그 오랜 악당인 변동성이 다시 나타나 주식 시장 투자자들을 다시 곤경에 빠뜨립니다.
끝없는 사랑의 터널처럼 보였던 다우가 2월 5일 하루 최대 하락폭을 기록하면서 펀하우스 라이드로 바뀌었습니다. 거의 1,600포인트가 급락한 후 다소 회복되어 1,175로 마감했습니다.
무슨 일이에요? 아무도 확실히 모릅니다. 주요 지표(고용, 인플레이션, 소비자 및 투자자 활동)에 따르면 모든 것이 순조롭게 진행되는 것으로 나타났습니다. 그러나 시장은 예측할 수 없을 정도로 예측할 수 없습니다.
물론 전문가들은 투자자들이 다음에 해야 할 일에 대한 아이디어와 함께 많은 이론을 가지고 있었습니다. 결국 다른 사람들이 하는 말을 듣게 하고 다른 사람들에게 이야기(또는 트윗)하게 하는 것이 그들의 임무입니다. 그들은 뉴스와 자신을 판매하고 있습니다. 그러나 일일 거래자가 아니라면 시장의 단기적인 음모가 은퇴 저축으로 하는 일에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다.
귀하의 포트폴리오가 귀하의 삶의 위치와 귀하가 투자자로서 누구인지에 맞게 설정되어 있다면 당황하지 않고 채널을 돌릴 수 있습니다. (그렇습니다.) 또는 원하는 경우 큰 놀라움을 경험하지 않을 것임을 알면서도 시청할 수 있습니다.
어떻게 하면 포트폴리오를 그 장소로 옮기고 잠재적으로 또 다른 위험한 상황을 피할 수 있을까요?
다각화는 핵심이며, 이는 2~3개 또는 5개가 아닌 여러 자산 클래스 및 범주에 걸쳐 자금을 할당하는 것을 의미합니다. 뮤추얼 펀드가 모두 같은 주식에 투자되지 않았는지 확인하십시오. (중복은 우리가 발견하는 가장 일반적인 문제 중 하나입니다.) 그리고 주식과 채권을 넘어서 생각하십시오:고정 수입 증권, 부동산, 상품, 헤지 펀드 또는 동전과 같은 거래 가능한 수집품과 같은 다른 옵션을 포함하는 것을 고려하십시오.
상관 관계가 없는 자산은 포트폴리오를 안정화할 수 있습니다. 시장 상황이 변화함에 따라 한 자산 클래스의 상승이 다른 자산 클래스의 하락을 상쇄하는 데 도움이 될 수 있습니다.
금융 산업은 투자자를 보수적, 온건적 또는 공격적이라고 분류하는 경향이 있습니다. 그러나 우리는 이러한 용어가 사용하는 금융 전문가를 포함하여 사람들마다 다른 의미를 갖는다는 것을 수년 동안 배웠습니다. 이제 Riskalyze와 같은 소프트웨어 프로그램이 있어 편안함 수준이 어디에 있는지(특정 결과와 무작위 결과에 대해 어떻게 느끼는지)를 더 잘 파악하고 개인의 위험 허용 범위에 맞게 포트폴리오가 어떤 모습이어야 하는지 결정할 수 있습니다.
또한 현재 또는 제안된 포트폴리오를 스트레스 테스트하여 2000년 또는 2008년의 충돌과 같은 특정 시나리오에서 포트폴리오가 어떻게 유지되는지 확인할 수 있습니다. 삶을 바꾸는 단점입니다. 무엇을 기대해야 하는지 알면 시장(및 전문가)이 무서워지기 시작할 때 감정적인 결정을 내리는 것을 막을 수 있습니다.
너무 자주 투자자들은 미리 포장된 제품이나 전략을 갖게 되며 그것이 무엇을 위한 것인지 모릅니다. 그들은 그것이 소득 또는 성장 중심인지 또는 장기 또는 단기 계획의 일부인지 모릅니다. 그것은 고문이나 처남이나 동료가 그들에게 해야 할 일이라고 말한 것입니다. 그러나 포트폴리오에 무엇이 있고 왜 포트폴리오에 포함되어 있는지 스스로에게 알리는 것이 중요합니다. 특히 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞두고 있다면 수익률이 전부라는 생각에서 벗어나 장기적으로 알을 보호하는 데 주의를 기울여야 합니다.
귀하의 포트폴리오가 귀하를 위해 특별히 설계 및 구현되고 재정 상황, 요구 사항 및 성격과 일치한다면 감정에 휘둘리지 않고 시장의 기복을 헤쳐 나갈 수 있어야 합니다. 모든 투자에는 약간의 위험이 따르지만, 견고하고 개별화된 계획을 통해 성공 가능성과 일상의 편안함을 향상시킬 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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