퇴직 저축 계좌 또는 기타 자산을 지속적인 수입원으로 전환하려는 사람들과 함께 연금 판매가 확대되고 있습니다. 변동 연금은 뮤추얼 펀드 투자 선택, 고정 이익(또는 나쁜 시장 기간으로부터의 보호) 및 사망 혜택을 제공하기 때문에 사람들에게 매력적입니다.
변액 연금, 특히 고가의 라이더는 높은 수수료, 소득 한도 및 해약 수수료로 인해 수익을 빼앗아 갈 수 있습니다. 예를 들어, 보장된 수입원 옵션은 일반적으로 롤오버 투자자를 끌어들이지만 시간이 지남에 따라 비용이 많이 들 수 있습니다. 이러한 보증 비용은 보험사마다 크게 다를 수 있지만 일반적으로 연간 총 투자액의 1%에서 1.5%입니다. 예외가 있으므로 주의해야 할 영역을 아는 것이 중요합니다.
변동 연금은 특히 401(k)의 연간 분배금이 평생 지속되지 않을 것을 두려워하는 사람들에게 엄청난 이점을 제공합니다. 요즘에는 수수료가 저렴한 변동 연금이 있습니다. 고문을 통해 판매되는 저렴한 제품은 현재 Ameritas, Jefferson National(현재 Nationwide의 일부) 및 TD Ameritrade에서 구입할 수 있습니다.
수수료 구조의 차이는 실제로 시간이 지남에 따라 복합적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, Jefferson National의 Monument Advisor 제품에는 월 $20의 고정 연회비가 있습니다. 사망 및 비용 수수료가 1.35%인 일반적인 변동 연금은 가치가 $224,000인 계정에 대해 연간 약 $3,000를 청구합니다. Monument Advisor의 연간 비용 $240로 연간 약 $2,700를 절약할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 그 차이는 누군가의 퇴직 소득에 상당한 영향을 미칩니다.
연금은 많은 사람들이 전체 비용을 보고 빠른 판매를 하기보다는 도움을 주고 싶어하는 고문과 협력한다면 좋은 아이디어가 될 수 있습니다.
매년 비용과 시간에 따른 비용을 비교하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 한 연금은 다른 연금보다 사망률과 비용이 낮을 수 있지만 해당 상품은 더 비싼 투자 옵션을 가질 수 있습니다.
수수료를 받는 사람이 아니라 수수료를 받는 고문과 일하는 것을 고려하십시오. 둘 다 평판이 좋을 수 있고 노동부의 새로운 수탁 기준에 따라 퇴직 계좌를 다룰 때 고객의 이익을 최우선으로 하도록 요구하지만 결정에 개인적인 재정적 이해 관계가 적은 사람에게 조언을 구하는 것이 좋습니다. 또한 토론에서 가족 재정을 전체적으로 고려하는 사람을 찾으십시오.
마지막으로 사람들은 금융상품보다 가전제품이나 자동차를 살 때 비교 쇼핑을 더 많이 한다. 그러나 연금 및 기타 은퇴 투자 선택은 의심할 여지 없이 앞으로 몇 년 동안 더 큰 영향을 미칠 것입니다. 변동 연금을 구매하기 전에 안내서나 기타 이용 가능한 수수료 정보를 확인하고 그것이 올바른 선택인지 확인하십시오. 연금은 이해하기 복잡한 제품일 수 있습니다. 질문을 하고 대안을 비교하십시오.
Tyler Harrison의 백서 "Building An Efficient Plan:An Overview of the Evolving 401(k) Landscape"를 지금 사용할 수 있습니다. 여기에서 전체 버전을 다운로드할 수 있습니다.
