특별한 도움이 필요한 자녀를 계획할 때 가장 어려운 문제 중 하나는 부모가 살아 있는 동안과 부모가 돌아가신 후에 자녀를 부양하는 데 얼마의 비용이 들 것인지 파악하는 것입니다.

저는 너무 자주 부동산 계획은 했지만 특별한 필요 부동산 계획은 하지 않았으며 언젠가 그 신탁에 얼마를 자금으로 조달해야 하고 어떤 자산을 사용하는 것이 가장 좋을지에 대해 깊이 생각하지 않은 사람을 만나는 것 같습니다.

후자의 재정적 측면으로 뛰어 들기 전에 특별 요구 부동산 계획이란 무엇입니까? 그 핵심은 적절하게 설립되고 관리된다면 장애가 있는 개인이 여전히 특정 공공 혜택을 받을 수 있도록 하는 특별 요구 신탁입니다. 일반적으로 $2,000를 초과하는 자산을 소유하면 개인이 특정 공공 혜택을 받을 자격이 상실됩니다. 특별 요구 신탁에 보관된 자산은 이 금액에 포함되지 않습니다.

자녀가 혜택을 받고 있지 않더라도 가족은 여전히 ​​자녀의 재정적 선택이나 이를 이용하려는 사람들로부터 보호되는 돈을 원할 수 있습니다. 부모가 선택한 관재인은 자산 관리를 돕고 아래 가상 예산에서 볼 수 있듯이 공공 혜택이 제공하는 것 이상으로 생활 방식을 보완하기 위해 특별한 도움이 필요한 아동에게 분배할 수 있습니다.

부모가 알다시피 특별한 도움이 필요한 자녀는 여러 비용을 발생시킬 수 있습니다. 정확히 얼마는 가족의 필요와 생활 방식과 자녀의 능력에 달려 있습니다. 내가 찾은 가장 큰 미지수는 주택 비용입니다. 계획이 자녀가 개인 그룹 홈 유형의 상황에서 생활하는 것이라면 몇 가지 옵션이 있습니다. 일부는 특별한 도움이 필요한 사람들을 위한 서비스를 제공하는 건물에서 $200,000에서 $300,000 사이의 콘도를 구입하는 것과 관련이 있습니다. 이 외에도 식비, 유틸리티 및 인력을 충당하는 한 달에 약 $2,000의 유지 관리비가 있습니다. 많은 가족들은 또한 일주일에 한 번 정도 외식, 전자 제품(예:몇 년에 한 번씩 새 iPad), 체육관 회원권 등을 예산에 추가할 수 있습니다(전체 예산 예는 아래 예산 시트 참조).

부모가 돌아가면 이 예산은 자연스럽게 증가해야 합니다. 이제 우리는 부모가 한 일을 현금화해야 하기 때문입니다. 예를 들어, "돌봄 조정"과 옹호는 부모가 수행하는 거대한 사업입니다. 물론 그 누구도 부모를 대신할 수는 없지만 필수적인 업무를 처리할 수 있도록 최선을 다할 수 있습니다.

일반적으로 신탁은 부모가 사망할 때까지 자금이 조달되지 않으며, 그 후 신탁은 매년 세금 신고서를 제출하고 세금을 납부해야 합니다(더 높은 신탁 수준에서). 고려해야 할 법률 및 신탁 관리 비용도 있습니다. (가족 구성원이 단독 수탁자인 경우에도 수탁자가 혜택을 위태롭게 할 수 있는 조치를 취하지 않도록 매년 변호사와 상담하는 것이 현명할 수 있습니다.)

다행히 공공 혜택은 일반적으로 위에서 언급한 많은 비용을 상쇄할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀는 생활보조금(SSI)과 섹션 8 주택 바우처 및 SNAP 식품 지원을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 부모가 은퇴하면 SSI는 일반적으로 사회 보장 장애 보험(SSDI)으로 대체되며, 이는 부모가 지불하는 금액의 절반*입니다.

