그것이 세금에 미치는 영향을 고려해야 합니다.
은퇴할 때 세금으로 큰 타격을 받지 않기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있지만 가장 중요한 것은 귀하의 고문이 은퇴를 통해 귀하를 안내할 경험과 지식을 가지고 있는지 확인하는 것입니다. 물론 사회 보장 전문가라고 공언하는 금융 전문가가 많이 있지만 세금과 투자가 혜택에 미치는 영향에 대해 잘 알지 못할 수도 있습니다. 이 경우 퇴직에 대한 잘못된 계획을 세울 수 있습니다.
수탁자에게 바라는 점은 무엇입니까? 한 가지 좋은 벤치마크는 전체 재무 계획을 종합적으로 검토하는 사람입니다. 귀하는 귀하의 모든 투자를 고려하고 귀하의 전체 소득 상황과 그것이 귀하의 세금 및 미래 소득에 미칠 수 있는 영향에 대한 지침을 제공할 수 있는 능력을 갖춘 계획자를 원합니다.
사회 보장국에 도움을 요청하고 싶지만 필요한 조언을 찾지 못할 수도 있습니다. 최근에 나는 오랫동안 함께 일한 사람들에 대해 조언을 해 주었던 오랜 사회보장국 관리자와 이야기를 나눴습니다. “사회보장국에서 일하는 사람들은 그저 주문을 받는 사람들일 뿐입니다.”라고 그는 말했습니다. “그들은 작동 방식에 대해 교육하기 위해 거기에 있는 것이 아닙니다. 그들은 기본적으로 당신이 무엇을 하고 싶은지 묻기 위해 그곳에 있습니다.” 사회보장국에서 30년 이상 근무한 사람의 흥미로운 인식이었고, 은퇴가 올바르게 설정되었는지 확인하는 데 도움을 줄 수 있는 적합한 조언자를 찾는 것이 얼마나 중요한지 일깨워줍니다.
이 경우 잠정 소득이 어떻게 작동하고 세금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알고 있는 은퇴 계획자와 협력해야 합니다. 하루가 끝나면 일부 고문은 수입을 어디서 얻을 수 있는지 알려주지 않는다는 것을 기억하십시오. 소득이 필요하다고 말하면 잠정 소득과 사회 보장에 지불할 세금에 어떤 영향을 미칠지 전혀 생각하지 않고 보낼 수도 있습니다. 은퇴 후 소득을 받기 시작할 때 어떤 출처를 사용해야 하는지 알려줄 수 있는 사람과 협력해야 합니다. 대부분의 재정 고문은 그렇게 하지 않습니다. 많은 CPA도 마찬가지입니다. 그들은 단순히 사회 보장 전문가에게 급여를 받지 않습니다.
우리 중 너무 많은 사람들이 장님이 되어 은퇴를 하고 있습니다. 일생 동안 열심히 일한 후 사회 보장을 받기 시작하면 세금 문제가 사라진다고 생각합니다. 사실 사회 보장 제도는 은퇴 후 엉클 샘에게 더 많은 돈을 넘기지 않도록 올바른 전략을 찾도록 도와주는 재정 고문과 협력하지 않는 한 그 자체로 세금 문제를 야기할 수 있습니다.
Kevin Derby가 이 기사에 기고했습니다.
사회 보장:연기할 것인가, 아니면 갈 것인가?
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