계속되는 설문조사에서 은퇴를 앞둔 사람들 또는 은퇴에 가까운 사람들이 가장 걱정하는 것이 돈이 부족한 것이라고 말합니다.
해야 걱정하다. 특히 여성.
현재 53세에서 71세 사이인 많은 베이비 붐 세대 여성은 이상한 위치에 있습니다. 재정으로 성취하고자 하는 것에 대한 태도와 기대가 현실과 정확히 일치하지 않습니다. 물론입니다. "시대가 바뀌었습니다" 그 어린 소녀들이 더 나은 교육과 직업 기회와 함께 자라면서 모든 사람이 기대한 대로 잘 되지는 않았습니다.
그래서 오늘은 은퇴를 앞둔 여성 세대와 함께 하고 있습니다. 그들과 사회가 기대했던 자원이 없는 사람들도 있습니다.
65세 이상 여성의 빈곤율은 같은 연령대 남성의 거의 두 배입니다. 그리고 통계적으로 남성보다 더 오래 살지만 많은 여성은 은퇴를 위한 충분한 계획이나 저축을 하지 않을 가능성이 높습니다.
그 이유는 다양하며 다음과 같습니다.
더 많은 여성들이 대학에 가고, 더 많은 급여를 받는 직업을 갖고, 그들의 경력을 우선순위에 두게 됨에 따라, 오늘날 젊은 여성의 경우에는 그렇지 않습니다. 그러나 50대, 60대, 70대 여성의 경우 가정을 꾸렸을 때 일을 그만두고 몇 년 동안 집에 머물거나 생계를 꾸리기 위해 아르바이트를 하는 것이 일반적이었습니다. 이러한 경력 중단은 수입과 저축의 손실로 이어졌습니다. 그런 다음 아이들이 집을 떠나 직장 생활을 하던 중 많은 아이들이 다시 휴가를 내고 이번에는 연로한 부모를 돌보게 되었습니다.
많은 베이비 붐 세대 여성이 가족을 최우선으로 선택하거나 선택해야 했기 때문에 이러한 일을 할 수 있는 직업 기회는 종종 제한적이었습니다. 물론, 70년대에 "모든 것을 할 수 있는" 여성인 "슈퍼맘"에 대해 들어보았지만, 더 자주 여성은 가족의 필요에 더 적합한 낮은 급여와 시간을 받는 직업에 종사했습니다. 근로 기간이 빠르게 지나가고 급여가 낮고 일정이 유연한 일자리는 종종 저축과 사회 보장 혜택을 낮추는 결과를 가져왔기 때문에 퇴직 계획에 있어 이중의 골칫거리가 되었습니다.
다시 말하지만, 이것은 개선되고 있지만 현재의 여성 퇴직자들에게 퇴직을 위한 저축이 항상 가능한 것은 아닙니다. 일부 여성은 퇴직금을 받을 만큼 직장에 오래 머물지 않았고, 대부분의 시간제 일자리는 401(k) 제도나 기타 퇴직 프로그램에 참여할 기회를 제공하지 않았습니다. 많은 일하는 여성에게 그들의 수입은 두 번째 차나 휴가와 같이 가족이 원하는 "추가" 비용을 지불하기 위한 "재미있는 돈"으로 간주되었습니다. 그리고 오늘날 자녀가 나이가 들고 학교를 졸업함에 따라 많은 엄마들이 학자금 대출, 주택 계약금, 보육비, 휴대폰, 보험 및 기타 다양한 비용으로 계속해서 재정적으로 도움을 주고 있습니다. 하지만 엄마는 종종 무시합니다. 자신의 은퇴를 위해 저축해야 합니다. 엄마에게는 어려운 전환이 될 수 있습니다. 자신의 재정적 미래에 집중하는 법을 배우면서 자녀를 재정적 독립으로 인도합니다.
