사회 보장이 복잡하다고 말하는 것은 절제된 표현입니다. 사회보장국의 은퇴 및 장애 정책국(Office of Retirement and Disability Policy)에 따르면 9,409개의 다양한 연령 청구 조합과 5,917개의 배우자 혜택 조합이 있습니다. 가족 수당, 장애 수당, 이혼한 배우자 및 미망인에 대한 규정이 있습니다. 그러나 사회 보장은 "65세 이상 인구 10명 중 거의 9명이 연금을 받고" 노인 소득의 약 33%를 차지하기 때문에 퇴직자에게 매우 중요합니다.

은퇴가 임박했거나 더 자세히 알고 싶은 경우 다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 규칙과 팁입니다. (더 자세히 알아보려면 8월 19일에 진행되는 무료 웨비나에 참여하세요.)

사회 보장에 대해 내가 좋아하는 것

사회 보장 퇴직 연금에 대해 좋아할 것이 많습니다. 무엇보다도 혜택은 평생 지속되며, 결혼한 경우에는 두 번 평생 지속됩니다. 세계경제포럼(World Economic Forum)에 따르면 100세 이상 인구는 1990년 95,000명에서 2050년에는 거의 370만 명으로 증가할 것으로 예상됩니다. 65세 노인은 35년 은퇴할 수 있다. 연령 제한이 없고 평생 동안 한 번이 아닌 두 번으로 지불할 수 있는 평생 소득은 퇴직자에게 큰 혜택입니다.

사회 보장 연금의 좋은 점 중 하나는 만기 은퇴 연령이 될 때까지 기다릴 수 있다면 70세가 될 때까지 매년 약 8%씩 성장한다는 것입니다. 보장된 수익률을 제공하는 투자에 대해 얼마나 알고 있습니까? 8% 정도? 여기서 계획의 의미는 기혼 부부나 기대 수명이 긴 사람들이 최대 퇴직 수당을 받기 위해 70세까지 기다려야 한다는 것입니다.

인플레이션이나 구매력 상실은 퇴직자들의 진정한 관심사입니다. 물가상승률이 3%일 때 72의 법칙은 물가가 24년 안에 2배가 될 것이라고 말합니다. 대부분의 연금 및 연금 수령자처럼 고정 수입이 있는 사람들에게는 무서운 제안입니다. 왜냐하면 그러한 혜택은 일반적으로 증가하지 않기 때문입니다. 반면에 사회 보장 퇴직 연금은 생활비 조정 또는 COLA로 인해 매년 증가할 수 있습니다. 인상은 자동적이거나 보장되지는 않지만 일관되었습니다. 1975년 이후로 3년 동안만 혜택이 인상되지 않았습니다.

배우자 혜택도 좋은 혜택입니다. 배우자가 일을 한 적이 없더라도 주 임금 소득자에 대해 계속 혜택을 받을 수 있습니다. 배우자 혜택은 배우자의 기본 보험 금액(PIA)의 절반이 될 수 있습니다. PIA는 정년퇴직 연령(보통 66세 또는 67세)에 수령할 수 있는 감액되지 않은 전액입니다. 배우자 혜택은 시간이 지남에 따라 확실히 도움이 될 수 있습니다. (참고:결혼한 부부의 주 소득자는 배우자 수당을 발동하려면 자신의 수당을 시작해야 합니다.) 사회 보장에 대해 내가 좋아하는 기타 사항은 다음과 같습니다.

• 전 배우자를 기준으로 혜택을 받을 수 있습니다. 결혼한 지 10년 이상 되었다면 전 배우자의 계정으로 징수할 수 있습니다(62세 이상이고 현재 독신인 경우). 그리고 당신의 전 애인이 자격이 있고 당신이 최소 2년 동안 이혼한 적이 있다면, 당신이 자신의 권리를 주장하기 위해 그들의 혜택을 받을 필요조차 없습니다.
• 사회 보장 혜택은 주식 및 채권 시장의 변덕에 영향을 받지 않습니다. 은퇴 후 안정적인 수입이 있으면 좋습니다.
• 당신의 혜택은 엉클 샘이 뒷받침합니다. 사실, 사회 보장국에 재정적 문제가 있지만 문제가 해결될 것이라고 확신합니다. 사회 보장은 너무 많은 은퇴자들에게 너무 중요합니다. 많은 금융 및 보험 회사가 수년에 걸쳐 허물어지는 동안 사회 보장국은 시간의 시험을 견뎠습니다.

