현재 퇴직 통계에 따르면 평균 퇴직 연령은 약 62세입니다. 이 연령은 62세부터 사회 보장 연금을 청구할 수 있기 때문에 의미가 있습니다. 이 연령은 많은 사람들이 은퇴 계획을 시작할 때 설정하는 일반적인 연령 목표인 경향이 있습니다.
그러나 새로운 세대의 전문가들은 이러한 규범에 어긋나고 있습니다. 재정적 자립은 조기퇴직을 의미하는 FIRE 운동은 노동력을 전통적인 정년보다 훨씬 일찍 퇴사할 것을 요구한다. 결국, 알을 낳을 돈과 투자가 충분하다면 누가 40대나 50대에 할 수 없다고 합니까?
그러나 모든 운동과 마찬가지로 상황을 극단까지 끌어올릴 수 있습니다. Barista FIRE 또는 Barista FI를 사용하면 근면한 저축과 퇴직 시 알바를 통해 20~30대에도 퇴직이 가능합니다.
Barista FIRE는 정규직보다 일찍 은퇴할 수 있도록 소득을 보충하기 위해 아르바이트와 부업을 사용하는 FIRE 운동의 하위 범주입니다.
일반적으로 Barista FIRE에는 건강 보험 혜택이 있는 아르바이트가 포함됩니다. 이상적인 퇴직 후 직업은 일반적으로 스트레스가 적고 적절한 임금을 받으며 심한 육체 노동이 필요하지 않습니다. 따라서 시간제 직원에게 다양한 혜택과 특전을 제공하는 Starbucks와 같은 회사에서 바리스타로 일하는 것은 Barista FIRE 운동의 후손입니다.
물론, 바리스타 파이어를 추구하기 위해 바리스타로 일할 필요는 없습니다. 추가 소득으로 재정적 독립을 가속화하고 연간 비용을 낮게 유지함으로써 평균보다 훨씬 일찍 은퇴하는 것이 아이디어입니다.
수학은 아주 간단합니다. 전통적인 FIRE는 4% 규칙에 크게 의존합니다. 이 규칙은 과거 시장 실적이 귀하의 포트폴리오가 연간 최소 4% 성장할 가능성이 있음을 의미하기 때문에 네스트 에그의 4%를 인출하는 것이 안전한 연간 인출율이라고 주장합니다. 이 규칙을 염두에 두고 연간 지출액을 알면 재정 독립 수치를 계산할 수 있습니다.
예를 들어, 귀하의 생활비가 연간 $30,000이고 4% 규칙에 따라 생활한다면 은퇴하려면 $750,000의 둥지 계란이 필요합니다. 이 금액으로 생활비를 충당하기 위해 연간 $30,000를 인출할 수 있기 때문입니다. 연간 지출이 많을수록 은퇴에 필요한 돈이 늘어납니다.
또한 일부 FIRE 옹호자들은 더 안전한 편에 서서 기대 수명 연장 및 인플레이션과 같은 우발 상황에 대비하여 은퇴를 위한 추가 자금을 저축하고 있습니다.
Barista FIRE와 일반 FIRE의 주요 차이점은 은퇴 투자 외에 추가 수입이 있다는 것입니다. 이것은 은퇴 계좌의 자금으로 모든 연간 비용을 지불할 필요가 없기 때문에 은퇴하기 위해 많은 양의 알이 필요하지 않다는 것을 의미합니다.
예를 들어, 바리스타 유형의 직업으로 연간 $15,000를 벌 수 있다면 은퇴에 대한 수학은 극적으로 바뀝니다. 파트타임 직업이 나머지를 충당하기 때문에 갑자기 투자금으로 연간 생활비 $30,000의 절반만 충당하면 됩니다. 이에 따라 계란 요구 사항이 $750,000에서 $375,000로 낮아졌습니다.
궁극적으로 이것은 Barista FIRE가 많은 사람들이 30대와 40대에 은퇴할 수 있도록 하며 보다 공격적인 FIRE 스타일 중 하나임을 의미합니다.
Barista FIRE를 사용하면 근무 시간을 수십 년 단축할 수 있습니다. 그러나 이러한 생활 방식이 모든 사람을 위한 것은 아니며 공격적인 은퇴 계획을 추구하는 데 잠재적인 위험도 있습니다.
