나는 은퇴에 관해 내 고객들과 논의하는 과정에서 흥미로운 패턴을 보고 있습니다. 그리고 그것은 확실히 내가 기대했던 것이 아닙니다. 은퇴를 즐기기에 충분한 저축을 할 수 있을지 걱정하기보다 은퇴를 전혀 즐길 수 있을지 걱정하고 있습니다.
첫 직장을 구하자마자 은퇴에 대한 논의가 시작되는 것 같다. 401(k) 계획에서 가능한 한 많이 저축하든 연간 IRA 기부를 하든, 항상 초점은 은퇴하고 꿈꾸던 모든 일을 즐길 수 있는 충분한 돈을 갖는 것입니다. 일부의 경우 큰 계획에는 멀리 떨어진 목적지로 여행하는 것이 포함됩니다. 누군가에게는 가족과 함께 시간을 보내고 마침내 휴가에 가고 싶은 곳으로 이동하거나 자원 봉사를 하는 것입니다.
재무 설계자로서 우리는 이러한 꿈을 목표로 이야기하고 달성할 것으로 예상되는 예상 기간과 함께 액수를 설정합니다.
은퇴의 꿈을 이루기 위해 부지런히 노력하다 보면 은퇴 후의 삶이 어떤 모습일지 생각하는 것만큼 많은 시간을 할애하지 않습니다. 지난주에 나는 올해 말에 은퇴하고 싶다는 고객과 이야기를 나눴습니다. 우리는 그녀의 경제적 자유를 위해 수년간 노력해 왔으며 그녀는 그녀가 표현한 모든 꿈을 실현할 수 있을 만큼 충분한 자산을 가지고 있습니다. 우리는 재정 계획에 대한 논의가 끝났고 오랫동안 기다려온 은퇴 날짜까지 카운트다운을 시작하는 것을 축하할 준비가 되었습니다.
하지만 잠시 멈췄다가 그녀는 “실제로 돈을 인출하고 기분이 좋아질 수 있을지 모르겠다. 나는 몇 년 동안 저축, 투자, 계획에 너무 집중해서 내가 원한다고 생각하는 것을 위한 것이더라도 돈을 꺼내기 시작하는 것에 대해 어떻게 느낄지 모르겠습니다."
그녀는 계속해서 자신이 다른 주로 이사하여 대가족과 더 가까워지고 싶다고 생각했지만 이제는 그들이 자신의 삶으로 바쁠 것이라는 것을 깨닫고 모든 것이 즐겁기만 한 것은 아니라고 말했습니다. 그녀가 지금 방문할 때와 같은 시간. 그리고 그녀의 가족이 일주일에 여러 번 그녀를 볼 수 없다면 아마도 그녀는 실제로 그 주에서 살고 싶지 않고 그녀가 일년 내내 즐기지 않고 할 수 없는 날씨에 주요 생활 방식 조정을 하고 싶지 않을 것입니다. 매일 해변을 산책합니다.
그녀는 지금은 즐길 시간이 없을 것 같은 사진과 골프 취미가 하루를 채우기에 부족하지 않을까 걱정된다고 털어놨다. 그녀는 이미 광범위하게 여행했고, 여전히 방문하고 싶은 곳의 목록은 점점 줄어들고 있습니다. 다시 말해, 그녀의 은퇴에 대한 가장 큰 걱정은 은퇴 후 시간을 어떻게 보낼 것인가 하는 것입니다. 그녀는 지금도 일을 그만두고 싶다고 자주 말하지만 말입니다.
나는 그들이 매우 스트레스를 받고 있으며 재정적으로 가능한 한 빨리 진료를 종료하기를 원하는 의사 고객과 비슷한 대화를 나눈 적이 있습니다. 그러나 우리가 그들의 자산 관리 계획을 살펴보고 그들이 내일 문을 나서기에 충분한 자산이 있음을 보여주면 그들은 그렇게 할 수 없습니다. 어떤 사람들에게는 해당 분야의 전문가가 되거나 명예로운 직장에서 은퇴하는 것이 그들이 매우 열심히 일해서 얻은 정체성의 일부를 포기하는 것처럼 느껴집니다.
은퇴에 대해 가장 어려운 부분이 실제로 은퇴 ? 은퇴로의 가장 성공적인 전환 나는 고객이 계획된 은퇴 날짜보다 몇 년 전에 시작을 구현하거나 결정을 내리는 데 도움이 되는 요소를 갖도록 도왔습니다. 다음은 은퇴를 최종 목적지가 아닌 여정의 다음 단계로 만들기 위한 몇 가지 아이디어입니다.
“일할 때보다 은퇴해서 더 바쁘다”는 고객들의 공통된 화두인데, 지금은 열심히 일해서 즐길 수 있는 활동들이다.
재정 고문과 함께 은퇴 후의 삶과 재정 계획을 함께 하면 행복하고 만족스러운 전환이 될 것입니다.
