최근에 새로운 고객이 내 진료에 합류했고 투자 비용이 거의 70%나 떨어졌습니다. 그녀는 화려한 양복과 고층 사무실 공간이 있는 크고 오래된 브랜드 이름에 너무 많은 비용을 지불하고 있었습니다. 그녀의 회계사는 마침내 그녀가 받고 있는 "가치"가 그만한 가치가 없다고 확신했습니다.

그녀는 이러한 깨달음을 얻은 유일한 투자자가 아닙니다. 이미 알고 계시겠지만, 금융 서비스 산업은 기술과 정부의 개입으로 인해 마진이 축소되면서 대대적인 재창조를 겪고 있습니다. 투명성으로 인해 소비자의 비용은 낮아지지만 금융 전문가의 비용은 증가하여 총 이익이 감소하는 "수수료 압축"이 발생합니다. 수입 감소와 규제 비용 증가로 브로커-딜러와 고문은 비즈니스를 어떻게 처리할지 결정해야 합니다. 일부는 기꺼이 조정하지만 다른 일부는 발을 디디고 있습니다. 일부 보험 및 투자 회사는 제공하는 투자 수를 줄여 비용을 절감하고 있습니다. 재정 고문은 수익성이 낮은 고객의 세그먼트를 줄이기로 결정했습니다.

현실은 내가 더 이상 유효하지 않다고 생각하는 일련의 규칙과 기대에 따라 업계가 오랫동안 운영되어 왔다는 것입니다. 기술로 인한 급격한 변화로 거래 비용이 급감했으며 일반 투자자는 믿을 수 없을 정도로 많은 정보에 액세스할 수 있습니다. 혁신적이고 유용한 투자 상품이 만들어지고 시장에 출시되는 속도가 극적으로 증가했습니다. (잊지 마세요. 불과 50년 전만 해도 당신은 주식, 채권, 종신보험, 약간의 뮤추얼 펀드를 가지고 있었습니다. 지금 옵션을 보세요!) 그리고 소비자의 기대는 계속해서, 종종 불합리한 것으로 옮겨가고 있습니다. 인생.

투자자들은 아직 이러한 변화의 혜택을 누리고 있습니까? 가능하지만 일부 비용은 다른 비용만큼 쉽게 꺼내지 않기 때문에 몇 가지 문제가 있습니다. 다음은 투자 비용에 대한 간략한 개요입니다.

이러한 비용은 서로 독립적입니다. 높은 거래 비용을 지불하고 관계가 없을 수 있습니다(이상적이지 않음). 당신은 또한 적당한 관계 비용을 지불하고 혁신적인 제품을받을 수 있습니다. 또는 가장 낮은 거래 비용이라는 이름으로 관계 비용을 포기할 수도 있습니다. 자신의 상황과 기대에 맞는 것이 무엇인지 결정할 수 있습니다.

그러나 관계에 대한 대가가 있다는 점을 분명히 말씀해 주십시오. 당신은 당신의 돈을 다루는 고도의 자격을 갖춘 고품격의 사람들을 원합니다. 그리고 그 사람들은 당신의 직장이나 금융 산업에서 공짜로 일하지 않을 것입니다. 그러나 관계를 맺을 수 있는 유일한 방법은 엄청난 비용을 지불하는 것이라고 믿은 자신을 사임하지 마십시오.

다음은 귀하에게 적합한 고문을 찾는 데 사용할 수 있는 몇 가지 아이디어입니다.