제 생각에는 사람들이 금융 전문가를 찾는 데 있어 가장 저항이 적은 길을 너무 자주 택하는 것 같습니다. 그리고 그것은 아마도 적어도 부분적으로는 업계의 잘못일 것입니다.

에이전트와 중개인, 기획자와 고문 사이의 경계가 모호해졌습니다. 이름 뒤에 온갖 종류의 글자가 새겨져 있어 우리에게는 의미가 있지만 우리의 도움이 필요한 사람들에게는 그다지 의미가 없을 것입니다.

그래서 당신은 동네 은행 지점에서 늘 보던 그 남자와 인연을 맺게 되었고 그는 좋은 사람처럼 보였습니다.

아니면 가장 친한 친구와 함께 자리를 잡았을 수도 있습니다.

또는 마지막으로 참석한 네트워킹 행사에서 전화번호를 건네준 여성에게 전화를 걸었을 수도 있습니다.

그리고 그것에 전혀 문제가 없습니다. 주위를 조금 둘러보고 질문을 한 첫 번째 사람에게 만족하지 않는 한.

사람들은 첫 데이트를 하기 전에 잠재적인 구혼자를 구글에 검색하거나 심지어 사립 탐정에게 배경 조사를 요청하기도 합니다. 그러나 돈을 관리할 사람을 고용할 때 많은 조사를 하지 않고 예라고 말하는 경향이 있는 것 같습니다. 그리고 슬프게도 이는 그들이 자신의 필요에 맞는 금융 전문가를 찾지 못할 수도 있음을 의미합니다.

"하나"에 대한 검색을 시작하기 전에 다양한 유형의 금융 전문가를 살펴보는 것이 어떻습니까?

• 전통적인 풀 서비스 증권 중개인 요즘은 점점 더 드물어지고 있지만 여전히 매매 모자를 선호하는 일부 금융 전문가가 있습니다. 브로커는 일반적으로 소득, 재정 상황, 위험 감수성 및 투자 목표를 포함한 요소를 기반으로 귀하의 요구와 다양한 투자의 적합성을 결정하기 위해 재정 평가를 시작합니다. 또는 DIY 방식에 가까운 할인/온라인 브로커를 사용할 수 있습니다. 브로커는 커미션으로 지급되기 때문에 투자를 잘하든 못하든 보상을 받습니다. 그리고 그가 판매하는 제품은 고용주에 의해 제한될 수 있으므로 사용 가능한 모든 옵션이 표시되지 않을 수 있음을 알아야 합니다. 중개인은 다른 금융 전문가가 제공할 수 있는 것과 같은 종류의 조언을 제공할 수 있는 권한이 없지만 증권을 사고팔기만 하는 경우 이 방법이 적합할 수 있습니다. 브로커에 대한 배경 정보를 얻으려면 FINRA의 BrokerCheck 서비스를 이용할 수 있습니다.
• 보험 전용 대리인 보험 계약자가 사망했을 때 수혜자에게 지불하는 보험 상품 판매를 전문으로 합니다. 그는 또한 퇴직 소득이나 장기 요양 보험을 제공하는 연금을 판매할 수도 있습니다. 그는 자신이 판매하는 보험 회사로부터 수수료를 받으므로 귀하가 그에게 직접 지불하지 않습니다. "캡티브" 에이전트는 한 회사에 대해서만 제품을 판매합니다. 독립 또는 "비전속" 대리인이 여러 보험사의 보험 증권을 보여줄 수 있습니다. 각 주에는 대리인을 허가하고 규제하는 보험 위원회가 있습니다.
• 투자 고문 대표 (IAR)은 기존 브로커를 통해 액세스할 수 없는 일부 상품을 포함하여 다양한 옵션에 대해 보다 구체적이고 맞춤형 투자 조언을 제공할 수 있습니다. 그는 고객의 자산을 관리하고 투자 조언을 제공하는 데 수수료를 받는 등록된 투자 자문 회사에서 일합니다. IAR은 보험 대리인으로도 면허를 취득할 수 있으며 고객이 목표를 달성할 수 있도록 재정 계획 내에서 연금을 사용하는 방법에 대해 논의할 수 있습니다. 그는 조언을 제공하고자 하는 주제에 대해 적절한 증권 시험에 합격해야 하며 사업을 수행하려는 적절한 주 당국에 등록해야 합니다. 중개인이나 보험 대리인과 달리 IAR은 수탁자 기준을 따르므로 법적으로 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 의무가 있습니다. 고문의 충성심은 고용주가 아니라 고객에게 있습니다. 그는 특정 거래에 대해 정보에 입각한 결정을 내리기 위해 고객이 필요로 하는 모든 정보를 공개해야 합니다. 보상은 일반적으로 관리 중인 자산의 일정 비율로 수수료를 기반으로 하므로 포트폴리오가 잘되면 고문도 잘 됩니다. https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx로 이동하여 IAR에 대한 배경 정보를 얻을 수 있습니다.
• 재무 기획자 이름에서 알 수 있듯이 그는 고객을 위한 재정 계획을 준비합니다. 그 계획은 필요에 따라 현금 흐름 관리, 퇴직, 투자, 재정 위험 관리, 보험, 세금, 대학 저축, 재산 등을 포함할 수 있습니다. 목표를 설정하면 이 전문가가 목표를 달성하기 위한 계획을 세웁니다. 일부 고문은 유사한 서비스를 제공한 다음 계획도 실행합니다. 일반적으로 재무 설계자는 자신이 구축한 계획에 대한 수수료를 받고 다른 사람이 거기에서 가져갑니다. 일부 재무 설계사는 Certified Financial Planner®(CFP®)를 취득합니다. 지정. 사람이 CFP®인 경우 수탁자 기준에 따라야 합니다. http://www.cfp.net/으로 이동하여 CFP® 전문가를 확인할 수 있습니다.

모든 사람들은 금융 서비스와 관련하여 다른 것을 찾고 있으므로 이상적인 "Mr. or Ms. Right'가 이웃, 친구, 동료와 반드시 같을 필요는 없습니다. 필요한 것이 무엇인지 생각하고 숙제를 하십시오. 첫 번째 회의를 하기 전에 라이선스, 나열된 자격 증명 및 그 사람의 경험을 확인하십시오.

그리고 정착하기 전에 약간의 "데이트"를 하십시오. 의사 소통이 원활하고 자신감이 있는 편안한 관계를 찾으십시오.

그 첫 번째 모임 후에 답변보다 질문이 더 많은 차에 타거나 프레젠테이션이 스타일만 있고 내용이 없다고 생각되면 계속 진행하십시오. 기억하십시오:당신의 재정적 미래는 이 사람의 손에 달려 있습니다. 인내심을 갖고 선택하십시오./p>

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.