세금 개편은 요즘 화두이며 투자자들은 궁극적으로 은퇴 계획에 영향을 미칠 수 있는 모든 변경 사항에 대해 주의를 기울여야 합니다.

3. 건강 저축 계좌에 대한 자격이 있는지 알아보십시오.

HSA에 대한 기부는 세금 공제가 가능합니다. (기여금이 급여에서 공제되면 세전으로 간주됩니다.) 적격 의료 비용을 지불하는 데 사용하는 한 돈도 면세로 나옵니다. 두 세계의 최고입니다. 2018년에 기여 한도는 개인의 경우 $3,450이고 가족 보험이 있는 경우 $6,900입니다. 55세 이상인 경우 $1,000를 추가로 넣을 수도 있습니다.

자격을 얻으려면 높은 공제액이 높은 건강 플랜의 보장을 받아야 하지만 모든 높은 공제액 플랜이 자격이 있는 것은 아니므로 보험사에 귀하의 플랜이 HSA 적격 여부를 문의하는 것이 가장 좋습니다.

4. 사회 보장 소득에 세금이 부과되는 방식을 알고 그에 따라 세금 구분을 관리하십시오.

사회 보장 혜택은 합산 소득이 지정된 기준액(독신 퇴직자의 경우 $25,000 또는 부부 공동 신고의 경우 $32,000)을 초과할 때 과세될 수 있습니다. 주 및 지방 공채의 비과세 이자를 포함하여 모든 소득이 계산된다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

은퇴의 궁극적인 목표는 세금 없이 당신이 필요로 하고 원하는 소득을 얻는 것입니다. 그리고 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 돈을 다른 "세금 버킷"에 보관하는 것입니다.

• 과세 대상 버킷 중개 및 은행 계좌, 예금 증명서, 채권 이자 등을 포함하여 매년 세금을 내야 하는 모든 것이 포함됩니다.
• 납세 연기 버킷 401(k) 및/또는 IRA를 보유하고 있습니다. 돈을 투자하거나 그 돈이 늘어나는 동안에는 세금을 내지 않습니다. 그러나 결국에는 이 버킷에 있는 모든 것에 대해 100% 세금을 내야 하므로 퇴직 시 더 높은 세금 범위에 들어갈 수 있습니다.
• 면세 버킷 Roth IRA 및 Roth 401(k), 특별히 설계된 생명 보험 증권 및 지방채를 위한 것입니다. (그러나 지방 공채에 대한 이자는 사회 보장 혜택에 과세 대상이 될 수 있음을 기억하십시오. 위의 4번을 참조하십시오.)
• 납세 의무는 사망해도 끝나지 않으므로 사랑하는 사람에게 유산을 남길 계획이라면 부동산 및 소득세 면제 버킷 중요하다. 당신이 남겨둔 돈의 큰 부분이 세금 유예 퇴직 계좌에 있다면 엉클 샘은 여전히 ​​그의 몫을 원할 것입니다. 생명 보험과 기타 유산 및 소득세 면세 차량을 이용하면 세금을 피하거나 달러로 지불할 수 있습니다.

저는 잠재 고객이 종합적인 은퇴 계획이라고 생각하는 것에 대해 세금 전략이 포함되어 있지 않다고 생각할 때 항상 어리둥절합니다. 금융 업계는 투자에 중점을 두고 있습니다. 금융 전문가는 종종 수익과 다음 사람보다 더 많이 벌 수 있는 능력에 대해 자랑합니다. 그래서 예비 퇴직자와 퇴직자는 세금이 수익에 미칠 수 있는 영향을 무시하는 경향이 있습니다.

세금을 모두 내고 그 이상을 돌려받는다면 추가로 1%를 벌어야 하는 이유가 무엇입니까?

미국의 전문가들과 정책 입안자들이 트럼프 행정부의 새로운 세법의 찬반 양론에 대해 토론하는 동안, 당신이 통제할 수 있는 것에 관심을 돌리지 않겠습니까? 은퇴 후 더 많은 돈을 버는 데 도움이 될 확실한 계획을 세우는 방법에 대해 세무 전문가 및 재정 고문과 상의하십시오.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.