Barista FIRE의 주요 매력은 기업의 "쥐 경주"를 떠나는 가장 빠른 방법 중 하나라는 것입니다. 또한 이러한 생활 방식은 자신에게 중요한 것을 추구하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있기 때문에 여러 가지 이점을 제공합니다.
2018년 Gallup 여론 조사에 따르면 미국 근로자의 34%만이 자신의 직업이 매력적이라고 보고했습니다. 이것은 또한 몇 년 동안 가장 높은 비율입니다. 역사적으로, 30% 미만의 사람들이 자신의 직업에 대한 몰입감을 느낍니다. 이는 대부분의 사람들이 일상 업무를 싫어하거나 영감을 받지 못한다는 것을 의미합니다.
Barista FIRE를 사용하면 일반적인 정년보다 몇 년 빨리 보람이 없거나 스트레스가 많은 직장을 그만둘 수 있습니다.
CDC에 따르면 나이가 들어도 활동적인 상태를 유지하는 것은 건강한 노화에 매우 중요합니다. 35세 또는 40세에 Barista FIRE에 도달할 때 잠재적인 건강 문제가 최우선 순위에 있지 않을 수도 있지만, 귀하가 계속 활동적이라는 사실은 장기적으로 플러스입니다.
아르바이트를 하다 보면 일정이 남아있고, 직장에서 정기적으로 운동을 하고 커뮤니티의 다른 사람들과 교류하기도 합니다.
하루 종일 소파에 앉아 텔레비전을 볼 것 같아 은퇴가 두렵다면 Barista FIRE는 그 위험을 크게 상쇄합니다.
아르바이트 수입을 모두 생활비로 사용할 필요는 없습니다. 오히려, 당신은 일상 비용을 충당하기 위해 당신의 둥지 달걀에 더 많이 의존하고 급여에 약간 덜 의존하도록 수학을 약간 조정할 수 있습니다. 추가 현금으로 계속 투자하고 퇴직금을 적립할 수 있습니다.
시간제 근무를 계속하는 것도 일련의 수익 위험 또는 은퇴 초기에 시장 붕괴 위험이 귀하의 둥지를 없애는 위험에 대한 효과적인 헤지 방법이 될 수 있습니다. 생활비의 일부를 충당할 수 있는 새로운 수입이 있다는 것은 필요한 경우 반등을 기다리기 위해 더 많은 돈을 시장에 남겨둘 수 있다는 것을 의미합니다.
Barista FIRE의 주요 장점 중 하나는 재정적 자유를 통해 시간을 확보할 수 있다는 것입니다.
주당 20시간만 일하고 긴 통근 및 기타 전문적인 책임을 제외하면 매일 몇 시간의 추가 자유 시간이 있습니다. 이 시간에 더 많은 기업가적 노력을 실험하여 소득을 더욱 다양화할 수 있습니다.
예를 들어 취미를 사업으로 바꾸거나 블로거가 되는 등 새로운 도전을 할 수 있습니다. 궁극적으로 Barista FIRE를 사용하면 하루와 노력을 보내는 방식을 더 잘 제어할 수 있습니다.
30대에 은퇴하고 남은 시간을 해변에서 시간을 보내는 것이 꿈처럼 들릴 수도 있습니다. 그러나 현실은 Barista FIRE가 여전히 직업을 가져야 한다는 것입니다. 또한 일찍 은퇴할 때 고려해야 할 절충안이 많이 있습니다.
FIRE 계획을 추구하기 위해 유망한 회사에서 자리를 떠나면 경력 성장 전망이 일시 중지됩니다. 또한, 직장을 몇 년 동안 떠나면 이전 고용주 또는 같은 업계의 다른 고용주가 정규직으로 복귀하기로 결정한 경우 귀하를 고용할 것이라는 보장이 없습니다.
노동통계국의 2016년 데이터에 따르면, 평균적으로 여성은 35~44세 사이에서 가장 많은 돈을 벌고 남성은 55세에서 64세 사이에 가장 많이 번다고 합니다. 따라서 일찍 은퇴하고 Barista FIRE를 추구한다면 포기할 수도 있습니다. 귀하의 경력에서 가장 높은 소득을 올린 몇 년.
