겨울도 끝나가고 봄철 대청소 시즌이 돌아왔습니다. 옷장을 업데이트하고 차고를 청소하는 것과 함께 재정 계획을 정리하기에 좋은 시기이기도 합니다.
다음은 봄맞이 청소를 위한 세 가지 팁입니다.
대부분의 사람들은 자신이 무엇을 사는지, 그리고 그것이 이미 가지고 있는 것과 중복되는지도 모른 채 가능한 한 많은 돈을 자신의 계좌에 집어넣고 투자를 비축하고 있습니다. 봄이 집안의 모든 잡동사니를 정리하기 시작할 때인 것처럼 투자 전략도 동일하게 해야 합니다.
먼저, 당신이 소유하고 있는 것, 당신이 그것을 가지고 있는 장소, 그리고 당신이 그것을 사용하는 방법을 평가하십시오. 그런 다음, 단기 및 장기 재무 목표를 모두 참조하십시오. 각각을 달성하기 위해 보유하고 있는 할당 및 투자는 현저하게 다를 수 있습니다. 비상 자금을 마련하고 주택 개조를 위해 저축하고 있을 수도 있지만, 30년 후에 은퇴할 때 특정 생활 방식을 유지할 방법도 고려해야 합니다. 투자가 목표 달성에 도움이 되지 않는다면 목표를 달성할 때입니다.
예를 들어, 나는 한 투자자가 45개에 가까운 뮤추얼 펀드를 보유하고 있다는 사실을 자랑스러워하는 한 투자자를 만났는데, 그 중 3분의 2가 대기업 주식 펀드이고 그 중 4분의 1은 동사. 그는 많은 양의 투자를 하는 것이 분산투자를 하고 있다는 것을 의미한다고 잘못 생각했지만, 45개의 스크루드라이버만 있는 도구 상자를 소유한 것과 같았습니다. 최고의 전략은 아닙니다.
따뜻한 날씨의 옷장을 뒤져 매년 봄에 헌 옷을 입어 보는 것과 같은 방식으로 현재 할당된 옷을 입어보고 여전히 맞는지 확인해야 합니다. 저축 및 전체 재정 상황을 검토하는 것으로 시작하십시오. 여기에는 부채, 투자, 직장 계획 저축, 자녀를 위한 대학 저축, 사회 보장 전략, 건강 관리 저축 계획 등이 포함될 수 있습니다. 작년에 수립한 장기 계획이 여전히 적합합니까?
10년 가까이 같은 플랜을 사용하고 있는 신규 투자자들을 만났습니다! 과거에 효과가 있었다고 해서 올해도 효과가 있는 것은 아닙니다. 이것은 진열대에 놓고 잊어버리고 있는 종류의 계획 상황이 될 수 없습니다.
목표를 달성하기 위해 감수해야 하는 최소한의 위험을 결정하십시오. 거기에서 투자를 최적화하여 이를 달성하십시오. 종종 고객들은 성공적으로 은퇴하려면 공격적인 투자자가 되어야 한다고 확신하지만, 적당히 투자하는 것이 가능할 수도 있고 여전히 믿을 수 없을 정도로 높은 성공 확률을 가지고 있습니다.
봄이 되면 자연의 모든 것이 새로워 보이지만 투자 접근 방식에도 같은 개념이 적용되어야 합니다. 2018년에는 저축률을 높일 수 있습니다. 이상적으로는 401(k) 저축률을 최대화하는 것을 목표로 하거나 최소한 고용주가 제공하는 회사 매칭을 최대한 활용할 수 있을 만큼 충분히 기여해야 합니다. 하지만 그렇게 할 수 없다면 총수입의 10%를 저축하는 것이 좋은 경험 법칙인 경우가 많습니다.
내 고객 중 한 명은 수입의 4%만 저축하기 시작했지만 매년 저축액을 1%포인트씩 계속 늘리겠다고 스스로에게 약속했습니다. 매년 그녀의 계정을 검토하고 그녀가 이 접근 방식으로 얼마나 많은 것을 축적했는지. 지금 당장은 1%만 저축하고 매년 다른 퍼센트 포인트를 올리려고 해도 아무데서나 시작하십시오. 가능한 한 많이, 최대한 오래 저축하는 것이 아이디어입니다.
이 세 단계를 시작하는 것이 좋습니다. 그러나 하나의 스타일이나 크기의 티셔츠가 없는 것처럼 모든 사람에게 맞는 마법 같은 투자나 기성품 계획은 없습니다. 현재 생활 방식과 저축 능력에 따라 투자, 거래 전략, 세금 최적화 전략 및 장기 은퇴 계획이 개인 상황에 따라 달라집니다. 삶이 복잡해지고 재정적 필요가 변화함에 따라 고문의 전문적인 도움을 받을 수 있습니다.
자신의 재정을 통제할 수 있는 유일한 방법은 조치를 취하는 것입니다. 다른 사람이 대신 할 수는 없습니다. 올 봄 재무 상황을 성공적으로 정리하려면 다음 세 단계를 따르십시오.
Certified Financial Planner Board of Standards Inc.는 미국에서 CFP® 및 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 인증 마크를 소유하고 있으며 CFP® Board의 초기 및 지속적인 인증 요구 사항을 성공적으로 완료한 개인에게 수여합니다.
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