돈과 관련하여 재정 고문을 고용하는 것은 가장 중요한 결정 중 하나가 될 수 있습니다.
올바른 조언을 통해 재정적 어려움을 극복하고 보다 현명한 투자를 하며 편안하고 스트레스 없는 은퇴를 향한 길을 개척할 수 있습니다. 불행히도, 귀하의 이익을 최우선으로 생각한다고 주장하는 일부 사람들은 귀하를 속이려고 할 수 있습니다.
한 가지 유명한 예는 수천 명의 부유한 고객을 속여 수십억 달러를 빼돌린 월스트리트 투자 전문가인 버니 매도프(Bernie Madoff)입니다. 그러나 많은 단기 고문은 단순히 귀하에게 과도한 비용을 청구하거나 그들에게만 이익이 되는 투자를 판매하는 것을 좋아합니다.
실사는 귀하의 생계가 위태로울 때 절대적으로 필수적입니다. 다음은 신뢰할 수 있는 재정 고문을 찾는 방법에 대한 몇 가지 팁입니다.
"재무 고문"이라는 용어는 매우 광범위하므로 검색을 시작하기 전에 찾고 있는 것이 무엇인지 정확히 아는 것이 좋습니다.
재정 고문은 세 가지 주요 서비스 유형을 제공합니다.
재무 계획. 재무 계획자는 세금, 투자, 보험, 퇴직 및 재산 계획을 포함하여 재무 생활의 모든 측면을 고려하여 재무 목표를 달성하는 방법에 대한 포괄적인 계획을 수립합니다.
<리>은퇴 계획 은퇴 계획자는 퇴직한 후에도 편안하게 생활할 수 있는 충분한 자금을 확보할 수 있도록 지금 올바른 투자와 재정적 결정을 내리는 데 중점을 둡니다.
<리>투자 관리. 투자 고문과 많은 주식 중개인이 포트폴리오를 관리하고 무엇을 사고 팔 것인지에 대한 추천을 돕습니다.
어떤 유형의 재정적 조언이 필요하든, 함께 일할 조언자가 평판이 좋은 자격을 가지고 있는지 항상 확인하십시오.
전반적인 재무 및 은퇴 계획 서비스를 위해 공인 재무설계사(CFP), 공인 재무 컨설턴트(ChFC) 또는 개인 재무 전문가(PFS)를 찾으십시오. 누군가가 귀하의 투자를 관리하기를 원한다면 공인 재무 분석가(CFA) 인증서를 요청하십시오.
더 많은 전문화된 옵션이 있습니다. 예를 들어 공인회계사(CPA)는 세금에 중점을 둡니다. 그러나 위의 모든 옵션이 대부분의 사람들의 요구에 맞을 것입니다.
재정 고문이 급여를 받는 방식을 보면 그들의 동기에 대해 많은 것을 알 수 있습니다.
위원회 기반 고문 더 많은 돈을 쓰도록 유도하여 더 많은 돈을 벌게 합니다. 이는 심각한 이해 상충을 야기할 수 있으며 귀하보다 자신에게 더 나은 제품과 투자를 추천할 수 있습니다.
<리>유료 고문 유료로 재무 계획 서비스를 제공하지만 리베이트를 받고 추천에 영향을 미칠 수 있는 특정 제품에 대한 커미션을 받을 수도 있습니다.
<리>유료 고문 수수료를 전혀 받지 않기 때문에 가장 편견이 없는 전문가입니다. 대신 고정 요금, 시간당 요금 또는 관리하는 자산의 일정 비율로 지급됩니다.
이러한 옵션 중 어느 것도 본질적으로 좋거나 나쁜 것은 아닙니다. 많은 수수료 기반 고문은 완벽하게 윤리적이지만 결정에 고려해야 합니다.
또 다른 주요 질문은 고문이 수탁자인지 여부입니다. , 즉 그들은 법적으로 그들의 이익이 아닌 귀하의 최선의 이익을 위해 행동할 의무가 있음을 의미합니다.
예를 들어, 수탁자는 귀하의 필요에 가장 잘 맞는 투자만 추천할 수 있습니다. 그들은 가장 안전하고 저렴하거나 가장 수익성이 높은 옵션만 제안합니다.
한편, 다른 고문은 "적절한" 조언만 제공할 의무가 있습니다. 그들이 추천하는 투자가 당신에게 이상적인 선택일 필요는 없습니다. 일반적으로 재무 계획에 적합해야 합니다.
이를 통해 이 고문들은 자신이나 자신의 회사에 가장 많은 돈을 벌 수 있는 투자를 제안할 수 있습니다.
어떤 유형의 재정 고문을 고용하고 싶은지 알게 되면 시간을 내어 이용 가능한 옵션을 조사하십시오.
온라인에서 고객의 긍정적(또는 부정적인) 리뷰를 찾아 잠재적인 후보자에 대한 빠른 배경 조사를 수행합니다.
또한 SEC(Security and Exchange Commission), FINRA(Financial Industry Regulatory Authority) 및 CFP Board와 같은 규제 기관의 기록을 조사하여 공식적인 불만 사항이 접수되었는지 확인할 수 있습니다.
공식적인 불만 사항은 재정 고문의 기록에 수년 동안 남을 수 있으므로 단일 불만 사항이 반드시 누군가가 나쁜 선택임을 의미하지는 않을 수 있습니다. 반면에 여러 번 불평하는 것은 확실히 좋은 징조가 아닙니다.
또한 우편번호 전문가에게만 자신을 제한할 필요가 없다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 수수료만 받는 수탁자인 공인 재무설계사를 제공하는 회사인 Facet Wealth는 전적으로 온라인으로 운영됩니다.
사무실에 갈 필요가 없고 일반적인 9시에서 5시 사이의 일정으로 회의를 계획할 필요가 없기 때문에 해당 지역에서 누군가를 선택하는 것보다 온라인 CFP가 더 편리할 수 있습니다.
숙제를 끝내고 몇 명의 확실한 후보자에 집중했으면 직접 또는 온라인으로 소개 회의를 예약하여 그들에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
귀하는 앞으로 몇 년 동안 귀하의 고문과 민감한 재정적 세부 사항에 대해 논의할 것이라는 점을 기억하십시오. 따라서 조언자를 신뢰하고 개인적인 문제에 대해 공개적이고 정직하게 이야기하는 것을 편안하게 느끼는 것이 중요합니다.
그들의 교육, 배경 및 경험에 대한 몇 가지 질문을 준비하고 귀하의 즉각적이고 장기적인 재정 목표에 대한 질문에 답할 준비를 하십시오.
당신이 그들을 고용하기로 결정했다면 당신의 커뮤니케이션이 어떤 모습일지 논의하는 것도 중요합니다. 얼마나 자주 만날 것인가? 그들은 어떻게 당신에게 정보를 제공할 것입니까? 온라인이나 전화로 상담을 받을 수 있습니까?
그들에게 이전 고객의 추천서를 요청하는 것을 두려워하지 말고 초기 회의에서 서명하거나 약속을 해야 한다는 압박감을 느끼지 마십시오. 대화 중 불편함을 느낀다면 두 사람이 사이가 좋지 않다는 신호일 수 있습니다.