물론 더 많은 자유를 얻을 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 조기 퇴직의 장단점과 그것이 순자산에 미치는 영향을 계속 저울질해야 합니다.
FIRE의 또 다른 현실은 재정적 독립 번호에 부분적으로 연결되어 있다는 것입니다. 즉, 연간 생활비가 $35,000라고 계산하면 저축 계좌에 돈이 고갈될 위험이 없이는 이 수치를 너무 많이 초과할 수 없습니다.
즉, 더 많은 휴가를 보내고, 새 차를 사고, 더 비싼 집으로 이사하고 싶은 마음이 들더라도 생활 방식의 변화에 저항해야 합니다.
정체된 경력 개발은 제쳐두고 몇 년간의 반은퇴 후 정규직으로 복귀하는 것은 육체적으로나 정신적으로 어려울 수 있습니다. 또한 말년에 심각한 건강 문제를 겪고 있다면 마지막으로 원하는 것은 정규직으로 복귀하는 것입니다.
궁극적으로 자금이 바닥나고 직장으로 복귀할 위험이 있기 때문에 많은 FIRE 옹호자들이 과도하게 저축하여 더 많은 현금을 확보할 수 있습니다.
이름에서 알 수 있듯 커피숍에서 일하는 것은 모델 Barista FIRE 직업입니다. 일반적으로 정규 근무 시간을 받고 최저 임금 이상을 받으며 스타벅스와 같은 회사에서 근무하는 경우 건강 보험, 생명 보험 및 장애 보장과 같은 혜택을 받습니다.
그러나 Barista FIRE 라이프스타일에 맞는 다른 직업도 많이 있습니다. 귀하의 기술과 작업 환경 선호도에 따라 다른 직업이 더 적합합니다. 또한 일부 직업은 소득 가능성이 더 높기 때문에 최저 임금 직업을 고수하는 것보다 주당 더 적은 시간을 일할 수 있습니다.
Barista FIRE의 주요 업무는 다음과 같습니다.
일부 Barista FIRE 옹호자들은 은퇴 후 소득을 창출하기 위해 부동산 투자나 블로그 운영과 같은 다양한 수동 소득원 개발에 중점을 두고 있습니다.
결론은 아르바이트 기회가 많고 프리랜스 경로를 밟으면 자신의 수입원을 만들 수도 있다는 것입니다.
목표는 안정적인 급여, 유연한 일정, 최대한 많은 혜택을 제공하는 직업을 찾는 것입니다.
건강 보험은 아직 Medicare 자격이 없는 조기 퇴직자에게 특히 유용한 혜택입니다. 직업이 혜택을 제공하지 않는 경우 자영업자를 위한 건강 보험 옵션을 살펴보거나 아직 일하고 있는 배우자에게 보험을 찾거나 Healthcare.gov에서 연방 건강 보험 시장에서 보험을 구매할 수 있습니다.
마지막으로, 당신이 실제로 즐기는 직업을 찾는 것을 잊지 마십시오. 아침에 알람 시계가 울리는 소리가 싫다면 Barista FIRE를 사용해도 소용이 없습니다. 따라서 어떤 종류의 아르바이트가 여전히 매력적이고 보람 있는 근무 시간을 제공하는지 고려하십시오.
FIRE 운동의 핵심은 일찍 은퇴하고 더 많은 자유를 얻는 방법입니다. 그러나 Barista FIRE는 재정적 자립과 조기 퇴직을 달성하기 위한 하나의 전략일 뿐입니다. 또한 투자를 얼마나 빨리 구축하느냐에 따라 20대와 30대에 반 은퇴를 달성할 수도 있기 때문에 더 극단적인 선택 중 하나입니다.
FIRE의 아이디어가 마음에 들지만 덜 극단적인 경로를 추구하고 싶다면 Lean FIRE, Fat FIRE 또는 Coast FIRE를 고려할 수 있습니다.
Lean FIRE의 목표는 비용을 절감하여 가능한 한 빨리 재정적 독립에 도달하는 것입니다.
검소함은 당연하지만, Lean FIRE 옹호자들은 종종 비싼 지역 대신 저렴한 국가나 더 저렴한 미국 도시에 사는 것과 같이 다른 저축 방법을 찾습니다.
