투자를 매우 흥미롭게 만드는(또는 보는 방식에 따라 불안하게 만드는) 대부분은 포트폴리오에 사용할 제품을 선택한 다음 상승 또는 하락을 지켜보는 것입니다.
어떤 사람들은 다른 사람들보다 선택을 더 잘하거나 그런 사람을 고용합니다. 어느 쪽이든, 많은 투자자들은 포트폴리오의 숙련도를 일종의 벤치마크(일반적으로 S&P 500 또는 Dow Jones Industrial Average)와 비교하지 않을 수 없습니다. 그러나 때로는 큰 수익을 자랑하는 이웃, 동료 또는 처남입니다.
아마도 그 마지막 문장은 당신을 웃게 만들었을지 모르지만, 어떤 면에서는 위에서 언급한 모든 벤치마크에는 공통점이 있습니다. 즉, 개별 목표나 위험 감수성을 반드시 반영하지는 않는다는 것입니다. 당신은 사과를 오렌지와 비교하고 있습니다. 그리고 그 게임에 빠지면 감정에 따라 결정을 내리고 실수를 할 위험이 있습니다.
다음은 가상의 예입니다. “Sue”는 은퇴 목표를 달성하기 위해 포트폴리오에 무엇이 필요한지 파악하는 전 과정을 거쳤습니다. 그리고 그녀는 모든 일이 잘 진행되고 있었습니다. 그리고 어느 해 그녀는 재정 고문의 사무실에 왔습니다. 시장이 약 20% 상승했다고 말할 것입니다. 그녀는 투자 중 하나에서 7%밖에 벌지 못했기 때문에 불행했습니다. 그것은 설정된 목표 이상이었지만 그녀는 여전히 만족하지 않았습니다.
그런 다음 충돌이 발생했습니다. 그리고 그녀의 투자인 연금은 돈을 벌지 못했습니다. 그러나 그녀는 아무것도 잃지 않았습니다. 그녀의 고문은 그녀가 화를 낼 것이라고 예상했지만 같은 해에 그녀가 사무실에 왔을 때 그녀는 웃고 있었습니다.
그녀가 7%를 벌었을 때 찡그린 얼굴과 아무것도 만들지 않았을 때 웃는 이유는 무엇입니까?
그녀는 이웃에 대한 이야기를 했습니다. 시장이 상승했을 때 이 사람은 투자로 18%를 벌었습니다. 물론 모든 사람에게 말했습니다. 그녀가 FOMO에 대한 심각한 공격을 받은 것은 놀라운 일이 아닙니다. 놓치는 것에 대한 두려움입니다.
그런 다음 시장은 하락했고 그녀의 이웃은 25%를 잃었습니다. 갑자기 그녀는 똑똑하고 더 중요하게는 안전하다고 느꼈습니다.
모든 것은 관점에 관한 것입니다.
이제 시장 기반 포트폴리오에 투자하는 경우 제품이나 위치를 동료와 비교하는 것이 공정하다고 생각합니다. 대형주 또는 중형주 또는 채권 펀드가 있다면 그 비중을 높이고 있는지 확인해야 합니다. 그러나 전체 포트폴리오의 경우에는 계속해서 궤도를 유지하고 있는지 확인하는 것이 더 중요하다고 생각합니다. 무작위 시금석을 따라잡고 있는지 걱정하는 것보다 낫습니다.
자신만의 적절한 벤치마크를 어떻게 만들 수 있습니까? 뒤로 작업해 보세요.
먼저 상황을 평가합니다. 이 작업을 수행하려면 전문가의 도움이 필요할 수도 있고 스스로 할 수도 있습니다. 대답해야 하는 질문은 "나는 지금 어디에 있으며 어디로 가야 합니까?"입니다.
귀하가 60세이고 66세에 은퇴하기를 원한다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 소득원(사회보장, 연금 등)은 어떻게 되며 부족할 것입니까? 소득 격차를 채우기 위해 포트폴리오에서 철수해야 할 가능성이 큽니다. 따라서 작업을 수행하기에 충분한 공간이 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
지금과 그때 사이에 비축할 수 있는 추가 돈 외에 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 향후 6년 동안 매년 평균 얼마의 수익률이 필요합니까? 4%라면 벤치마크입니다. 그리고 4%만 필요하다면 더 많은 수익을 올릴 수 있지만 더 많은 손실을 입을 수 있는 인덱스 펀드에 투자할 이유가 무엇입니까?
더 보수적으로 투자하는 것이 어떻겠습니까? 시장에 위기가 닥쳤을 때 계획을 부수고 크게 한 발짝 물러서서 5년 이상 더 일해야 할 수도 있습니다.
"수익을 추구하지 마십시오"라는 표현을 들어보셨을 것입니다. 좋은 조언입니다.
특히 이웃이나 처남에게서 들리는 소음은 무시하십시오. 자신의 목표에 계속 집중하고 자신만의 성공 척도를 결정하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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