사람들은 저에게 은퇴하기 위해 얼마만큼의 돈이 필요한지 자주 물어봅니다.
100만 달러가 가장 자주 듣는 숫자지만 때로는 200만 달러 이상이라고 합니다.
나는 그들이 잘못된 질문을 하고 있다고 말합니다.
은퇴를 위해 얼마를 저축했어야 했는지부터 시작하는 대신 그들이 지출할 것으로 예상되는 금액을 알고 싶습니다.
결국, 둥지 계란에 100만 달러가 있고 지출을 충당하기 위해 한 달에 5,000달러가 필요하다면 매달 10,000달러가 필요한 경우와 많이 다릅니다.
문제는 실제 비용이 얼마인지 명확하게 파악하는 사람이 거의 없다는 것입니다. 나의 가장 성실한 친구와 고객(저축과 투자에 관한 모든 일을 제대로 하고 모든 계좌와 자산군에 얼마나 많은 자산이 있는지 정확히 알고 있는 사람들)조차도 비용에 관해서는 이를 인정하고 있습니다. 그들은 20세 때 예산으로 일하지 않았고 60세에도 일을 하지 않았습니다. 매달 필요한 것보다 더 많은 돈을 벌고 있는 한 그들은 실제로 어디를 추적할 필요를 느끼지 않습니다. 갑니다.
정규 급여를 집으로 가져갈 때 괜찮습니다. 그러나 은퇴하고 은퇴 계좌로 보충되는 자신의 급여를 만들 때 소득 계획의 부족을 피하기 위해 지출하는 금액을 아는 것이 중요합니다. 예를 들어 한 달에 $6,000를 지출할 것으로 예상하고 은퇴 후 보장된 소득원(사회 보장, 연금 등)이 $4,000에 불과하다면 우리는 그 격차를 줄이는 데 도움이 되는 방법을 찾아야 합니다.
필요 이상으로 인출하지 않는 것도 중요합니다.
우리는 고객에게 지출을 추적하고 은퇴에 필요한 것이 무엇인지 더 잘 알 수 있는 기본 워크시트를 집으로 보냅니다. 몇 가지 범주로 나뉩니다.
여기에는 모기지, 부동산 세금 및 주택 소유자 보험과 같은 비용이 포함될 수 있습니다. 모기지 상환액은 인플레이션에 따라 오르지 않지만 세금과 보험료는 오르기 때문에 이 금액을 별도로 유지합니다. 그리고 은퇴 전이나 은퇴 후 어느 시점에 모기지론을 갚을 수 있지만 집에 대한 세금과 보험은 여전히 남아 있습니다. 이 범주에는 유틸리티 및 유지 보수 및 수리와 같은 기타 기본 주택 비용도 포함됩니다.
이러한 비용에는 식료품이든 외식이든 음식이 포함됩니다. 교통; 의류; 이발 및 위생 제품과 같은 개인 관리; 보험, 처방전 및 의사 방문을 포함한 건강 관리 비용. 다시 말하지만, 이러한 비용은 퇴직 시 변경될 수 있으며 이를 고려해야 합니다. Medicare로 이동할 때 의료 비용은 어떻게 달라지나요? 당신은 당신의 차를 지불하거나 새 차를 살 것인가? 작업용 옷장이 더 이상 필요하지 않으면 의류 비용이 줄어들까요?
은퇴하기 전에 부채를 버리는 것은 좋은 목표이지만, 현실은 여전히 신용카드 청구서를 가지고 있거나 자녀를 위해 빌린 학자금 대출을 갚고 있는 사람들이 많다는 것입니다. 이 경우 계획에 비용을 지불하는 전략이 포함될 수 있습니다.
많은 사람들은 은퇴 후 더 많은 여행을 하고 싶다고 말하며, 어떤 사람들에게는 월 1,000달러 또는 2,000달러의 추가 비용을 비용에 포함시켜야 한다고 말합니다. 골프, 보트 타기 및 기타 취미 활동도 마찬가지입니다.
이 카테고리는 포괄적입니다. 우리는 많은 사람들이 자녀와 손자를 위한 선물을 위한 예산을 책정하기 위해 이것을 사용한다는 것을 알게 되었습니다. 아마도 한 달에 100달러 또는 200달러일 것입니다. 자선 기부도 여기로 이동합니다.
보시다시피, 이 운동은 사람들에게 돈을 쓰는 방법을 알려주기 위한 것이 아닙니다. 보유 비용을 충당하기 위해 포트폴리오가 얼마나 필요한지 파악하기 위해 설계되었습니다. 제한 사항이 아닙니다. 현실에 관한 것입니다.
최근에 한 신규 고객이 한 달에 6,000달러의 비용이 들어갈 것이라고 접수 시트에서 추측했습니다. 결과적으로 $8,500에 가까웠습니다. 그녀는 그것을 "눈을 뜨게 하는 것"이라고 불렀습니다.
그런 말을 많이 듣습니다.
고객들로부터 듣는 또 다른 소식은 은퇴 후에도 현재의 생활 수준을 유지하기를 원한다는 것입니다. 그들은 상황이 바뀌는 것을 원하지 않습니다. 비용 추적을 통해 각 개인과 부부에게 비용이 어떻게 생겼는지 이해할 수 있습니다.
여전히 일을 하고 알을 모을 때 대부분의 금융 전문가는 먼저 귀하의 위험 허용 범위를 평가하고 해당 위험 허용 범위에 맞는 적절한 포트폴리오를 찾은 다음 자산을 투자합니다. 그러나 은퇴할 준비가 되었을 때 현금 흐름에 먼저 초점을 맞추는 다른 사고방식이 필요합니다. 그런 다음 임의의 금액을 목표로 하는 대신 귀하와 귀하의 고문이 귀하의 필요와 필요에 따라 계획을 세울 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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