내가 몇 년 전에 했으면 좋았을 일:너무 흔한 재정적 후회

나는 최근에 우리 지역 컨트리 클럽에서 남편과 세 자녀와 함께 저녁 식사를 즐기고 있었습니다. 그것은 편안하고 편안한 환경이었고, 긴 근무 후 내가 사랑하는 사람들과 주말을 보내기에 완벽한 장소였습니다. 가족들과 식탁 맞은편에 앉아 이 특별한 시간을 즐기면서 "이걸 몇 년 전에 했으면 좋았을 텐데"라고 생각했습니다.

저는 뉴욕 북부의 작은 지역 사회에서 자랐고 부모님은 모두 교사이셨습니다. 남편이 그 아이디어를 제안했을 때 나는 그 돈을 쓰는 것을 찬성하지 않았습니다. 연회비로 수천 달러였습니다. 그러나 몇 주 동안 그것을 고려하고 우리가 그것을 감당할 수 있는지 확인한 후에 나는 마음을 돌렸습니다.

몇 년이 지난 지금 나는 분명히 그에게 엄청난 사과를 하고 있습니다. 우선, 우리가 경험한 개인적인 기쁨의 양, 우리가 만든 새로운 우정, 그리고 우리가 만들고 있는 추억은 멤버십에 지불한 것 이상입니다. 게다가 집에서 가까운 비공식적인 환경에서 잠재 고객을 접대할 수 있었습니다.

그러나 "내가 몇 년 전에 했으면 좋았을 텐데"라는 문구는 우리가 초기 회의를 갖고 그들의 부를 늘리기 위한 장기 계획을 수립한 후 신규 고객으로부터 가장 자주 듣는 것과 동일합니다. 놀라운 일이 아닙니다. 결국, 개인이나 부부가 재정적 독립을 달성하는 데 도움이 되는 명확한 계획을 갖게 되면 안도감을 느낄 수 있습니다. 결정의 이점은 너무나 명확하여 몇 년 전에 계획을 세웠더라면 좋았을 것입니다.

다음은 일반적으로 누군가가 "내가 몇 년 전에 했으면 좋았을 텐데"라고 말하게 만드는 다른 재정적 항목입니다. 다음 항목 중 하나 이상이 목록에 있는 경우 조치를 취하는 것이 좋습니다.

재정적 독립에 필요한 금액 알기

대부분의 사람들은 저장하고 저장하고 더 저장합니다. 그들은 자신의 은퇴를 위한 것이든 자녀의 대학 교육을 위한 것이든 "얼마면 충분합니까"를 이해해야 합니다. 이 질문에 대한 답을 얻으면 그 사람이나 부부는 나머지 급여를 자유롭게 지출하거나 "추가 비용"에 돈을 쓰는 것에 대해 죄책감을 느끼지 않을 수 있습니다.

너무 열심히 일하지 마세요

많은 부모들은 일이 줄어들면 재정적 미래가 위험해질까 봐 자녀의 야구 경기, 댄스 리사이틀 및 기타 중요한 행사를 놓치고 있습니다. 어떤 사람들은 더 적은 시간을 일하면 사업에서 성공하거나 다음 승진을 할 것이라고 믿지 않습니다.

나는 견고한 재정 계획을 가진 고객들이 햄스터 휠에서 내리는 것이 두려워 은퇴를 몇 년 동안 연기하는 것을 보았습니다. 마침내 은퇴하면 기진맥진하고 건강에 문제가 있고 자녀들이 자기 삶을 영위하지 못하고 후회하고 있습니다. 재정 계획이 있다면 목표를 달성하면서 일과 삶의 균형을 더 잘 맞출 수 있는 자유를 얻을 수 있습니다.

유언 완료

제 고객은 교육을 잘 받았고 책을 잘 읽었으며 전 세계를 여행합니다. 하지만 새로운 클라이언트가 유언장을 갖고 있지 않거나 10년 이상 동안 업데이트되지 않았다는 소식에 놀라지 않습니다. 다른 어떤 재정 문제보다 이것이 끝날 때까지 가장 죄책감과 당혹감을 일으키는 문제입니다. 프로세스가 완료되면 고객은 유산 계획이 완료되었다는 사실에 매우 안도합니다.

부모님과 돈에 대해 이야기 나누기

나는 내 고객들 중 몇 명이 연로한 부모님이 아프거나 돌아가시면서 몇 달, 심지어 몇 년 동안 괴로워하는 것을 보았습니다. 건강이 악화되기 전에 부모와 이야기함으로써, 특히 장기간 또는 전문적인 치료가 필요한 경우, 엄마와 아빠가 비용을 스스로 지불할 수 있는지 또는 도움이 필요한지 여부를 이해할 수 있습니다.

부모의 건강이 좋지 않더라도 재정 상태에 대해 물어보고 재정 상태가 양호한지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우, 어머니나 아버지가 사망한 후 고객은 종종 추적하는 데 몇 달이 걸릴 수 있는 저축, 투자, 보험 및 기타 자산의 흩어진 목록을 남깁니다.

성인 자녀에게도 돈에 대해 이야기하십시오

자녀가 결혼하고 가정을 꾸리고 나면 일이 완료된 것으로 쉽게 생각할 수 있습니다. 그러나 그들은 지금 당신이 30년 전에 직면했던 동일한 재정적 문제로 가득 차 있다는 것을 기억하십시오. 예, 그들의 돈은 기저귀와 모기지 지불을 위해 지불할 것이지만 어린 나이에 저축과 투자의 중요성을 이해하는 데 도움이 됩니다. 베이비 붐 세대의 부모에게서 들은 일반적인 의견은 "내가 했어야 하는 일을 하십시오 - 일찍 저축을 시작하십시오!"입니다.


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