사회 보장에 대해 내가 싫어하는 점

많은 혜택에도 불구하고 사회 보장 제도에는 몇 가지 단점이 있습니다. 우리는 이미 사회 보장이 얼마나 복잡한지 언급했습니다. 혜택을 극대화하면 평생 동안 잠재적으로 수만 달러 이상의 큰 차이를 만들 수 있기 때문에 사람들에게는 큰 단점이 될 수 있습니다. 그러나 이를 위한 정보를 얻는 것은 쉽지 않습니다. 지역 사회 보장 사무소에 전화를 하거나 방문하여 인생에서 가장 중요한 은퇴 결정 중 하나를 내리는 데 필요한 조언을 얻을 수는 없습니다. 사실, 사회보장국에서 일하는 사람들은 귀하가 급여 신청을 하도록 도울 수 있지만 기술적으로 그들은 귀하에게 가장 적합한 청구 전략 또는 신청 시기를 결정하는 데 도움을 줄 수 없습니다. 저는 사회 보장 제도에 대해 정말 싫어합니다!

다음은 내가 사회 보장에 대해 좋아하지 않는 몇 가지 다른 사항입니다.

• 정년퇴직 연령 이전에 조기에 징수하면 혜택이 30%까지 줄어들 수 있습니다. 그리고 더 나쁜 것은 배우자 혜택이 35%까지 줄어들 수 있다는 것입니다.
• 62세에 일찍 징수하고 계속 일하면 혜택의 일부가 보류됩니다. 이를 퇴직 소득 테스트(RET)라고 합니다. 좋은 소식은 원천징수된 금액을 만회하기 위해 만기 은퇴 연령에 도달한 후 혜택이 증가한다는 것입니다. 나쁜 소식은 평생을 갇힌 상태로, 결혼한 경우 두 번 살게 되면 정년 퇴직 연령이 될 때까지 최대 70세까지 기다려야 하는 경우보다 혜택이 더 적습니다.
• 또 다른 잠재적인 단점은 혜택이 과세될 수 있다는 것입니다. 사회 보장 혜택의 절반과 비과세 이자, 연금 및 연금 소득을 포함하는 "임시 소득"이 특정 임계값보다 큰 경우 혜택의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. 그들이 말하는 것처럼 공짜 점심은 없을 수도 있습니다.
• 사회 보장만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 사회 보장 자료에 따르면 평균 퇴직 수당은 $1,544입니다. 불행히도, 그것은 은퇴 후에도 생활하기에 충분한 수입이 아닐 가능성이 큽니다. 그 대신 퇴직자들은 사회 보장을 전체 퇴직 소득 퍼즐의 한 조각으로 고려해야 합니다. 기타 소득은 연금, 연금, 주택 자산, 배당금 지급 주식 또는 시간제 근로에서 발생할 수 있습니다. 저금리는 오늘날 퇴직자들에게 큰 도전 과제이기 때문에 퇴직 소득을 높일 수 있는 다른 방법이 있을 수 있습니다.

결론

사회 보장 제도는 여러 면에서 독특합니다. 퇴직 수당은 2개의 생명에 대해 보장되며 인플레이션에 따라 증가할 수 있으며 잠재적으로 일하지 않는 배우자에게 제공됩니다. 그러나 세금이 문제가 될 수 있습니다. 퇴직자는 "잠정 소득" 계산을 알고 있어야 합니다.

사회 보장 혜택에 대한 세금을 줄일 수 있는 몇 가지 계획 기법이 있습니다. 도움을 줄 수 있는 세무 또는 재정 전문가와 협력하는 것이 가장 좋습니다.

계획 전략 및 기타 팁을 포함하여 사회 보장 퇴직 혜택에 대한 자세한 내용은 무료 "사회 보장에 대해 알아야 할 5가지 사항에 가입하십시오. ” 웨비나(동부 표준시 기준 8월 19일 오후 4시) 여기에서 등록하십시오: https://attendee.gotowebinar.com/rt/4188064395630955787

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