또한 Lean FIRE에는 주택 해킹 및 신용 카드 보상 극대화, 룸메이트와 함께 생활하기 또는 Airbnb에서 여유 공간 임대와 같은 팁을 사용하여 절약할 수 있습니다.
Fat FIRE는 평균 은퇴 연령보다 일찍 재정적 독립에 도달하고 싶지만 그렇게 하기 위해 생활 방식을 제한하고 싶지 않은 사람들을 위한 대안입니다.
Fat FIRE 추종자들은 여전히 검소할 수 있지만, 반드시 집을 축소하거나, 여행 및 기타 불필요한 지출을 피하거나, 조기 은퇴를 위해 낮은 연간 생활비에 안주하지 않을 것입니다.
이것은 일반적으로 Fat FIRE 경로에 있는 사람들이 더 오래 일하므로 둥지 계란이 보다 화려한 은퇴 생활 방식을 지원할 수 있음을 의미합니다.
이 FIRE 스타일을 사용하려면 추가 기여 없이 은퇴 비용을 충당할 수 있을 만큼 투자가 증가할 수 있을 정도로 개인 재정을 확보해야 합니다.
즉, Coast FIRE를 사용하면 전통적 또는 Roth IRA와 같은 다양한 세금 혜택이 있는 계정에 공격적으로 투자합니다. 포트폴리오가 높이 평가되면 결국에는 더 많은 돈을 벌지 않고도 은퇴할 수 있는 지점에 도달할 수 있습니다.
다양한 FIRE 유형의 주요 차이점은 은퇴하는 데 필요한 돈입니다.
Fat FIRE는 가장 호화로운 유형의 FIRE이며 현재 생활 방식을 지원하거나 은퇴 기간 동안 더 호화로운 생활 방식을 지원하기 위해 전액 자금이 지원되는 퇴직 계좌가 필요합니다. 대조적으로, 다른 유형의 FIRE는 낮은 연간 생활비 또는 추가 수입원이 있기 때문에 Fat FIRE보다 더 작은 둥지 알이 필요합니다.
예를 들어, 미국 주택 및 도시 개발부에 따르면 미국의 중위 가족 소득은 $78,500입니다. Fat FIRE를 추구하고 연간 78,500달러로 생활한다면 4% 법칙에 따라 196만 2000달러의 둥지 알이 필요합니다.
이에 비해 Lean FIRE로 연간 생활비를 40,000달러로 낮추면 은퇴에 도달하는 데 100만 달러만 있으면 됩니다. 그리고 Barista FIRE 또는 Coast FIRE를 추구하고 $40,000 연간 생활비의 절반을 시간제 직업이나 수동 소득으로 충당하는 경우 $500,000 둥지 계란만 있으면 됩니다. Fat FIRE 계획보다 거의 4배 낮습니다.
물론, 당신의 라이프스타일과 목표에 따라 이러한 FIRE 이념을 함께 혼합할 수 있습니다.
예를 들어, 여전히 Lean FIRE를 추구할 수 있지만 룸메이트와 함께 생활하거나 모든 여행 계획을 포기하는 것이 자신에게 적합하지 않다고 결정하고 수용할 수 있도록 목표 생활비를 약간 상향 조정합니다. 마찬가지로, 더 큰 둥지 알을 만들고 맨션으로 이사하지 않고 Fat FIRE를 추구하기 위해 몇 년 더 일하기로 결정할 수 있습니다.
소득과 생활 방식에 관계없이 Barista FIRE를 통해 소득을 보충하는 것이 일반적으로 반은퇴를 달성하는 가장 빠른 방법입니다.
FIRE는 모든 사람을 위한 것이 아니며 Barista FIRE는 가장 공격적인 조기 퇴직 계획 중 하나입니다. 은퇴 계획을 시작하고 Barista FIRE에 대해 생각하고 있다면 몇 가지 고려해야 할 사항이 있습니다.
Barista FIRE와 Lean or Fat FIRE의 한 가지 차이점은 많은 투자 포트폴리오가 필요하지 않기 때문에 일반적으로 Barista FIRE 생활을 더 일찍 시작하기로 결정할 수 있다는 것입니다.
그러나 언제 정규직을 그만두느냐에 따라 인생이 상당히 달라질 수 있습니다. 그리고 삶의 중대한 변화로 인해 연간 생활비가 증가하고 퇴직 계산을 포기할 수 있습니다.
