Edward Jones와 비영리 소비자 교육 단체 Life Happens의 최근 설문 조사에 따르면 미국인 10명 중 8명은 가족이 가장 소중한 자산이라고 생각하지만 41%만이 개인 생명 보험으로 예상치 못한 상황으로부터 가족을 보호하고 있습니다. 더욱이 응답자의 4분의 1은 일을 할 수 없거나 조기에 사망할 경우 사랑하는 사람에게 예상치 못한 재정적 부담을 안겨주는 것이 가장 큰 걱정이라고 말했습니다.
분명히, 비교적 간단한 해결책이 있음에도 불구하고 힘들게 번 저축, 가족 및 미래를 보호하기 위해 필요한 조치를 취하는 미국인이 너무 적습니다. 재정적 목표를 예상치 못한 사망으로부터 보호하고 가족에게 더 많은 재정적 안정을 제공하는 데 도움이 되는 가장 좋은 방법(그리고 가장 비용 효율적인 방법) 중 하나는 개인 생명 보험을 이용하는 것입니다. 그러나 최근 Protecting What Matters Most 연구에 따르면 응답자의 32%는 가족을 시작할 때 생명 보험이 낮은 우선 순위 또는 전혀 우선 순위가 아니라고 보고했습니다.
왜 그런 연결이 끊어졌습니까?
우선, 사람들은 자신의 죽음에 대해 생각하고 싶어하지 않습니다. 그러나 생명 보험이 제공할 수 있는 혜택과 비용에 대한 오해에서 비롯된 다른 많은 이유도 있습니다.
예를 들어 장례 비용, 퇴직 소득, 유산 고려 사항, 유산세, 자선 기부금 및 교육을 포함하여 생명 보험이 충당할 수 있는 비용 목록이 제시되었을 때 응답자의 거의 4분의 1이 이러한 옵션을 식별할 수 없었습니다. 또한, 생명보험 혜택의 잠재적 용도를 식별할 수 있는 사람들 중 장례 비용(67%), 퇴직 소득(28%) 및 상속 고려 사항(26%)이 가장 잘 알려져 있었습니다.
결국 금융 전략은 예상치 못한 상황으로부터 보호할 계획이 있을 때까지 완성되지 않습니다. 불행히도 많은 사람들이 이러한 전략을 보호하는 데 있어 생명 보험이 할 수 있는 역할을 놓치고 있는 것 같습니다. 간단히 말해서, 설문조사는 많은 미국인들이 안전망 없이 재정적 줄타기를 하고 있음을 시사합니다. 그러나 이것은 생명 보험을 둘러싼 많은 공통 문제를 이해하기 위한 더 많은 교육으로 바뀔 수 있습니다. 사람들을 방해하는 몇 가지 신화를 살펴보겠습니다.
이것은 당신이 고용되어 있는 한 좋은 시작이 될 수 있지만 직장을 통한 그룹 생명 보험은 장기적인 필요를 충당하기에 충분하지 않을 수 있으며 일반적으로 이식성이 없습니다. 일반적으로 직장을 통한 생명 보험은 연봉의 1~2배에 해당하는 급여만 제공합니다. 성장하는 가족은 일반적으로 단체 보험이 제공하는 것보다 더 큰 보호를 필요로 하며 직장 상태에 따라 달라지지 않는 보장이 필요합니다.
예를 들어, 생명 보험이 얼마인지 결정하기 위해 약어 LIFE를 사용하는 것이 좋습니다.
이것들을 합치면 연봉의 2배가 위의 보험금을 충당하기에 충분한 생명 보험이 될 가능성은 거의 없습니다.
비상금은 재무 전략의 핵심 부분이며, 약 3~6개월의 생활비를 충당할 수 있는 비상금을 권장합니다. 그러나 비상 기금은 의료비, 임시 실업 또는 집이나 자동차 수리와 같은 단기 비상 사태에 대비하기 위해 마련되었습니다. 생명 보험이 보상하도록 설계된 치명적인 손실 및 미래 소득 손실을 보상하도록 설계된 것은 아닙니다.
2018년 보험 바로미터 연구(Insurance Barometer Study)에 따르면, 밀레니얼 세대의 절반 이상이 어떤 보험에 가입해야 하는지, 어떤 보험에 가입해야 할지 모르기 때문에 보장을 받지 못하고 있습니다. 예, 있습니다. 다양한 옵션이 있지만 이는 개인의 필요에 맞게 보장을 조정하는 방법으로 간주되어야 합니다. 이는 재정적 미래를 보장하기 위한 노력을 방해하는 요소가 아닙니다. 일반적으로 생명 보험에는 두 가지 주요 범주(정기 및 영구)가 있습니다.
그래서 어느 것이 의미가 있습니까? 모두 귀하의 필요에 따라 다르며 임대(기간)와 구매(영구)의 차이로 생각할 수 있습니다.
사실, 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 훨씬 적은 비용이 듭니다. 사실, 대부분의 사람들은 실제 비용을 3배 과대평가하며 밀레니얼 세대 10명 중 4명은 비용이 다섯 배 든다고 생각합니다. 2018년 보험 바로미터(Insurance Barometer) 연구에 따르면 실제로 하는 일. 우리의 추정에 따르면, 20년 동안 소득의 약 7~10배에 해당하는 기간 보험은 연봉의 약 1%~2%가 소요될 수 있습니다. 영구 보험에 대한 유사한 보장은 기간 비용의 약 4-6배 비용이 들 수 있지만 앞서 언급한 바와 같이 각각에 대한 혜택과 절충점이 있습니다. 중요한 것은 보험료가 연령, 성별, 기간 및 건강 상태와 같은 요인에 따라 달라집니다.
재정 고문과 함께 일하는 사람이라면 누구나 약간의 도움으로 올바른 선택을 할 수 있습니다. 사실, 생명 보험의 주요 목적은 예상치 못한 일이 발생했을 때 가장 중요한 목표를 보호하는 것이 될 수 있기 때문에 보험에 대한 조언을 구할 수 있는 가장 좋은 사람은 재정 고문입니다. 그 또는 그녀는 가족, 재정 목표 및 미래에 대한 열망을 알고 있으며 전반적인 재정 목표와 예산에 가장 적합한 보험을 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
생명 보험 가입을 포함하여 모든 종류의 재정적 결정을 내리는 것이 처음에는 벅차게 보일 수 있습니다. 그러나 약간의 교육과 재정 고문과의 자세한 논의는 생명 보험을 이해하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 약간의 시간과 노력을 기울이면 곧 가장 소중한 자산을 보호하고 자신뿐만 아니라 다음 세대를 위한 재정적 안정을 보장하는 데 도움이 될 것입니다.
The Protecting What Matters Most Study는 2018년 12월 17일부터 23일까지 18세 이상의 남성 1,004명과 여성 1,004명으로 구성된 전국 성인 2,008명을 대상으로 Engine's Online CARAVAN® Omnibus에서 실시했습니다.
Edward Jones는 Edward D. Jones &Co. L.P.를 통해 모든 주와 워싱턴 D.C.와 California L.L.C.의 Edward Jones Insurance Agency를 통해 캘리포니아, 뉴멕시코 및 매사추세츠에서 면허를 취득한 보험 생산자입니다. New Mexico, L.L.C.의 Edward Jones 보험 기관; 및 매사추세츠 L.L.C.의 에드워드 존스 보험 기관
