대부분의 투자 기간 동안 위험과 수익의 균형을 유지하는 포트폴리오를 구축하도록 권장받았을 것입니다. 위험에 대한 개인의 내성에 따라 가능한 최고의 수익을 달성할 수 있습니다.
대부분의 사람들에게 이는 은퇴 기간 동안 안락한 알을 키우는 대가로 일정량의 변동성을 안고 살아가는 것을 의미합니다. 물론 너무 많은 위험을 감수하면서 돈을 잃을 수 있지만 너무 위험을 기피하는 근거는 별로 얻지 못할 것입니다. 따라서 주식 시장에 대한 더 큰 투자(60%, 70% 또는 그 이상)는 장기적으로 부를 성장시키는 데 도움을 받으려는 사람들에게 필수입니다.
하지만 은퇴하면 상황이 달라지며 생각의 전환이 필요합니다.
대부분의 사람들의 목표는 은퇴가 가까워짐에 따라 변경되어야 합니다. 알을 키우는 것부터 저축을 보호하고 축적한 돈이 20~30년 또는 그 이상을 지속할 수 있는 충분한 소득을 제공할 수 있도록 하는 것까지입니다.
이는 사고방식의 변화와 전략의 전환을 의미합니다.
문제는 금융 산업이 (거의) 어떤 대가를 치르더라도 축적을 추진하는 훌륭한 일을 해왔기 때문에 일부 사람들이 투자의 다음 단계인 보존과 분배로 초점을 전환하는 것이 어려울 수 있다는 것입니다.
예를 들어 최근에 우리는 3백만 달러가 넘는 막대한 돈을 저축한 잠재 고객을 위한 은퇴 계획을 세웠습니다. 우리는 버켓팅 전략을 사용하여 은퇴 후 돈을 어디에 쓸 것인지에 대한 소득 계획을 포함했습니다.
버킷팅에서는 일반적으로 "지금", "곧" 및 "나중에"라는 레이블이 붙을 수 있는 세 가지 시간 프레임을 봅니다.
"지금" 버킷은 은퇴 첫 해의 생활비와 더 큰 비상 비용을 충당하기 위해 고안되었습니다. "곧" 양동이에는 향후 몇 년 동안 액세스해야 할 수 있는 돈이 들어 있습니다. 그리고 두 버킷 모두 "연속적인 수익 위험"이 포트폴리오를 황폐화시킬 수 있는 은퇴 초기의 시장 침체를 견디도록 제작되었습니다.
이 경우 첫 번째 버킷인 "현재" 버킷은 현금 등가물과 고정 수입 투자로 설정되었습니다. 두 번째 "곧" 버킷에는 주식이 포함되었습니다(약 50%). 세 번째 "나중에" 버킷은 장기 성장 및 레거시 계획을 위해 설계된 주식 비율이 더 높았습니다.
잠재적인 계획이 제시되었을 때 고객은 특히 계획 초기에 우리가 고정 수입에 너무 많은 돈을 투자했다고 느꼈습니다. 클라이언트는 더 많은 성장 기회가 필요하다고 생각하고 더 많은 위험을 감수하기를 원했습니다. 따라서 고객은 포트폴리오에서 수익을 창출하는 방법에 초점을 맞추기보다는 여전히 잠재적인 더 높은 수익률을 달성하는 데 집중하고 있었습니다.
우리는 고객이 우리에게 찾아온 가장 큰 걱정거리에 대해 다루었습니다. 돈이 얼마나 오래 갈 것인지, 그리고 정확히 어디서 수입을 얻을 수 있는지였습니다. 그러나 결국 고객은 수익률을 극대화하는 데 더 집중했습니다.
두 가지 다른 목표입니다.
30년 동안 위험과 보상, 계정 가치와 수익에 대해 생각하는 훈련을 받은 투자자를 비난할 수 없습니다.
하지만 업계로서 우리가 사람들이 다음을 이해하도록 도울 수 있기를 바랍니다.
은퇴할 때는 저축을 일시불이 아니라 소득으로 생각하는 것이 중요합니다. 더 이상 최대 투자 수익을 달성하는 것이 전부는 아닙니다. 포트폴리오와 주머니에서 최대한의 수익을 얻을 수 있는 방법에 관한 것입니다.
무작위 투자 모음을 고수하거나 쿠키와 같은 자산 배분을 사용하는 대신 자산을 자신에게 분배하는 방법에 대한 전략적 계획을 수립하는 데 도움이 되는 방법에 대해 고문과 상의하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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