예를 들어, 가정을 꾸리기로 결정했다면 자녀 양육 비용과 자녀의 가능한 대학 교육을 예산에 고려해야 합니다. 연로하신 부모님이 계시다면 향후 경제적 지원이 필요한지 여부를 고려해야 합니다. 그리고 아르바이트에 지쳐서 바리스타 파이어에서 10년 근무 후 정년퇴직을 하고 싶다면?
결론은 삶과 소비 습관을 아무리 잘 예측하더라도 상황은 변한다는 것입니다. 린 파이어(Lean FIRE)와 팻 파이어(Fat FIRE)는 의지할 더 큰 알이 있기 때문에 변화로부터 보호하는 데 도움이 되므로 변화에 적응하는 것이 바리스타 파이어의 일부입니다.
2018년 미국 국립과학원 회보(Proceedings of the National Academy of Science)에 실린 연구에 따르면, 수명은 세대를 거듭하면서 계속 증가하고 있으며 그 추세는 둔화되지 않고 있습니다.
기술, 의료, 교육 및 기타 다양한 사회경제적 요인의 발전이 모두 중요한 역할을 합니다. 그러나 평균 62세까지 은퇴하면 은퇴 기간이 점점 더 길어지고 있습니다. FIRE를 통해 일찍 은퇴하면 은퇴 기간은 훨씬 더 길어집니다.
궁극적으로, 은퇴 기간이 길어진다는 것은 자신과 잠재적인 건강 관리 비용을 지원하기 위해 안정적인 재정이 필요하다는 것을 의미합니다. 그리고 Barista FIRE를 사용하는 어느 시점에서 퇴직 후 직업을 버리고 완전히 퇴직하고 싶을 것입니다.
FI 번호를 계산하고 일할 기간을 계획할 때 주의를 기울이고 보안을 강화하기 위해 여분의 돈으로 알을 채우는 것을 고려하십시오.
1991년 재정 고문인 William Bengen이 4% 규칙을 제시했을 때 규칙은 30년 동안 안전한 인출률을 예측하는 것이었습니다. 그러나 30대 또는 40대에 Barista FIRE를 추구한다면 잠재적으로 50년 또는 60년의 반은퇴 생활을 보고 있는 것입니다. The 4% rule simply wasn’t designed with a 60-year retirement in mind.
Critics of the 4% rule also argue that the strategy is too rigid to completely rely on for retirement planning, especially in today’s world. Additionally, relying on average rates of return and an investing strategy of roughly 50% stocks and 50% bonds, as outlined in the 4% rule’s original model, might look much different in the future as the stock market changes.
Inflation can eat into retirement savings, especially if you’re potentially retiring for many decades, so it’s important to protect your nest egg as much as possible. But if you choose investments to protect against inflation, such as a rental property or commodities like precious metals, you’re drifting further from the original 4% rule asset allocation strategy.
In reality, the 4% rule might be more of a 3% rule. If you’re going to pursue Barista FIRE, consider working an extra year or two at least to pad your portfolio with more money.
Deciding to quit your job is a big decision. And it might be difficult to return to your position and same income level in a few years if you decide Barista FIRE isn’t for you.
Taking an extended leave of absence or sabbatical are two ways to test what life is like when you leave the workforce. Similarly, if you start a side business, try taking a short break from your day job to see what life would be like if your own business was your only responsibility.
Ultimately, you need to be honest with yourself and your long-term goals. If you believe Barista FIRE is the route to greater happiness and health, jump right in. But if you’re unsure, test the waters slowly.
The FIRE movement represents a newer generation of thinking that values time and freedom more than pursuing a traditional career followed by a traditional retirement. But, like any movement, FIRE is a spectrum of beliefs, not a rigid formula.
At the end of the day, you need to do what makes you happy and lets you provide for yourself and your family.
Additionally, FIRE is a way of thinking, but it’s not always the right solution. For example, if you hate your day job, you might find that landing a job you love suddenly brings new meaning to your career and that you no longer feel a burning need to retire at 35.
But, if you want to fast-track retirement, it’s hard to beat Barista FIRE. If a part-time job is what you need for a healthier work-life balance, take the jump. Just ensure your finances, insurance, and lifestyle are ready for the change.
