사회 보장 혜택은 은퇴 계획에서 가장 가치 있는 부분 중 하나입니다.

대부분의 사람들은 급여가 없어졌을 때 의존하게 될 수입의 상당 부분을 차지합니다. 많은 사람들이 그것 없이는 은퇴할 여력이 없었습니다.

그러나 퇴직자들은 급여를 최대화하는 데 도움이 될 수 있는 청구 전략과 급여를 제한할 수 있는 다양한 규칙을 간과하거나 오해하는 경우가 많습니다.

이는 부분적으로 이러한 규칙이 계속 변경되기 때문입니다. 우리는 사회 보장을 수 세대 동안 존재해 온 신성한 것으로 생각합니다. 그리고 그건. 하지만 수년에 걸쳐 진화했으며 계속해서 진화하고 있습니다.

사회 보장 결정을 부모님이 한 일, 이웃 사람이 말한 내용 또는 몇 년 전에 읽은 내용을 기반으로 하는 경우 자신을 속이는 것일 수 있습니다. 지금 사회 보장에 관해 내릴 수 있는 5가지 현명한 결정은 다음과 같습니다.

1. 정보에 입각한 선택을 하십시오.

사람들은 때때로 사회 보장 혜택을 받기에 너무 열심이어서 신청 결정의 파급 효과를 무시합니다. 다음은 도약하기 전에 확인해야 할 몇 가지 사항입니다.

• 미국인은 더 오래 산다. 은퇴는 30년 이상 지속될 수 있습니다. 만기 은퇴 연령(현재 은퇴를 고려하는 사람들의 경우 출생 연도에 따라 66세에서 67세 사이) 이전에 연금을 시작하면 지급액이 영구적으로 감소합니다. 연금을 조기에 시작할 수 있지만 62세에 정년퇴직 연령 또는 그 이상까지 기다릴 수 있다면 수표는 더 높아집니다. 정년퇴직 연령을 지나 70세가 될 때까지 연기할 때마다 매년 8%를 추가로 받게 됩니다. 이렇게 높은 수익을 보장받을 수 있는 곳이 또 어디 있겠습니까?
• 청구 선택에 세금이 부과될 수 있습니다. 많은 사람들이 사회 보장 혜택이 과세 대상이라는 사실을 모릅니다. (혜택은 1984년까지 연방 소득세에서 제외되었습니다.) 그러나 귀하가 공동 신고서를 제출하고 귀하와 귀하의 배우자의 합산 소득이 $32,000에서 $44,000 사이인 경우, 귀하는 혜택의 최대 50%에 대해 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다. "결합 소득"은 조정된 총 소득에 비과세 이자, 사회 보장 혜택의 절반을 더한 금액입니다. 합산 소득이 $44,000 이상인 경우 혜택의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. (개별 제출자의 경우 기준이 약간 낮습니다.)
• 일을 그만둘 준비가 되셨습니까? 정년퇴직 연령 이전에 사회보장국에 가입할 경우 계속해서 얼마를 벌 수 있는지에 대한 임계값도 있습니다. 귀하가 일하고 연간 소득 한도(2017년 $16,920)를 초과하는 경우 사회 보장국은 한도를 초과하여 벌어들이는 $2마다 급여에서 $1를 원천징수합니다.

2. 맞춤형 조언을 받으세요.

다른 사람들이 한 일에 따라 사회 보장 결정을 내릴 수 없습니다. 사회보장국 웹사이트에는 좋은 정보가 많고 책과 인터넷 가이드도 많이 있습니다. 그러나 당신이 듣고 보게 될 것의 대부분은 시대에 뒤떨어져 있을 수 있습니다. 그리고 정확한 조언은 일반적으로 너무 일반적이어서 출발점 역할을 합니다. 재정 고문은 귀하의 고유한 상황에 따라 다양한 시나리오를 실행하고 각 가능성의 장단점을 검토한 다음 귀하와 귀하의 배우자에게 최대 수입을 제공하는 경로를 선택하도록 도와줄 수 있습니다.

3. 사회 보장 제도를 공허하게 보지 마십시오.

사람들은 혜택을 시작할 시기를 결정할 때 거의 전적으로 나이에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 대신 사회 보장이 전체 은퇴 계획에 어떻게 들어맞는지 살펴봐야 합니다. 예를 들어, 연금이나 기타 출처에서 충분한 자금이 있는 경우, 더 나이가 들었을 때 더 많이 받기 위해 연금 수령을 몇 년 연기할 수 있습니다. 401(b) 계획의 401(k)와 같은 적격 퇴직 계좌에서 돈을 받을 예정이라면 이러한 분배가 다른 소득원과 결합되어 귀하의 세금 등급에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려해야 합니다. 독신이고 건강이 좋지 않고 지금 돈을 투자하여 사랑하는 사람이나 자선 단체에 유산을 남기고 싶다면 혜택을 더 빨리 받고 싶을 수 있습니다. 사회 보장 제도는 종합적인 계획이 필요한 복잡한 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다.

