투자자들은 연금과 애증의 관계를 가지고 있습니다.
저는 사회 보장 연금 외에는 은퇴 소득이 보장되지 않는 사람들을 종종 만납니다. 그들은 다른 저축을 할 수 있지만 그것은 주식 시장이나 약간의 위험이 있는 다른 투자에 있습니다.
따라서 부부가 한 달에 $4,000의 생활비로 생활비를 지출하고 그 중 사회 보장 수표로 $2,000만 충당한다고 가정해 보겠습니다. 두 배우자 모두 연금이 없으며 매월 나머지 $2,000를 지불하기 위해 보장되는 또 다른 수입원이 필요하고 원합니다.
그것이 연금이 들어오는 곳입니다. 저축의 일부를 연금에 배치함으로써 잠재적으로 한 달에 2,000달러를 추가로 벌어들이고 그 소득 격차를 메울 수 있습니다. 그 필요가 충족되면 포트폴리오에 있는 나머지 돈으로 약간의 위험을 감수할 수 있습니다. 또는 필요에 따라 몇 년 동안 원하는 방식으로 사용할 수 있습니다.
같은 부부가 충분한 고정 수입(사회 보장 및 연금 … 그리고 나머지는 시장에 남겨두고자 하는 소망)을 가지고 들어왔다면 필요하지 않기 때문에 반드시 연금을 추천하지는 않을 것입니다. 그러나 이 경우에는 목적에 부합하며 시장의 기복이 은퇴 후 생활 방식을 뒤바꿀 것이라고 걱정할 필요가 없습니다.
때때로 우리에게는 필요한 수입이 보장되어 있지만 여전히 주식 시장에서 돈을 받는 것을 원하지 않는 고객이 있습니다. 그들은 축적보다 보존에 중점을 두는 것을 선호하며 둥지 알의 어떤 부분에도 위험을 감수하고 싶지 않습니다. 그들은 단지 돈을 합리적인 속도로 성장할 수 있는 안전한 장소에 두기를 원할 뿐입니다.
우리는 종종 이러한 상황에서 고정 인덱스 연금이 옳다는 것을 알게 됩니다. 안전하게 성장하도록 설계되었으며 3%에서 6% 사이의 수익을 올릴 수 있습니다. 구매 목적이 조금 다릅니다. 귀하의 돈을 보호할 수 있도록 설계되었습니다. 그러나 다시 말하지만, 연금은 실행 가능한 은퇴 계획 수단입니다.
연금은 많은 사람들이 필요로 하는 보호와 소득을 제공할 수 있습니다. 원금을 잃을 수 없으며 그로부터 오는 수입이 보장됩니다. 마음에 들지 않는 점은 무엇인가요?
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
연금은 퇴직 또는 기타 장기적인 필요를 위해 설계된 보험 계약입니다. 그들은 원금과 신용 이자를 보증하며, 해약 수수료가 부과됩니다. 연금 보증 및 보호는 발행 보험사의 재정적 건전성과 클레임 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다. 이 기사는 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며 개인에 대한 조언이나 권장 사항을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 귀하의 개별 상황과 관련하여 회계사, 세무사 또는 법률 고문과 상의하는 것이 좋습니다.
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