연금은 은퇴에 대한 보장된 소득을 제공할 수 있습니다. 그러나 어느 시점에서 구매한 연금이 더 이상 필요하지 않거나 필요하지 않다고 결정할 수 있습니다. 구매자 변심으로 인해 투자를 회수할 수 있는지 궁금하다면 사용할 수 있는 소식이 있습니다. 더 이상 재정 계획에 적합하지 않은 경우 연금에서 벗어날 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

연금에서 벗어나는 방법

연금에서 벗어나고 싶은 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 예를 들어, 더 적은 수수료로 다른 곳에 투자하거나 더 유리한 세금 대우를 제공하는 계좌에 돈을 넣을 수 있습니다. 아니면 단순히 은퇴 후 추가적인 수입원이 필요하지 않다고 느낄 수도 있습니다.

연금을 없애고자 하는 이유가 무엇이든, 그렇게 하는 데에는 한 가지 이상의 방법이 있을 수 있습니다. 다음은 연금 계약을 해지하기 전에 좋은 옵션과 나쁜 옵션에 대해 알아야 할 사항입니다.

1. "자유로운 모양" 조항

귀하의 연금이 최근 투자인 경우 계약의 프리룩 기간 동안 연금에서 벗어날 수 있습니다. 이것은 본질적으로 연금을 유지하는 데 편안함을 느끼기 위해 연금을 시험 운전할 수 있는 기간입니다.

정해진 기간 내에 더 이상 연금을 원하지 않는다고 결정한 경우 보험 회사로부터 해약금을 내지 않고 계약을 해지할 수 있습니다. 자유 검토 기간을 감옥에서 탈출할 수 있는 카드로 생각하십시오. 그러나 중요한 경고가 있습니다. 대부분의 보험사는 계약 체결 후 10~30일로 기간을 제한합니다. 해당 기간이 이미 종료된 경우 다른 옵션을 고려해야 합니다.

2. 프리미엄 라이더의 귀환

생명 보험 상품과 유사하게 연금 계약에는 프리미엄 라이더의 반환도 포함될 수 있습니다. 이 유형의 추가 기능은 지불한 보험료가 무엇이든 언제든지 반환될 수 있도록 지정하여 연금 계약을 효과적으로 종료합니다. 물론 문제는 이 라이더와 다른 라이더를 계약에 추가하는 것은 일반적으로 추가 요금을 지불하는 것을 의미한다는 것입니다.

프리미엄 옵션의 반환이 있는 경우 투자한 만큼만 되돌릴 수 있다는 사실을 알아두십시오. 이것은 당신이 그것을 한동안 가지고 있었다면 연금의 가치가 상당히 크게 증가했을 수 있기 때문에 중요합니다. 이 경우 연금에서 빠져나올 때의 편리함과 투자로 인한 추가 현금 손실을 비교해야 합니다.

3. 1035 교환

연금을 해지하려는 주된 동기가 단순히 조건이 마음에 들지 않는다는 것이라면, 귀하의 연금이 상당한 이익을 얻는 경우 특히 매력적일 수 있는 옵션인 새 연금으로 롤오버할 수 있습니다. IRS를 통해 투자자는 1035 교환이라는 것을 할 수 있습니다. 이 교환에서는 세금 부과 없이 한 투자를 유사한 다른 투자로 교환할 수 있습니다.

예를 들어, 다양한 수익률을 제공하는 변동 연금에서 보장된 이자율을 제공하는 고정 연금으로 전환할 수 있습니다. 일반적으로 연금에서 돈을 빼는 것은 적격 연금인지 비적격 연금인지에 따라 성장 또는 원금에 대해 소득세를 납부하는 것을 의미합니다.

1035 교환을 통해 연금 투자에 대한 소득세 납부를 계속 연기할 수 있습니다. 그러나 한 가지 유의할 점은 계약에 보험금이 포함되어 있는 경우 보험 회사에 해약금 또는 이와 유사한 위약금을 지불해야 할 책임이 여전히 있다는 것입니다.

또한 하나의 연금을 다른 연금으로 교환함으로써 향상된 사망 혜택과 같은 특정 기능이나 추가 기능을 포기할 수 있음을 명심하십시오. 또한 새로운 연금 계약을 시작하면 항복 기간에 시계를 다시 시작하게 됩니다. 즉, 다시 돈을 인출하거나 다른 연금 교환을 원할 경우 이 수수료를 다시 지불해야 할 수 있습니다.

4. 현금 옵션

연금을 현금화하는 것은 말 그대로입니다. 연금에서 일시금을 받습니다. 이는 현금 가치가 있는 종신 생명 보험을 현금화하는 것과 유사합니다.

연금에서 현금을 인출하고 계약을 해지하는 것은 돈을 다른 용도로 사용하거나 연금이 더 이상 소득 요구 사항에 맞지 않는 경우 매력적으로 들릴 수 있습니다. 그러나 1035 교환과 마찬가지로 지금 현금화할 가치가 없을 수 있는 막대한 양도 비용을 보험 회사에 부담해야 하는지 확인하십시오.

중도상환 수수료를 내지 않으려면 연 단위로 출금이 가능한지(일정한도 있음) 확인 완전히 현금화하지 않았기 때문에 요금이 발생합니다.

결론

연금을 포기하려는 동기를 신중히 고려한 후 그렇게 하십시오. 연금에서 벗어날 수 있는 방법은 여러 가지가 있지만 모든 옵션이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 연금 계약을 해지하는 각 방법에는 장단점이 있으며 개인 상황에 따라 판단해야 합니다.

은퇴 계획 팁

• 연금은 퇴직 소득의 잠재적 흐름과 관련하여 하나의 옵션일 뿐입니다. 사회 보장 혜택, 401(k), 직원 연금 계획, IRA 및 과세 대상 투자 계정도 그림에 들어갈 수 있습니다. 각 수입원을 개별적으로 살펴보면 필요한 경우 투자 계획과 예상 퇴직 예산을 재편하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 더 이상 필요하지 않은 연금이 있는 경우 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 아직 없는 경우 필요에 맞는 조언자를 찾는 것이 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 5분 만에 해당 지역의 재정 고문과 연결해 줍니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 현지 고문과 짝을 이룰 준비가 되셨다면 지금 시작하세요.

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