부모가 사망하면 이 지급액은 해당 금액의 4분의 3이 됩니다. 그룹 주거 상황에 따라 성인 가족/위탁 돌봄도 제공될 수 있습니다. 또한 자녀가 일을 하여 추가 수입을 올릴 수도 있습니다(이 수입으로 상쇄될 수 있는 혜택 제외).

아래의 예산 예에서 우리는 가상의 자녀 "Sarah"가 부모의 사망 시 신탁에 필요한 자금을 조달하는 데 필요한 일시금을 결정하려고 합니다. 매년 수입과 지출 사이의 격차를 계산하면(미래 인플레이션에 맞게 조정), 자녀의 가상 기대 수명을 선택합니다. 이 예에서 우리는 남편을 따라 90세(Sarah가 60세일 때)에 세상을 떠난 어머니 "Christine"과 그보다 30년 후에 살고 있는 Sarah가 있습니다. 돈이 순 6%로 증가하고 인플레이션이 1.9%라고 가정하면 Sarah의 가족은 두 부모가 사망할 때 신탁에 최소 $583,492가 남아 있는지 확인해야 합니다.

이것은 하나의 예일 뿐이며 수많은 다른 가능한 시나리오가 있습니다. 예를 들어, 아이가 24/7 감독과 같은 더 높은 수준의 보살핌이 필요한 경우, 주거 비용은 24시간 직원 배치를 위해 연간 $60,000에 가까울 수 있으며 여기에 충분히 큰 아파트나 콘도 비용이 더해질 수 있습니다. 간병인을 수용합니다.

결론적으로, 부모가 오늘 저축을 시작하고 계획을 조정할 수 있도록 특별한 도움이 필요한 아동을 부양하기 위한 미래 비용에 대한 완전한 분석을 수행하는 것이 중요합니다. 이 분석은 완벽한 과학이 아니며 때때로 움직이는 표적이 되지만, 이상적으로는 가족과 조언자가 아동의 특별한 도움이 필요한 신뢰를 위한 적절한 금액을 남길 수 있는 사려 깊은 계획을 세우도록 안내하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Sarah 지원을 위한 가상의 연간 예산

Joseph와 Christine이 세상을 떠나기 전의 연간 예산 주거비(음식 포함)$24,000오락/외식$3,600운동 클럽$1,200교통비$1,200휴가$2,000의류$1,200전자제품$600세탁/드라이클리닝$240의료 공동부담금$0신뢰할 수 있는$0간호협조/태크 세금$0연간 총 $35,840 Joseph와 Christine이 사망하기 전 사라의 소득(은퇴 전) SSI$9,180SNAP 식품 지원$1,200섹션 8 바우처$3,900연간 총계 $14,280 자금 부족 $21,560 Joseph와 Christine의 사망 후 연간 예산 음식을 포함한 주택$24,000유흥/외식$3,600운동 클럽$1,200교통비$1,200휴가$2,000의류$1,200전자제품$600세탁/드라이클리닝 $240의료 공동 부담금/0$0 관리비$600관리 준비/신탁/400 $5,000연간 총 $47,340 Joseph와 Christine이 죽은 후 사라의 수입 SSDI(DAC/CDB)$23,000SNAP 식품 지원$1,200섹션 8 바우처$3,900연간 총계 $28,100 자금 부족 $19,240 인플레이션에 맞게 조정된 격차 (Christine이 90세일 때 1.9% 인플레이션, 일명 "미래 달러")$33,840 일시금 필요 30년 동안 매년 $33,840를 생성하기 위해(30년 기간이 끝날 때 돈이 $0, 인플레이션율 1.9%, 수수료 후 수익률 6% 등)약 $583,492 (크리스틴이 세상을 떠났을 때)

*www.justiceinaging.org/wp-content/uploads/2018/10/SS-Benefits-Youve-Never-Heard-Of.pdf 참조 ... 22/30페이지 및 www.specialneedsalliance.org/the 참조 -특수 요구 사항에 대한 음성/혜택-공무원-직원-2/

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