4. 숨겨진 돈을 찾으세요.

결혼한 적이 없고 피부양자도 없다면 사회 보장 신청은 매우 간단할 수 있습니다. 그러나 기혼자나 기혼자에게는 훨씬 더 복잡해집니다. 배우자 연금과 유족 연금이 있으며 이혼했지만 결혼 생활이 10년 이상 지속되면 전 배우자 기록으로 연금을 받을 수 있습니다. 일부 전략에는 한 가지 이점을 켠 다음 나중에 다른 이점으로 전환하는 것이 포함됩니다. 그리고 지역 사회 보장국 사무실의 직원이 도움이 될 수 있지만, 그들은 가능성을 안내하거나 지불금을 인상할 기회가 있을 때 경고하지 않을 것입니다. 그 부담은 귀하에게 있으며 이러한 기회를 놓치면 수백 또는 수천 달러를 놓칠 수 있습니다.

5. 지금 바로 계획을 세워보세요.

종종 세미나가 끝난 후 50대 후반이나 60대 초반의 부부가 내 카드를 받아 "은퇴할 준비가 되었을 때" 전화를 하겠다고 약속할 것입니다. 하지만 은퇴를 가장 잘 준비하는 사람들은 일을 그만두기 훨씬 전에 계획을 세우는 것을 발견했습니다. 종종 우리는 당신이 지금 놓치고 있는 돈을 찾을 수 있으며 당신이 생각했던 것보다 빨리 은퇴할 수 있습니다. 그리고 의료 문제가 발생하거나, 해고가 발생하거나, 바이아웃 제안을 받는 경우와 같이 삶이 바뀌면 변경되는 계획을 세울 수 있습니다. 옵션이 있는 계획이 있다면 당황하거나 예상치 못한 기회를 놓치지 않고 침착하게 문제를 해결할 수 있습니다.

은퇴 계획, 특히 소득 계획은 과거 세대와 현재 크게 다릅니다. 많은 베이비 붐 세대는 의지할 연금이 없으며 401(k) 및 유사한 투자 계획을 통해 스스로 연금을 받기 위해 최선을 다하고 있습니다.

귀하의 사회 보장 혜택을 극대화하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 은퇴 소득 전략을 전문으로 하는 금융 전문가가 올바른 선택을 하여 원하는 모든 것을 얻을 수 있도록 도와드립니다.

• 미국인은 더 오래 산다. 은퇴는 30년 이상 지속될 수 있습니다. 만기 은퇴 연령(현재 은퇴를 고려하는 사람들의 경우 출생 연도에 따라 66세에서 67세 사이) 이전에 연금을 시작하면 지급액이 영구적으로 감소합니다. 연금을 조기에 시작할 수 있지만 62세에 정년퇴직 연령 또는 그 이상까지 기다릴 수 있다면 수표는 더 높아집니다. 70세가 될 때까지 정년퇴직 연령 이후로 연기할 때마다 매년 8%를 추가로 받게 됩니다. 이렇게 높은 보장된 수익을 또 어디에서 받을 수 있습니까?
• 청구 선택에 세금이 부과될 수 있습니다. 많은 사람들이 사회 보장 혜택이 과세 대상이라는 사실을 모릅니다. (혜택은 1984년까지 연방 소득세에서 제외되었습니다.) 그러나 귀하가 공동 신고서를 제출하고 귀하와 귀하의 배우자의 합산 소득이 $32,000에서 $44,000 사이인 경우, 귀하는 혜택의 최대 50%에 대해 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다. "결합 소득"은 조정된 총 소득에 비과세 이자, 사회 보장 혜택의 절반을 더한 금액입니다. 합산 소득이 $44,000 이상인 경우 혜택의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. (개별 파일러의 경우 임계값이 약간 낮습니다.)
• 일을 그만둘 준비가 되셨습니까? 정년퇴직 연령 이전에 사회보장국에 가입할 경우 계속해서 얼마를 벌 수 있는지에 대한 임계값도 있습니다. 귀하가 일하고 연간 소득 한도(2017년 $16,920)를 초과하는 경우 사회 보장국은 귀하가 한도를 초과하여 벌어들이는 $2마다 급여에서 $1를 원천징수합니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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