서면 소득 계획으로 보다 원활한 은퇴 여정 계획

영화 Jaws의 유명한 대사를 기억하세요. :"더 큰 배가 필요해"?

글쎄요, 귀하와 귀하의 배우자가 귀하의 사회 보장 연금만으로 은퇴할 계획이라면 귀하에게만 적용될 수 있습니다.

소셜 시큐리티는 은퇴자들에게 소득을 제공하는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상되지만, 당신이 기꺼이 단조로운 생활 방식을 살고자 하지 않는다면 그것이 유일한 자원이 되어서는 안 됩니다. 사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 2017년에 퇴직한 근로자의 평균 급여는 월 $1,360입니다. 일반적으로 퇴직 전 소득의 약 40%를 혜택으로 대체합니다.

일부에게는 연금이 추가 지원을 제공하지만 고용주 연금은 지난 수십 년 동안 부족해졌습니다. 이는 많은 퇴직자들이 자신의 저축 및 투자와 같은 다른 출처로부터의 소득 격차를 메워야 함을 의미합니다. 이러한 투자 또는 일부 퇴직 후 고용을 통해 번 돈입니다.

따라서 포트폴리오를 신중하게 관리하는 것이 장기적인 재무 보안에 매우 중요합니다. 이러한 자산을 얼마나 신중하게 관리하느냐에 따라 향후 30~40년 동안 얼마나 잘 살 수 있을지가 결정될 수 있습니다.

이는 이제 그 어느 때보다 예비 퇴직자와 퇴직자가 상세하고 서면 소득 계획을 얻는 것의 중요성을 인식해야 함을 의미합니다.

퇴직 소득에 대한 오래된 "세 발 의자"는유를 잊어 버리십시오. 현대의 소득 계획은 저축, 사회 보장, 연금, 부동산, 401(k) 및 IRA를 포함하여 원하는 라이프스타일을 제공하기 위해 서로 맞아야 하는 많은 조각이 있는 퍼즐 맞추기에 가깝습니다.

각 조각의 크기 또는 상황에 맞는 위치는 다음과 같은 몇 가지 사항에 따라 달라집니다.

  • 은퇴 예정 연령
  • 전체 세후 소득 목표
  • 전체 은퇴 포트폴리오의 규모
  • 현재와 미래의 세금 상황
  • 기존 목표

견고한 소득 계획은 유동성과 성장을 위한 투자, 소득 및 원금 보호를 위한 보험 상품, 다양화를 위한 대체 투자를 사용하고 물론 사회 보장을 극대화함으로써 퍼즐의 각 조각을 최적화하는 데 도움이 될 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 혜택.

이것은 우리를 은퇴 소득의 중요한 원천으로 되돌려줍니다. 사회 보장 제도 자체만으로는 은퇴를 할 수 있을 만큼 충분하지 않을 수 있지만 대부분의 사람들에게 이는 큰 요인이며 청구를 받기까지 최대한 오래 기다리면 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

근로자는 62세부터 은퇴를 선택할 수 있지만 그렇게 하면 최대 30%까지 감소할 수 있습니다. 지연 퇴직 크레딧으로 70세에 은퇴함으로써 가장 큰 혜택을 받을 수 있습니다.

포트폴리오의 나머지 부분이 비중을 차지하고 있다면 청구를 기다리는 데 더 나은 기회를 갖게 될 것이며 은퇴 후에도 부유한 상태를 유지할 수 있는 더 나은 기회를 갖게 될 것입니다.

다음은 은퇴 수학 문제를 해결하는 데 도움이 되는 5단계입니다.

  1. 비용 목록을 작성하십시오.
  2. 수입원 목록을 수집합니다.
  3. 2단계에서 예상되는 수입원과 예상 필수 지출("필요")을 비교합니다.
  4. 계획을 수립하고 자산을 할당하여 "필요"를 달성하십시오.
  5. 인생의 미지의 것들로부터 보호하고 필요할 때 계획을 수정할 준비를 하십시오.

앞으로 몇 년 동안 도움이 될 수 있는 소득 계획을 세우는 방법에 대해 곧 재정 고문과 상담하십시오.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.


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