물론, 그들은 수표와 가족 예산을 처리할 수 있지만 전통적으로 투자, 은퇴 계획 및 금융 전문가와의 회의를 처리하는 사람은 종종 남편이었습니다. 물론, 그 진술에는 항상 예외가 있습니다! 오늘날의 세계에서 금융 전문가는 커플이 지출, 저축 및 투자 전략, 연금 생존 옵션, 사회 보장 전략 등에 대해 논의할 수 있는 투자 및 계획 회의에 함께 참석하도록 요청해야 합니다. 그리고 여성들은 재정 및 은퇴 계획 회의에 적극적으로 참여해야 합니다. 심지어 그들이 정말로 하고 싶은 일이 아닐 때도 마찬가지입니다. 불행히도 두 배우자가 모두 참석하는 회의가 항상 있는 것은 아니므로 배우자를 잃는 경우 여성이 자신의 재정 상황을 이해하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 꼭 그렇게 할 필요는 없으며 그렇지 않은지 확인하는 것은 귀하에게 달려 있습니다!
(남성의 경우 64세입니다.) 이는 대부분의 여성이 정년퇴직 연령(출생연도 기준) 또는 최대 70세까지 기다리기만 했다면 받았을 급여의 영구적인 감소를 보고 있음을 의미합니다. .
가상의 예: Judy의 정년 퇴직 연령이 66세라고 가정해 보겠습니다. 이때 그녀는 한 달에 1,200달러를 받습니다. 62세에 신고하면 $900만 받고 사회 보장 혜택이 영구적으로 감소합니다. 그녀가 기다리고 70세에 신고하면 약 $1,584를 받게 됩니다. 이 가상의 예에서 62세에 소셜 시큐리티를 받는 것과 70세까지 기다리는 것의 차이는 월 $684입니다. 이 수치는 남성과 여성 모두에게 동일하게 작용하지만 일반적으로 더 이른 퇴직 연령을 고려할 때 여성에게 더 큰 영향을 미칩니다.
참고: 정년퇴직 연령에 도달하지 않고 일을 하며 사회보장 연금을 받고 있는 경우 소득이 사회보장 한도를 초과하는 경우 일부 연금이 보류될 수 있습니다.
64세가 될 때까지 기다리는 남자들? 그들은 사회 보장 혜택에서 더 적은 금액을 받고 있습니다. 또한, 2년만 더 일함으로써 사회 보장 혜택에 대한 소득 계산을 늘리고 직장 퇴직 계좌에 더 많이 기여하여 퇴직 기간 동안 더 많은 소득과 투자를 제공할 수 있습니다. 누구나 계속 일을 하고 62세 이상을 저축하는 한편 사회 보장 연금 시작을 연기하면 미래의 퇴직 소득을 높일 수 있습니다.
80대, 90대 또는 100대까지 살 수 있습니다. 따라서 사회 보장 연금을 언제 시작해야 하는지에 대한 결정은 포괄적인 퇴직 계획 내에서 이루어져야 합니다. 그러한 결정을 내릴 때 고려 사항은 다음과 같습니다. 연령 및 건강; 일하거나 은퇴; 기대 수명; 결혼 상태; 배우자의 사회 보장 혜택; 은퇴 기간 동안 의존할 수 있는 기타 자산 또는 소득원.
어떤 여성들은 영원히 독신으로 남아 있습니다. 다른 사람들은 과부이거나 이혼할 것입니다. 그리고 자녀가 있는 여성의 경우 2016년에 한부모 가정은 기혼 부부 가정보다 빈곤하게 살 가능성이 거의 5배 더 높았습니다. 계속 결혼하는 여자? 글쎄요, 통계에 따르면 그녀는 남편보다 더 오래 살 것이고 남편이 월 연금을 가지고 있는 경우 연금의 일부 또는 전부와 사회 보장 연금의 일부를 잃을 수 있다고 말합니다. 이러한 시나리오에서는 생활비가 계속되는 동안 그녀의 수입이 감소하여 저축과 은퇴 생활 방식이 더 빠르게 감소합니다.
배우자는 일반적으로 가능한 한 오랫동안 서로를 보살피며, 종종 한 배우자가 사망한 후 생존자(대개 여성)는 결국 외부 보살핌을 필요로 합니다.
평균적인 여성의 경우 장수할 가능성이 높으며 이에 대한 계획은 필수입니다. 지금 재정 고문을 만나 다음과 같은 중요한 질문을 하십시오.
과거의 실수와 잃어버린 기회에 대해 초조해 시간을 낭비하지 마십시오. 오늘은 종합적인 은퇴 계획을 세워야 하는 날입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
등록된 투자 고문인 Brookstone Capital Management LLC(BCM)를 통해 제공되는 투자 자문 서비스. Blue Heron Capital LLC와 BCM은 서로 독립적입니다.
