저는 좋은 비유를 좋아합니다.
노인들이 자주 언급하는 은퇴 계획의 세 다리 의자? 좋은 자료입니다.
물론, 연금이 사라지고 사회 보장이 매년 흔들리고 개인 저축이 종종 부족해지면서 그 의자는 요즘 약간 흔들리고 있습니다. 그래도 이미지는 의미가 있습니다.
그리고 누가 스포츠 비유를 거부할 수 있겠습니까? 내가 가장 좋아하는 곳은 은퇴 레드존입니다. 골 라인에 가까워지고 모든 움직임이 중요할 때 귀하와 귀하의 팀은 돈을 보호하기 위해 더 열심히 일해야 합니다.
하지만 은퇴 계획에서 우리 모두가 직면하는 어려움을 설명하는 가장 좋은 방법은 그것을 에베레스트 산을 올랐다가 다시 내려오는 것과 비교하는 것입니다.
많은 남성과 여성이 그 산에 오르고 정상에 도달했을 때의 기분이 어떤지 상상해 보았을 것입니다. 그러한 목표를 달성했을 때 얻을 수 있는 빛, 영광, 만족감 등입니다.
하지만 흥미롭게도 사람들은 항상 산을 오르는 도중과 정상에 있는 자신을 상상하지만 반드시 아래로 내려갈 때만 그런 것은 아닙니다. 대부분의 사람들이 다치거나 목숨을 잃는 곳입니다. .
퇴직을 위해 일하고 저축하는 것과 크게 다르지 않습니다. 우리는 모두 그만둘 수 있을 만큼 충분한 돈을 모아두게 될 그날을 상상합니다. 우리 중 일부는 축적 단계, 즉 은퇴한 산을 오르는 여정을 정말 잘합니다. 그러나 우리는 그 이후에 벌어질 일에 대해 반드시 준비되어 있지는 않습니다. 즉, 평생 동안 돈을 버는 것입니다.
워크샵이나 사무실에서 만나는 사람들에게서 가장 자주 듣는 걱정거리입니다. 그들은 저축한 기간보다 오래 살지 않을까 걱정합니다.
에베레스트 산을 오르내리는 개념은 우리에게 많은 것을 가르쳐 줄 수 있습니다. 정상에 오르는 데 사용하는 전략은 안전하게 내려오는 전략과 같지 않을 것입니다.
등산의 주 목적은 "인생 잃지마"입니다. 은퇴 여정의 진언은 "돈을 잃지 마십시오"여야 합니다.
당연해 보이지만 목표 은퇴 연령이 불과 5~7년밖에 남지 않은 예비 은퇴자들이 포트폴리오에 얼마나 많은 위험을 감수할지 놀랍습니다.
분명히, 당신은 위험 없이 산을 오를 수 없으며, 돈을 잃을 기회 없이 인플레이션을 이길 수 없습니다. 예를 들어 예금 증서나 13주 재무부 채권과 같이 위험이 가장 적은 저축 상품이라도 오늘날에는 더 높은 인플레이션율로 인해 구매력을 잃을 수 있기 때문에 어떤 의미에서는 돈을 잃을 수 있습니다. 이러한 저축 상품의 순수익. 당신은 점점 더 가난해지고 있습니다. 이로 인해 많은 사람들이 내가 위험 보상 투자라고 부르는 주식, 채권, 금, 거래된 부동산 신탁, 뮤추얼 펀드 등과 같은 유가 증권으로 뛰어듭니다.
이러한 종류의 투자는 인플레이션을 이길 수 있는 충분한 장기적 성장을 창출할 수 있는 기회를 확실히 제공합니다. 그러나 시장에는 주기적인 변동이 있을 수 있습니다(2000년에서 2002년, 그리고 2008년에 다시 보았듯이). 지금은 시장이 상승세를 타고 있지만, 또 다른 시장 조정에 들어간다면 이 투자자들은 잠재적으로 저축의 상당 부분을 잃을 수 있는 위태로운 상황에 처하게 될 것입니다.
그러나 위험을 완화하고 여전히 괜찮을 수 있는 중간 금융 수단이 있습니다. 예를 들어, 고정 지수 연금은 시장 변동성으로부터 원금을 보호하는 동시에 시장 성과를 기반으로 한 잠재적 이익을 허용할 수 있습니다.
안전하고 유동적인 자산, 이러한 연결 자산의 확고한 중간, 100(100 - 나이)의 법칙에 기반한 위험/보상 투자 비율을 기반으로 포트폴리오를 구축하는 경우 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 은퇴 소득 계획
요점은 순자산이 아니라 퇴직 소득에 초점을 맞추는 것입니다. 명세서 잔액만 보면 그림의 큰 부분을 놓치고 있을 수 있습니다. 특정 날짜에 얼마를 저축했는지는 중요하지 않습니다. 필요할 때 그 돈을 가질 수 있는 경우에만 중요합니다.
금융 전문가를 셰르파로 생각하십시오. 당신은 은퇴의 산을 오르게 해줄 누군가가 필요합니다. 하지만 그 못지 않게 중요한 여정의 보존 및 배포 단계에서도 도움이 필요합니다.
신뢰할 수 있는 금융 전문가가 귀하를 도와드릴 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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