최근 고객들은 시장 조정이 다가오고 있다는 점을 평소보다 더 걱정하는 것 같습니다. 그리고 자연스럽게 은퇴가 임박한 사람들은 알이 보호되기를 원합니다.

물론, 시장이 다음에 무엇을 할지 예측할 수 있는 사람은 아무도 없으며 시도하기에는 위험한 게임입니다. 따라서 통제할 수 없는 것보다 통제할 수 있는 것에 집중하는 것이 가장 좋습니다. 다음은 시작하기 위한 몇 가지 팁입니다.

1. 투자 계획이 있습니다.

은퇴가 임박한 경우 직장에 401(k) 또는 403(b), 자신의 중개 계정, Roth IRA 또는 기타 자산과 같은 여러 투자 계정이 있을 수 있습니다. 종합적인 계획은 목표에 따라 모든 것을 조정하는 데 도움이 됩니다.

종종 우리는 잠재 고객이 자신이 무엇을 가지고 있는지조차 모르는 것을 발견합니다. 그들은 몇 년 전에 투자를 하고 서류를 서랍에 넣었거나, 계좌를 개설할 때 자산 배분을 401(k)로 설정하고 그 이후로 검토하지 않았습니다. 모르는 것은 좋지 않습니다. 그것은 당신의 저축을 위험에 빠뜨립니다. 계획서를 작성하는 것은 미래를 보장할 수 있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.

2. 포트폴리오를 스트레스 테스트하여 어떤 위험에 처해 있는지 확인하십시오.

대부분의 사람들은 위험을 단순히 시장이 조정을 거치면서 발생할 수 있는 손실 가능성으로 생각하지만, 투자 유형에 따라 고려해야 할 몇 가지 다른 요소가 있습니다:세금 결과, 채권에 대한 콜 위험, 유동성 위험 또는 통화 미국 이외의 지역에서 투자하는 경우 위험 스트레스 테스트는 포트폴리오의 약점을 식별하는 데 도움이 될 수 있으며 전체 계획을 위한 좋은 출발점입니다. 포트폴리오 스트레스 테스트는 전체 시장 주기를 통해 보유 자산을 살펴보는 것입니다. 스트레스 테스트를 통해 2008년과 같은 또 다른 주요 시장 조정을 겪을 경우 포트폴리오가 어떤 영향을 받을지 알 수 있습니다. 고객 포트폴리오를 스트레스 테스트하는 데 사용하는 도구 중 하나는 Riskalyze입니다.

3. 출금 일정을 파악하십시오.

다양한 퇴직 계좌를 언제 활용할 것인지에 대한 전략이 있어야 합니다. 단기적으로 자금에 접근할 것으로 예상되는 경우, 자금이 보다 보수적인 투자 또는 단기 자금 시장 계좌에 있는지 확인하십시오. 그렇게 하면 시장 조정이나 후퇴가 있는 경우 단기적으로 가치를 잃은 투자를 매도할 필요가 없습니다. 더 긴 일정이 있는 계정에서 위험을 감수하고 계속해서 돈을 늘릴 수 있습니다.

4. 재조정 및 재할당.

1996년에 50%/50%의 주식 채권 할당이 있었고 2016년 말에 10년 동안 그대로 두었다면 주식이 상승했기 때문에 69%/31% 혼합을 갖게 되었을 것입니다. 이것은 특히 우리가 현재 경험하고 있는 시장 최고점에서 포트폴리오의 위험을 크게 증가시킬 것입니다. 재조정은 항상 중요하지만 은퇴 계획의 중요한 부분입니다. 포트폴리오를 재조정하면 원래 할당으로 돌아갑니다. 이는 종종 승자의 위치를 ​​줄이고 실적이 저조한 할당에 추가해야 하기 때문에 수행하기 어려운 경우가 많습니다.

경제가 변화하고 다양한 시장 주기를 거치면서 불필요한 위험을 감수하지 않도록 자산을 재할당하고 싶을 것입니다. 자산 재할당은 전체 기본 할당을 변경한다는 점에서 재조정과 다릅니다. 하나의 간단한 일반 할당 방법은 100의 법칙입니다. 100의 법칙은 100에서 나이를 뺀 값이 주식 또는 더 위험한 자산에 있어야 하는 포트폴리오의 양이라고 말합니다. 이렇게 하려면 할당을 조정하거나 매년 재할당해야 합니다.

5. "무료" 돈을 가져가세요.

고용주가 401(k) 일치 항목을 가지고 있다면 최소한 그 혜택을 극대화할 수 있을 만큼 충분히 기여하고 있는지 확인하십시오. 때때로 저는 은퇴가 가까워지고 시장에 더 많은 돈을 투자하는 위험을 감수하고 싶지 않기 때문에 계획에 대한 기여를 중단했다고 말하는 사람을 만날 것입니다. 귀하의 401(k) 플랜의 세부 사항에 따라 귀하의 일치는 귀하의 기여금의 최대 100%가 될 수 있습니다. 예금을 하면 100% 추가 적립이 되는 저축 예금은 없으니 이 기회를 놓치지 마세요. 401(k) 계획에는 추가 위험을 감수하지 않으면서 경기의 이점을 얻기 위해 기존 원금 또는 지속적인 기부금을 할당할 수 있는 안정적인 가치 펀드 또는 단기 자금 시장 펀드가 있습니다.

6. 시장의 타이밍을 맞추거나 수익을 쫓지 마세요.

많은 투자자들은 더 많은 위험이 있다고 인식할 때 자금을 인출함으로써 시장의 타이밍을 잡을 수 있다고 생각합니다. 이는 장기 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

Morningstar 연구에 따르면 1997년부터 2016년까지 Ibbotson Large Company Stock Index에 완전히 투자했다면 연간 복리 수익률은 7.7%가 됩니다. 그러나 동일한 투자를 하고 그 기간 동안 최고의 10일만 놓치면 수익은 4%에 불과합니다. 그리고 시장 타이밍을 잘 못 잡고 최고의 40일을 놓친 경우 수익은 -2.4%가 됩니다.

수정 구슬이 없는 한 시장 타이밍은 피해야 합니다. 투자 계획을 추측하고 수익을 쫓는 것도 마찬가지입니다.

은퇴가 다가오고 투자가 걱정된다면 혼자 고민할 필요가 없습니다. 재정 고문은 시장의 기복과 향후 몇 년 동안 보다 자신 있게 탐색할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.