은퇴는 부모의 감독 없이 두 번째 어린 시절과 같아야 합니다. 대부분의 사람들이 할 수 있다고 생각하지만 계획이 필요합니다.
운 좋게도 다음 단계를 수행하여 지금 바로 시작할 수 있습니다.
당신이 원하는 은퇴 생활 방식에 대해 생각하고 그것을 지원하는 장소를 찾으십시오. 여행을 하고 싶다면 콘도로 축소할 수 있습니다. 평화와 조용함을 원한다면 작은 마을이 티켓이 될 수 있습니다. 더 많은 돈을 마음대로 사용하고 싶다면 세금과 생활비가 더 저렴한 곳으로 이사하는 것이 좋습니다.
은퇴하고 나면 더 이상 매일 갈 곳이 없습니다. 당신은 일반적인 소셜 네트워크와 단절되어 있습니다. 의외로 힘든 시기가 아닐 수 없습니다. 하고 싶은 일을 생각하고 지금 시작하여 은퇴 후 우울증을 피하십시오.
당신의 교회를 위해 자원봉사를 하시겠습니까? 지금 시작하세요. 대학 강의에 관심이 있으세요? 지금 수업을 가르칠 수 있는지 확인하십시오. 은퇴를 연습하면 정말로 하고 싶은 것이 무엇인지(생각과 다를 수 있음), 새로운 사람들을 만날 수도 있습니다.
은퇴하면 빚도 갚아야 한다고 생각합니다. 모기지, 자동차 할부금, 신용카드 빚이 없다면 대부분의 지출은 통제할 수 있는 변동 비용이 될 것입니다. 기분이 좋지 않을까요? 지금 시작하시겠습니까? 모든 부채의 목록을 만든 다음 가장 높은 이자에서 가장 낮은 순으로 순위를 매기십시오. 대출 조건에 따라 일반적으로 가장 높은 이자율의 부채를 먼저 갚기 시작하고 모든 부채를 갚을 때까지 계속하는 것이 합리적입니다.
은퇴 후 5년이 지나면 방어적인 투자 철학을 채택해야 한다고 생각합니다. 자금을 늘리는 동안 더 공격적으로 투자했을 수 있습니다. 그러나 지금은 하락장으로 인해 퇴직금의 상당 부분을 잃지 않도록 위험을 분산하고 줄여야 할 때입니다. 우리는 분기별 포트폴리오 재조정과 같은 Money Matters 고객과 함께 몇 가지 방어 전략을 권장하고 종종 채택합니다. 주식에 대한 노출을 줄입니다. 하방 위험을 완화하기 위한 손절매 전략 수립
불행한 삶의 사실입니다. 나이가 들어감에 따라 건강 관리가 더욱 중요해지고 잠재적으로 비용이 많이 들게 됩니다. 특히 이사하거나 광범위하게 여행하려는 경우 계획에 포함하는 것을 잊지 마십시오. 예를 들면:Medicare는 미국 외 지역에서 발생한 비용을 지불하지 않을 수 있으므로 그 격차를 메우기 위해 민간 보험에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다.
원하는 생활 방식을 지원하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까? 나는 당신이 두 개의 숫자를 생각해내는 것이 좋습니다. 첫 번째는 음식, 주택 및 건강 관리와 같이 필요한 것을 충당하는 데 필요한 금액입니다. 두 번째 번호를 얻으려면 원하는 항목의 비용을 추가하세요. — 여행이나 클럽 회원과 같은 것. 필수품을 달성할 가능성이 높은 재정 계획을 세우고 가능하면 사치품을 추가하십시오.
사회 보장을 받기 위해 정년퇴직 연령이 될 때까지 기다리고 있다면 연금이 시작되기 최소 3개월 전에 신청하는 것이 좋습니다(정년 퇴직일보다 빠르면 4개월 전에 신청할 수 있습니다). 필요한 모든 문서가 있는지 확인하십시오. 여기에서 필요한 서류 목록을 찾을 수 있습니다.
수년간 401(k)에 자금을 투입한 후 퇴직을 앞두고 있는 근로자는 몇 가지 결정을 내려야 합니다. 401(k)에서 IRA로 자금을 이체하면 투자 옵션이 증가하고 부동산 계획을 보다 유연하게 할 수 있으며 더 많은 분배 옵션을 제공할 수 있습니다.
돈을 옮길 때 결정을 내릴 때 나이, 현재 재정 상태 및 관련된 비용을 고려하십시오. 401(k)를 롤오버하기에는 적절한 시기가 아닐 수도 있지만, 옵션을 연구하기에 적절한 시기입니다.
