축하합니다! 401(k), 중개 계좌 또는 투자 포트폴리오를 설정하고 미래 계획을 위한 첫 걸음을 내디뎠습니다.
당신은 이미 투자의 이점 중 일부를 알고 있을 것입니다. 선택할 수 있는 방대한 자산을 살펴보면 압도되는 것이 당연합니다.
포트폴리오에서 투자를 선택하는 방법을 잘 모르는 경우 자산을 평가할 때 귀하와 귀하의 고문이 고려해야 할 4가지 사항이 있습니다.
포트폴리오 관리에 대한 이론으로 돌아가서, 각 투자는 고유한 수익 확률과 위험 수준을 가지고 있습니다. Sharpe Ratio로 알려진 이 방정식의 용어에 대해 들어본 적이 있을 것입니다.
이러한 관점에서 생각해보십시오. 약 500마일의 여행을 한다고 가정해 보겠습니다. 제한 속도를 운전했다면 8시간 후에 도착한다고 가정해 보겠습니다. 하지만 미친 듯이 속도를 내서 4시간 만에 목적지에 도착했습니다.
목적지에 도착하기 위해 우리는 둘 다 같은 결과를 얻었지만 당신보다 더 빨리 목적지에 도착하기 위해 극도의 위험을 감수했습니다. 내 차를 충돌시키거나 부상을 입을 위험이 있었습니까?
그들이 말했듯이 무료 점심 같은 것은 없습니다. 더 높은 수익을 원하면 관련된 더 높은 수준의 위험을 감수해야 합니다. 반대로 원금 손실을 감당할 수 없다면 보수적인 투자를 선택하는 것이 가장 좋습니다.
투자와 관련하여 수수료는 피할 수 없는 것이 대부분이지만, 투자한 만큼의 가치를 얻고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드는 일반적으로 더 비쌉니다. 지수를 능가하기 위해 연구를 수행하는 펀드 매니저와 애널리스트가 있기 때문입니다. 뮤추얼 펀드 매니저의 전략이 효과가 있다고 가정하면 수익이 수수료를 초과해야 합니다. 그들은 이론상 제공하는 우수한 수익에 대해 보상하기 위해 더 높은 수수료를 청구합니다.
수수료를 인상할 수 있는 또 다른 요소는 포트폴리오에 포함된 다양한 부문입니다. 더 많은 조사, 더 많은 조사 등이 필요한 신흥 시장과 같이 시장의 더 모호한 부분에 투자하는 경우 지불하는 수수료가 증가할 수 있습니다. 그 대가로 시장의 미개척 부분에 대한 노출을 얻기 위해 포트폴리오를 다양화하고 있습니다.
수수료 지불을 완전히 꺼리는 투자자라면 패시브 투자를 선택하는 것이 좋습니다. 전부는 아니지만 대부분의 상장지수펀드는 수동적으로 관리되므로 비용이 저렴합니다. 일부는 무료일 수도 있습니다.
포트폴리오의 전략을 정기적으로 살펴보십시오. 더 높은 수수료를 지불하는 경우 반품 형식으로 정당화되나요?
일부 투자는 일정 기간 동안 돈을 예치해야 합니다. 일반적인 예는 일반적으로 CD로 알려진 예금 증명서입니다. 만기일 이전에 자금에 접근하려는 경우 패널티가 있습니다.
이는 사모 펀드, 헤지 펀드 또는 사모 부동산 펀드와 같은 투자에도 해당됩니다.
일정 기간 동안 자금에 접근할 수 없도록 하는 모든 유형의 투자에 대해 적절한 보상을 찾아야 합니다. 그러나 현실은 대부분의 투자자가 자신의 자금에 접근하는 것을 선호한다는 것입니다. 그런 경우에는 주식이나 채권과 같이 유동성이 더 큰 투자를 선택하는 것이 좋습니다.
포트폴리오에 추가하거나 빼는 것에 대해 생각할 때 포트폴리오의 세금 효율성에 미치는 영향을 고려하고 싶습니다. 영향을 확인하려면 세무 전문가와 상의해야 합니다.
예를 들어, 상장지수펀드는 세금 효율적인 투자로 알려져 있지만, 일부 뮤추얼 펀드는 이러한 목적이 아니기 때문에 세금 효율성이 떨어질 수 있습니다.
또 다른 영역은 고정 수입이 될 것입니다. 회사채가 있으면 과세 대상이 됩니다. 반면에 지방채는 비과세 소득을 제공합니다.
상식이지만 포트폴리오의 세금 효율성을 인식하지 못하면 배당금이나 자본 이득을 얻을 수 있고 큰 세금 고지서가 오면 놀랄 수 있습니다.
세금 효율적인 차량에만 투자해야 한다는 말은 아니지만 세금이 추가될 수 있는 투자를 선택하는 경우 다른 방식으로 이익을 얻고자 합니다.
각 투자에는 긍정적이고 부정적인 고유한 특성이 있습니다. 자산을 평가할 때 목표를 달성하는 데 자산이 담당할 역할과 자산 소유의 잠재적인 단점을 알고 있어야 합니다.
이 기사에 제공된 자료는 일반적인 성격을 띠고 있으며 PNC가 누구에게나 제공하는 투자, 법률, 세금 또는 회계 조언이나 증권을 매매하거나 투자 전략을 채택하라는 권고를 구성하지 않습니다. 표현된 의견은 예고 없이 변경될 수 있습니다. 정보는 신뢰할 수 있는 것으로 간주되는 출처에서 얻은 것입니다. 그러한 정보의 정확성은 보장되지 않습니다. 귀하의 특정한 필요에 맞는 재정 계획을 세우려면 투자 전문가의 조언을 구해야 합니다.
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