"그냥 고쳐주세요."

많은 투자자들이 재무 고문이 이 네 단어를 얼마나 자주 듣는지 놀랄 것이라고 생각합니다. 그리고 얼마나 자주, 누군가가 요청할 때쯤에는 우리가 도움을 제공하기에는 너무 늦은 경우가 많습니다.

예를 들어 최근에 수십 년 동안 자신의 투자를 관리해 온 신사가 찾아와 더 이상 할 수 없다고 말했습니다. 그는 72세이고 암 진단을 받았으며 그의 아내는 계정 관리에 조금도 관심이 없습니다. "전문적인 도움이 필요하다는 것을 깨달았습니다."라고 그는 말했습니다.

살펴보니 전형적인 투자 혼란이 있었습니다. 그들은 어느 시점에서 정당한 이유가 있다고 확신합니다. 하지만 어느 순간 그런 이유가 사라졌습니다.

눈에 띄는 한 위치는 제너럴 일렉트릭이었습니다. 한동안 잘못된 방향으로 가고 있었지만 그는 버텼습니다. 왜?

그는 그들이 새로운 CEO를 갖게 되었고 그것을 뒤집을 수도 있다고 말했습니다. 그 돈으로 돈을 벌었을 때가 있었고 그는 그것이 돌아 오는 것을보고 싶었습니다. 그리고 그는 배당금이 가치가 있다고 느꼈습니다.

"하지만 사실은, 당신이 우리를 위해 고칠 수만 있다면 내일 이 모든 것을 팔겠습니다."라고 그는 말했습니다.

금요일이었다. 다음 화요일 GE는 분기 배당금을 주당 1페니로 삭감한다고 발표했습니다. 이는 S&P 500 역사상 8번째로 큰 배당금 삭감이었습니다. 주가는 누군가에게 좋은 선택이 될 수 있는 가격으로 떨어졌습니다. 알에서 수입을 얻어야 하는 70대 부부에게는 꼭 필요한 것은 아닙니다.

이제 제 새 고객은 화학 요법을 받으려고 하고 몸이 좋지 않습니다. 그와 그의 아내는 모든 것을 파악하기 위해 우리 사무실로 돌아가려고 합니다.

물론, 나는 그들을 도울 것입니다. 그들이 훨씬 더 빨리 왔더라면 좋았을 텐데.

나는 부부가 와서 이미 사회 보장을 신청했고 집을 팔았고 한 달 안에 은퇴하고 싶다고 말했습니다. 나는 남편이 모든 것을 돌보기 때문에 포트폴리오에 무엇이 들어 있는지 전혀 모르는 과부를 만났습니다. 그리고 일찍 조언을 구하는 것의 가치를 알았기 때문에 부모님이 저에게 보내주신 30대와 함께 일한 적이 있습니다.

누가 은퇴를 더 잘 준비할 수 있을까요?

사람들은 재정 고문을 만날 시간이 언제인지 자주 묻습니다. 대답은 항상 "상황에 따라 다릅니다."입니다. 50에서 55가 좋습니다. 젊을수록 좋습니다.

그러나 문제는 많은 DIYer들이 그 나이에 놓을 준비가 되어 있지 않다는 것입니다. 우리는 50세가 되었을 때 허세로 가득 찬 많은 사람들(대부분 남성)을 얻습니다. 그들은 시장에서 노는 것을 좋아하고 그들의 승리에 대해 친구들에게 자랑합니다. 자존심이 상합니다.

불행히도, 에고 중심의 포트폴리오는 다각화나 은퇴 후 도움이 될 전체적인 계획이 부족한 경우가 많습니다. DIY 사용자는 목표를 달성할 수 있는 방법을 찾는 대신 자신이 알고 있는 전략과 제품(예:익숙한 회사의 주식)을 고수하는 경우가 많습니다. 세금 효율성, 위험 완화 또는 수익을 갉아먹을 수 있는 수수료 및 기타 비용에 대한 생각은 거의 또는 전혀 없습니다.

그리고 슬프게도 많은 투자자들은 나이가 들어서 시장이 하락하고 자금이 충분하지 않을 때까지 자신이 곤경에 처해 있다는 사실을 깨닫지 못합니다.

포트폴리오를 객관적으로 구성하는 것은 흥미롭지 않습니다. 은퇴가 가까워질수록 더 안전하고 안정적인 선택을 해야 합니다. 재미도 없고, 워크숍이나 라디오 쇼, 유튜브 영상을 듣고 배울 수도 없습니다. 그것은 내가 YouTube를 시청하여 집에 강제 공기 용광로를 만들고 그것이 밝혀지기를 바라는 것과 같습니다.

개인이나 부부의 퇴직 결과에 영향을 미칠 수 있는 수천 개의 세금 및 사회 보장 규정이 있습니다. 훌륭한 재정 고문은 401(k), 사회 보장, 연금 등 모든 항목을 살펴보고 90세 또는 100세까지 계획을 세웁니다. 그것이 당신이 할 준비가 되었는지 자문해 보십시오.

• 모든 투자에 대한 후속 조치를 취하고 주요 인생 사건이 발생할 때 포트폴리오를 변경할 시간이 있습니까?
• 자신의 자존심을 무시하고 개인의 재정 상황과 목표에 정말 적합한 것이 무엇인지 탐색할 수 있는 규율이 있습니까?
• 세법, 시장 및 관련 없는 투자, 끊임없이 변화하는 사회 보장 규정의 세부 사항을 파헤치는 데 필요한 정보가 있습니까?
• 더 이상 계정을 관리할 수 없는 경우 인수할 의지가 있고 관심이 있는 파트너가 있습니까? (또는 적어도 당신의 위치를 ​​아는 사람이 있습니까?)
• 최신 뉴스(정치, 경제, 외교 정책 등)를 파악하고 현재 상황이 시장에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하고 있습니까?

그렇다면 DIY가 당신을 위한 것일 수도 있습니다. 하지만 투자는 쉬운 일이 아닙니다.

전문가에게 조언을 구하는 것은 당신이 실패했거나 재정적 의사결정에 대한 완전한 통제권을 그 사람에게 넘겨야 한다는 것을 의미하지 않습니다. 그것이 할 수 있는 일은 당신의 어깨에서 짐을 덜어주고 스트레스를 줄이고 너무 늦기 전에 놓친 기회나 실수를 찾도록 돕는 것입니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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