재정 고문은 재정 건전성에 많은 영향을 미칩니다. 모든 재정 고문이 평등하게 만들어지는 것은 아니며 재정 고문이라고 주장하는 모든 개인이 귀하의 최선의 이익을 보호하는 데 교육을 받았거나 경험이 있는 것도 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 일부 재무 고문은 고객에게 판매하는 제품의 수수료를 기반으로 보상을 받습니다. 따라서 이 전문가가 귀하의 재정에 대한 조언을 해주기 전에 재정 고문이 얼마나 신뢰할 수 있는지 알고 이해하는 것이 중요합니다.
재정 고문의 진정한 신뢰성을 식별하기 위해 오해의 소지가 있는 마케팅을 차단하는 네 가지 간단한 방법이 있습니다.
재정 고문을 관리하는 다양한 규제 위원회를 이해하는 것은 그들의 신뢰성을 조사하는 중요한 첫 번째 단계입니다. 모든 재정 고문은 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)에서 규정한 Series 65 또는 66 라이센스를 소지해야 합니다.
금융 서비스 산업에는 투자 자문을 제공할 수 있는 두 개의 주요 당사자, 즉 등록된 투자 고문(RIA) 또는 투자 중개인이 포함됩니다. RIA는 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 법적 의무가 있는 라이선스 수탁자입니다. RIA는 증권거래위원회(SEC)의 규제를 받으며 RIA를 위해 일하는 고문은 IAR(투자자문위원)이라고 할 수 있습니다. 반면에 등록 대리인이라고도 하는 브로커는 적합성 기준이라고 하는 보다 낮은 수준의 조치를 취합니다. 이 기준은 브로커가 고객에게 적합하다고 믿는 투자를 판매하도록 요구하는 것뿐입니다.
금지 또는 무면허 재정 고문에 대한 정보를 포함하여 불만 사항은 FINRA에 파일로 보관됩니다. 이 정보는 FINRA의 BrokerChecker를 통해 일반 대중이 액세스할 수 있으며, 이 BrokerChecker는 고문의 경력 및 공개 여부와 같은 배경 정보를 제공합니다. SEC는 투자 자문가 공개라는 유사한 플랫폼을 제공합니다.
업계 용어나 재무설계사의 직함을 사용한다고 해서 반드시 개인이 최고의 투자 조언을 제공할 수 있는 배경 지식이나 업계에 대한 인식을 갖고 있다는 의미는 아닙니다. 이것의 가장 좋은 예는 재정 고문 대신 음악 DJ를 사용하는 CFP Board의 광고입니다. 혼란스러운 업계 전문 용어를 사용하여 모르는 사람을 속여서 정장을 입은 사람이라면 누구나 고문으로 가장하기 쉽습니다.
자격증을 취득한 재무 고문은 투자 자문 및 재무 계획에 대한 지식이 있음을 이사회에 증명했습니다. 규정 및 재정 계획에 대한 최신 정보를 얻으려면 지정을 받기가 어렵고 지속적인 교육이 필요합니다.
서로 다른 지정은 서로 다른 범주의 지식과 관련이 있으므로 각 지정에 대한 약간의 배경 지식이 있으면 특정 목표에 가장 중요한 지정을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 투자자에게 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP®)는 이상적인 명칭입니다. 이러한 개인은 재무 계획의 모든 영역에서 역량을 갖고 있으며 CFP 이사회의 윤리 강령 및 전문적 책임 표준에 구속됩니다.
마찬가지로, 공인 재무 분석가(CFA®)는 3개의 시험을 완료하고 3년 이상의 적격 업무 경험이 있어야 합니다. 그들은 높은 수준의 역량, 성실성, 회계, 윤리 기준, 포트폴리오 관리, 경제 및 보안 분석에 대한 광범위한 지식을 입증해야 합니다. 그러나 CFA 지명자는 일반적으로 재무 계획에서 발견되지 않으며 대부분 자금 관리 및 주식 분석의 분석가입니다.
업계 상을 수상하는 것은 고문이 다른 재무 고문을 능가하는 동료 중 리더인지 여부를 나타내는 훌륭한 지표입니다. 업계에서 주목할만한 평판이 좋은 상은 InvestmentNews입니다. 40 40세 미만, 종종 주목할만한 일을 하는 알려지지 않은 젊은 재능을 보여줍니다. 또한 Forbes 매년 주 및 관리 중인 자산별로 고문을 프로파일링하는 주 최고의 고문 목록을 제공합니다.
그러나 재정 고문과 마찬가지로 모든 상이 평등하게 만들어지는 것은 아닙니다. 유료 광고는 수상을 모방할 수 있으므로 수상이 잘 알려져 있고 평판이 좋은 조직에서 제공한 것인지 확인하십시오. 유료 광고를 정당한 보상으로 잘못 전달하는 고문을 발견하면 위험 신호로 간주하십시오.
많은 재정 고문이 있지만 업계의 선구자적 리더로 자리 잡은 일부 개인은 지식, 인식 및 전문성 면에서 나머지 사람들보다 우위에 있습니다. 금융 자문가는 투자 자문에 대한 자신의 견해가 다른 자문가에게 권위 있고 영향력 있는 것으로 받아들여질 때 생각의 리더가 됩니다.
재정 고문이 업계에서 생각하는 리더로 간주되는지 알아보기 위해 잘 통하거나 재정 계획 뉴스를 많이 읽을 필요는 없습니다. 웹사이트를 확인하거나 온라인으로 조사하여 재정 고문이 지역, 산업 또는 전국 뉴스의 전문가로 등장하거나 인용되는지 확인하십시오. 재정 자문 업계에서 사고 리더십을 위한 몇 가지 중요한 출판물에는 Kiplinger가 있습니다. 및 Investopedia 또는 고문의 지역 비즈니스 저널. 수상과 마찬가지로 출처가 유료 광고가 아닌 확실한 뉴스 매체인지 철저히 확인하십시오.
요즘 금융 및 투자 고문이 구석구석에 있습니다. 귀하의 특정 요구 사항에 가장 적합한 재무 설계사를 찾는 것이 어려울 수 있지만 약간의 시간과 조사를 통해 귀하와 귀하의 재정 목표에 더 잘 맞는 결과를 얻을 수 있습니다.
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