싱글이라면 심각한 교통사고나 돌연병과 같은 위급한 상황에서 재정적 삶에 어떤 일이 일어날까요? 재산을 보호하려면 은행 계좌, 생명 보험 증권 및 유언장과 같은 금융 문서 및 기타 금융 문서에 대한 지식과 접근 권한이 있는 사람을 지정하는 것이 중요합니다. 이 정보를 가지고 있는 유일한 사람은 큰 재정적 위험을 초래할 수 있습니다.
모든 사람은 재정적 "백업", 즉 귀하의 돈에 접근할 수 있고 특정 상황에서 중요한 재정적 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있는 사람이 필요합니다. 독신자의 경우 이 사람이 유언 집행자, 재정 또는 의료 대리인 또는 가족이나 친구가 될 수 있으며 가장 먼저 뛰어들어 도움을 줄 수 있습니다.
저는 최근에 고객이 백업 계획 없이 갑자기 사망한 사랑하는 사람의 자산과 유언장을 추적하는 데 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 들고 실망스러운 과정을 경험했습니다. 1년이 지난 지금도 그녀는 사랑하는 사람의 모든 자산을 책임지고 있는지 확신하지 못합니다. 클라이언트는 이제 십대 딸들에게 그런 종류의 엉망진창을 내버려 두지 않기로 결심했습니다.
귀하의 개인 금융 정보는 민감한 주제입니다. 그리고 특히 여성들은 삶의 이 영역에 대해 마음을 여는 것을 덜 편안하게 느끼는 경향이 있습니다. 2015년 피델리티 인베스트먼트 머니 FIT 여성 연구에 따르면 여성의 80%가 "불편하다", "너무 사적이다"라고 친구나 친척과 재정에 대한 이야기를 꺼린다. 유감스럽게도 긴급 상황에서 귀하의 재무 데이터 중 일부에 액세스할 수 없는 사람을 돕는 것은 종종 어려운 일입니다.
다음은 싱글이 재정적 개인 정보를 위험에 빠뜨리지 않고 재정적 백업 계획을 수립하는 데 도움이 되는 5가지 팁입니다.
먼저 은행 계좌, 401(k) 및 IRA 계획을 포함한 모든 자산 목록을 작성하고 각 자산에 대한 상세 주소, 금융 기관 또는 고용주 이름을 제공하십시오. 모든 사람은 매년 재정 상태를 추적해야 하므로 백업 계획을 만드는 한 가지 방법은 이 목록의 사본을 봉인된 봉투에 넣어 매년 신뢰할 수 있는 사랑하는 사람에게 주는 것입니다. 또한 재무 설계사, 보험 대리인, 모기지 중개인, 변호사 및 회계사와 같은 전문 고문의 연락처 정보를 백업 담당자에게 제공하십시오.
여기에는 집, 금고, 금고 또는 저장 장치가 포함됩니다. 여권, 출생 증명서 및 사회 보장 카드와 같은 중요한 식별 항목은 이러한 안전한 장소 중 하나에 있을 가능성이 큽니다. 어딘가에 발이 묶인 경우 이 문서에 액세스할 수 없는 상태로 남겨지고 싶지 않습니다. 마지막으로, 편안하다면 백업 담당자가 귀하의 집, 저장 장치 또는 기타 자산에 액세스할 수 있도록 키를 제공하십시오.
대부분의 사람들은 자동차나 건강 보험을 주기적으로 변경합니다. 새 보험을 구매할 때마다 또는 보험 혜택이 변경되는 경우 업데이트된 기록을 유지하십시오. 귀하의 백업 담당자는 귀하의 생명 보험, 장기 요양 및 장애 보험 혜택, 보험 증서 번호 및 해당 증서를 관리하는 회사 목록이 필요합니다. 집, 자동차 및 책임 보험 정보도 잊지 마십시오. 마지막으로 이 문서를 안전한 장소에 보관하고 사랑하는 사람에게 액세스 방법을 알려주십시오.
응급 상황에서 이러한 문서가 필요한 경우 사랑하는 사람이 의사, 판사, 법 집행관 또는 기타 응급 서비스 제공자에게 보여줄 수 있는 "가지고 가는" 물리적 사본을 준비하는 것이 가장 좋습니다.
은행, 신용 카드, 항공사 마일리지 및 기타 포인트 프로그램, 이메일 및 소셜 미디어 계정에 대한 로그인 정보를 제공합니다. 귀하가 무능력한 경우 신뢰할 수 있는 사람이 이러한 온라인 계정에 액세스해야 할 수 있습니다. 지금은 상상도 할 수 없는 일처럼 보이지만, 귀하가 갑작스럽게 사망할 경우 귀하의 재산을 관리하는 것이 더 쉬울 것입니다.
누군가를 재정적 백업으로 지정하고 핵심 문서를 제공하는 것은 비상 상황에서 한 사람의 자산을 보호할 뿐만 아니라; 그것은 당신을 찾고 있는 사랑하는 사람들을 위한 삶의 스트레스를 줄여줄 것입니다. 또한 적절한 계획을 통해 힘들게 구축한 자산과 이러한 자산을 보호하기 위해 구입한 보험에 접근할 수 있도록 보장할 수 있습니다. 지금 올바른 조치를 취하면 재정적 안정과 필요할 때 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
