퇴직 전략을 통해 더 안전한 은퇴를 할 수 있습니다.

은퇴에 대한 접근 방식은 흥미로울 수 있으며, 그래야 하는 것이기도 합니다.

마지막으로, 여행, 독서, 자원 봉사, 취미 생활 또는 이상적인 은퇴를 나타내는 모든 것을 할 수 있는 더 많은 시간을 갖게 될 것입니다.

그러나 물론, 은퇴 목표를 달성할 수 있는 최고의 재정적 기회를 얻기 위해 적절한 조치를 취했는지도 확인해야 합니다. 그것은 몇 가지 질문을 제기합니다. 직장 생활에서 은퇴 생활로의 원활한 전환을 돕는 출구 전략이 있습니까? 그렇다면 그 전략은 무엇입니까?

은퇴 후 또는 인생의 어느 때라도 많은 문제가 발생할 수 있습니다. 나중에 정기적인 급여가 없어지고 건강이 악화될 수 있다면 선택의 여지가 줄어들 것입니다. 다행스럽게도 은퇴 후 도사리고 있는 예상치 못한 순간에 대비하기 위해 지금 시작할 수 있는 일이 있습니다. 계획을 세울 때 미처 깨닫지 못했던 문제를 발견할 수 있으며 더 큰 피해로 눈덩이처럼 불어나기 전에 해결할 수 있습니다.

다음은 은퇴 후 약 5~7년 후에 해당 출구 전략을 수립할 때 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.

퇴직 소득 계획

은퇴에 투자하는 방법은 일하는 동안 투자한 방법과 다르거나 그래야 합니다. 이전에 한 번도 요청하지 않은 일을 하기 위해 돈을 요구하고 있습니다. 즉, 정기적인 수입을 제공합니다. 포트폴리오의 균형을 올바르게 유지하고 보유 자산의 변동성을 줄이고 자금을 보다 안정적인 투자로 옮기기를 원합니다. 이상적으로는 평생 수입을 제공할 수 있도록 자신이 가진 것을 보호하기를 원합니다.

그 외에도 퇴직 소득의 또 다른 중요한 부분인 사회 보장을 언제 받을 것인지 결정해야 합니다. 많은 사람들이 62세에 일찍 사회 보장 제도를 시작하기를 원하지만 단점이 있습니다. 월간 수표가 줄어들고 정년퇴직 연령에 도달할 때까지 직장에서 연간 벌어들일 수 있는 금액에 제한이 있습니다. 대부분의 사람들은 만기 은퇴 연령(대부분의 경우 66~67세)이 될 때까지 기다리는 것이 더 좋습니다. 왜냐하면 더 많은 수표를 받을 것이기 때문입니다. 그리고 70세가 될 때까지 기다리는 것이 더 나을 수도 있습니다. 그렇게 오래 청구를 미루면 수표가 더 커지기 때문입니다.

마찬가지로 연금이 있는 경우 선택할 수 있습니다. 평생 가장 큰 월별 수표를 제공하는 전체 금액을 선택할 수 있지만 이러한 수표는 사망하면 종료됩니다. 또는 유족 연금과 함께 연금을 받도록 선택할 수 있습니다. 이 경우 귀하는 월 급여를 더 적게 받지만 귀하가 사망한 후에도 배우자는 계속해서 매월 평생 수표를 받게 됩니다.

세금 관련 사항에 주의

많은 사람들이 은퇴 저축의 상당 부분을 세금 유예 IRA 또는 401(k) 계정에 넣습니다. 지금은 세금 고지서에 도움이 되지만 퇴직 후 해당 계좌에서 돈을 인출하기 시작하면 세금 고지서가 납입됩니다. 한 가지 추가된 반전은 미래의 세율이 현재보다 높을 수 있다는 가능성입니다. 고용주가 Roth 401(k)를 제안한다면 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

은퇴 출구 전략의 일부는 Roth 전환을 고려하는 것일 수 있습니다. 즉, 세금 이연 계좌에서 Roth로 돈을 옮기는 것입니다. 전환을 할 때 세금을 내야 하지만 그 이후에는 세금 없이 돈을 늘릴 수 있으며 은퇴 후 인출할 때 비용을 지불하지 않습니다.

건강 관리 옵션 및 장기 치료 이해

갑작스러운 건강 악화는 은퇴의 궤도를 극적으로 변화시킬 수 있습니다. 건강 관리 비용과 장기 치료 비용은 모두 귀하의 은행 계좌에 막대한 피해를 줄 수 있습니다. 65세가 되면 Medicare 자격이 되지만 Medicare 보장 선택에 대한 결정을 내리는 것은 복잡할 수 있으므로 어떻게 작동하는지 빨리 알수록 좋습니다.

Medicare 자격이 되기 전에 은퇴하는 경우 고용주가 후원하는 건강 보험을 유지하도록 선택할 수 있습니다. 일부 고용주는 퇴직자를 위한 보험을 제공할 수 있지만 귀하의 보험이 없더라도 일반적으로 COBRA로 알려진 연방 정부의 통합 옴니버스 예산 조정법(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)에 따라 보장을 계속할 수 있습니다. 그러나 전체 보험료에 대한 책임은 귀하에게 있습니다. 또 다른 잠재적 옵션:은퇴 후 자신의 사업을 시작하여 자영업을 하는 경우 소득세 목적으로 소득에서 건강 보험료를 공제할 수 있습니다.

의료비 지불에 대한 우려 외에도 결국 어떤 형태의 장기 치료가 필요할 가능성이 큽니다. 이는 잠재적으로 막대한 비용이 소요될 수 있으므로 다른 방법 중에서 장기 요양 보험과 같은 비용 지불 계획을 세우는 것이 중요합니다.

정년이 몇 년 남지 않은 사람들을 만나면 노후 소득과 평생을 버틸 수 있을지 걱정이 된다. 그러나 일단 전략 계획을 수립하면 예상보다 몇 년 일찍 은퇴하는 경우가 있습니다. 계획은 내가 3C라고 부르는 것을 줄 수 있습니다. 은퇴 후 앞으로 나아가는 데 필요한 명확성과 자신감, 편안함을 제공합니다.

로니 블레어가 이 기사에 기여했습니다.

모든 투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 회사나 그 대리인 또는 대리인은 세금 또는 법률 자문을 제공할 수 없습니다. 개인은 구매 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상담하여 지침을 받아야 합니다. 어떤 투자 전략도 수익을 보장하거나 가치가 하락하는 기간에 손실을 방지할 수 없습니다. Pinnacle Retirement Advisors, LLC는 다양한 투자 및 보험 상품을 활용하는 독립 금융 서비스 회사입니다. AE Wealth Management, LLC(AEWM)를 통해 정식으로 등록된 개인만이 제공하는 투자 자문 서비스. AEWM 및 Pinnacle Retirement Advisors, LLC는 계열사가 아닙니다. 979101 – 07/21

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