30여 년 전 이 사업을 막 시작한 젊은 신탁 관리관이었을 때 재산 관리는 훨씬 간단한 과정이었습니다. 유산 계획 기술이 더 복잡해질 뿐만 아니라 유언 집행인이 고인의 자산에 대한 정보를 수집하는 방식이 완전히 바뀌었습니다.

내가 시작할 때 주소 변경 카드가 우체국으로 발송되었고 고인의 우편물이 내 사무실로 오기 시작했습니다. 그 사람의 은행 거래 명세서, 중개 거래 명세서 및 재산세 명세서나 보험료 통지서와 같은 기타 통지를 받을 때까지 기다리기만 하면 됩니다.

그러나 시대가 바뀌었고 이제 많은 고객들이 재무제표를 종이가 아닌 전자로 받습니다. 온라인으로 투자에 액세스할 수 있다는 것은 우리 모두에게 매우 편리하여 잔액을 확인하고, 거래하고, 자금을 이체하고, 얼마 전까지만 해도 다른 사람의 도움이 필요했던 기타 여러 서비스를 제공합니다. 이러한 발전의 단점은 생존 배우자나 유언 집행인이 사망한 사람의 자산이 어디에 보관되어 있는지 확인하기 위해 매우 어려운 상황을 초래할 수 있다는 것입니다.

상황을 더욱 복잡하게 하는 것은 온라인 금융 계정은 물론이고 컴퓨터에 액세스하는 데 일반적으로 사용되는 복잡한 암호입니다. 비밀번호에 대해 가장 먼저 듣는 것은 무엇입니까? 기록하지 마십시오! 다시 말하지만, 이는 자산을 정리하고 결국 유언장에 포함된 언어에 따라 상속인이나 수탁자에게 해당 자산을 분배하기 위해 각 계정에 대한 액세스 권한을 얻어야 하는 유언 집행인에게 의도하지 않은 결과를 초래할 수 있습니다.

이 문제는 최근 캐나다 암호화폐 거래소 QuadrigaCX의 창립자이자 CEO가 2018년 12월에 예기치 않게 사망했을 때 뉴스에 나왔습니다. Gerry Cotten은 거래소의 콜드 스토리지 로커에 비밀번호를 공유하지 않은 채 사망하여 1억 9천만 달러의 암호화폐를 남겼습니다. QuadrigaCX의 클라이언트는 완전히 액세스할 수 없습니다. 투자자는 자신의 자금을 다시는 볼 수 없습니다. 이것은 해커가 계정에 접근하지 못하도록 설계된 보안 시스템이 자금 소유자에게 어떻게 작용할 수 있는지 보여주는 매우 놀라운 예입니다. QuadrigaCX 보안 콜드 스토리지 지갑에 보관된 암호 화폐가 복구될지 여부는 불확실하며 일부에서는 이 이야기가 QuadrigaCX 설립자의 재정적 잘못을 숨기기 위해 고안되었다고 제안했습니다.

이것은 보안 액세스의 매우 공개적이고 대규모의 예이지만, 귀하가 무력화되거나 사망한 경우 누군가가 귀하의 데이터에 액세스할 수 있는 방법을 제공해야 할 필요성을 강조합니다. 이 문제에 대한 간단한 답은 없지만 문제가 곧 사라지지 않을 것은 분명합니다. 귀하가 사망하거나 무능력하게 된 경우 유언 집행인이나 생존 배우자가 귀하의 자산과 재무제표에 접근할 수 있도록 하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.

가장 쉽지만 가장 안전하지 않은 방법은 신뢰할 수 있는 가족 구성원에게 암호를 제공하는 것입니다. 컴퓨터나 스마트폰에 액세스하려면 비밀번호가 필요합니다. 또한 전자 재무 제표가 전통적으로 전송되는 이메일에 액세스하려면 암호가 필요합니다. 언급한 바와 같이, 이는 잠재적인 보안 문제를 생성하고 신뢰할 수 있는 사람에게 각 개별 금융 플랫폼에 대한 액세스 권한을 제공하지 않으므로 각 암호를 기록하거나 어떻게든 저장하여 신뢰할 수 있는 사람에게 전달해야 합니다. 이제 많은 컴퓨터 운영 체제에서 자주 방문하는 웹사이트에 대한 비밀번호를 저장하므로 신뢰할 수 있는 사람이 귀하의 컴퓨터에 액세스한 경우 해당 사용자도 귀하의 금융 계정에 액세스할 수 있습니다.

또 다른 간단한 옵션은 모든 비밀번호를 적어서 안전 금고에 보관하는 것입니다. 위임장을 통해 유언 집행인 또는 후견인/사실상 대리인(무능력한 경우)이 금고에 액세스할 수 있고 귀하의 컴퓨터, 이메일 및 금융 플랫폼에 액세스할 수 있는 비밀번호를 얻을 수 있습니다. 이 옵션은 단순히 암호를 적어두고 신뢰할 수 있는 친구나 배우자에게 제공하는 것보다 다소 안전합니다. 그러나 암호가 변경되면 목록을 최신 상태로 유지하려면 부지런해야 합니다. 내 경험상 대부분의 사람들은 이 번거로운 절차를 따르지 않을 것이며 안전 금고에 보관된 비밀번호는 거의 항상 구식입니다. 그러나 이는 목록을 최신 상태로 유지할 수 있을 만큼 충분히 훈련된 경우 귀하의 정보에 대한 액세스를 제공하는 방법입니다.

마지막으로 가장 안전하고 가장 권장되는 비밀번호 저장 방법은 디지털 지갑을 사용하는 것입니다. 실제 지갑과 마찬가지로 디지털 지갑은 모든 장치에서 모든 비밀번호를 추적하고 클라우드의 암호화된 파일에서 추적합니다. 내가 가장 좋아하는 디지털 지갑은 Last Pass(www.lastpass.com)이지만 선택할 수 있는 다른 지갑이 많이 있습니다. LastPass는 모든 비밀번호를 한 곳에 안전하고 안전하게 저장할 수 있는 무료 앱입니다. 따라서 유언집행인이나 생존 배우자가 넘어야 할 장애물은 단 하나이며, 그것이 바로 디지털 지갑에 액세스할 때 사용하는 비밀번호입니다.

이를 위해서는 마스터 암호를 어딘가에 기록해 두거나 암호 패턴에 대해 배우자나 신뢰할 수 있는 친구와 동의할 수 있어야 합니다. 그것은 당신이 쉽게 기억할 수 있는 무엇이든 될 수 있으며 아마도 몇 명의 다른 캐릭터일 것입니다. 기록할 수 없고 기억할 수 있는 것이어야 합니다. 가능하면 비밀번호를 적어두거나 저장하는 것을 피해야 합니다.

우리가 이 디지털 경로를 계속 진행함에 따라 정보를 얻어야 하는 경우 배우자나 유언 집행인이 금융 데이터에 액세스할 수 있도록 암호를 저장하고 복구하는 훨씬 더 쉬운 방법이 곧 있을 것이라고 믿습니다. 그러나 지금으로서는 불가피한 상황이 발생했을 때 원하는 대로 자산을 찾고, 수집하고, 배포할 수 있도록 몇 가지 전략에 참여하는 것이 좋습니다.