이번 주말에 창밖을 내다보니 작은 거미와 파리 사이의 작은 싸움이 보였습니다. 거미는 파리를 공격하기 위해 최선을 다했지만 파리는 유리 바깥쪽에 있었고 거미는 안쪽에있었습니다. 거미가 씩씩하게 달려드는 동안 파리가 창 밖을 돌아다니는 것을 보는 것은 재미있었습니다. 논리가 아닌 본능에 따라 이 춤은 몇 분 동안 계속되었고 분명히 거미는 먹이를 잡는 데 실패했습니다.

우리 모두의 삶처럼 우리를 공격하려는 온갖 종류의 "거미"가 있습니다. 재정적 성공의 측면에서 이러한 위협은 여러 방향에서 발생합니다. 우리의 생계에 대한 위협이 있습니다. 이는 개인의 잘못된 결정이나 직장이나 사업의 위기의 형태로 올 수 있습니다. 우리 자산에 대한 위협 — ​​잘못된 결정, 잘못된 시장 또는 소송으로 인해 실현됩니다. 환경적 요인이나 개인적인 결정으로 인한 건강 위협. 목록은 끝이 없어 보입니다.

개인적인 성공은 "창문 유리"가 외부 위협에 얼마나 침투할 수 없는지에 달려 있다는 생각이 들었습니다. 신중하고 신중하게 이 장벽을 구축하는 정도는 재정 및 개인 목표를 달성하는 데 중요한 요소입니다. 매일 밤 집에 가서 소파에 앉아 피자와 칩스를 먹으면 건강이 나빠질 수 있습니다. 버는 돈을 모두 쓰고 은퇴를 위해 따로 저축하지 않으면 은퇴 수입이 줄어들 것입니다. 건전한 계획 없이 성급하게 투자 결정을 내리면 투자에 어려움을 겪을 수 있습니다. 적절한 생명 보험으로 가족의 재정적 미래를 보장하지 않으면 가족이 고통을 겪을 수 있습니다.

저는 22년 동안 재무 플래너로 일했으며 고객이 시간을 내어 계획을 세우고 부지런히 계획을 따를 때 놀라운 일들이 일어나는 것을 목격했습니다. 많은 고객들이 일생 동안 좋은 습관을 만들어 왔으며 우리가 그들과 함께 일하기 시작할 때 그것을 보여줍니다. 몇 사람은 그것에 대해 깊이 생각해 본 적이 없지만 평생 동안 은퇴 계획과 시장에 정기적으로 기여한 덕분에 스스로에도 불구하고 성공했습니다.

저는 개인이 재정적 성공과 관련하여 취할 수 있는 가장 중요한 단계 중 하나는 유능하고 객관적이며 독립적인 재정 고문을 고용하여 건전한 재정 계획을 제공할 뿐만 아니라 건전한 이사회 역할을 하는 것이라고 믿습니다. "유리에 균열"이 생겼을 때 최선의 결정을 내릴 수 있도록 도와주세요.

내 경험에 따르면 재정적 삶이 뚫을 수 없도록 돕기 위해 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

1. 자신과 돈에 대한 결정을 내리는 방법을 알고 있습니다. 자격을 갖춘 고문의 도움 외에도 재정적 의사 결정을 평가하는 데 사용할 수 있는 도구가 있습니다. 우리는 모두 삶의 경험과 우리의 결정에 영향을 미칠 수 있는 미리 결정된 사고 방식을 가지고 있습니다. 그것이 상황적이든(시장 폭락, 경제 위축, 실직 경험 등) 또는 논리에 기반하지 않은 사고의 결과이든 상관 없습니다. 이 주제에 대한 몇 가지 훌륭한 리소스는 Thinking Fast and Slow 책입니다. Daniel Kahneman 및 The Millionaire Next Door 작성 Thomas Stanley 및 William Danko 작성.
2. 위험 집중 자산(예:주식, 부동산 등)에 투자하기 전에 적절한 유동성과 비상 자금을 마련합니다. 비상 사태에 대비한 금액은 경력, 소득 및 일상적인 예산 요구 사항 등 여러 요인에 따라 달라집니다. 안정적인 직업을 갖고 있거나 안정적인 수입원으로 사업을 운영하는 사람은 이제 막 시작했거나 불안정한 산업에 종사하는 사람보다 긴급 자금이 덜 필요할 수 있습니다.
3. 부채를 조심하십시오. 이것은 오늘날 집값이 오르고 자동차 가격이 믿을 수 없는 수준에 도달하는 주요 위협입니다. 또한 찰나의 순간에 구매하고 나중에 지불할 걱정을 하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.
4. 자산, 부채 및 잉여 자본과 같은 개인 대차대조표를 파악하고 최신 상태로 유지하십시오. 여기에서 유능한 조언자가 귀하를 돕고 올바른 방향으로 나아갈 수 있습니다.
5. 미래 목표를 명확히 하고 자금 조달 계획을 세우십시오. 예를 들어, 언제 일을 "선택적"으로 만들고 싶은지, 자녀의 대학 교육 비용은 얼마인지, 호수 주택의 비용은 얼마이며 언제 구입하고 싶은지, 은퇴 후 의료 비용이 얼마인지 등을 알고 있어야 합니다. 귀하에게 중요한 다른 목표.
6. 조정, 조정, 조정. 인생이 일어납니다. 계획을 세우는 즉시 구식입니다. 계획을 최신 상태로 유지하고 변경해야 할 사항에 대해 논의하려면 정기적으로 고문과 상담하십시오. 좋은 재무 계획은 로드맵이라기보다는 GPS에 가깝습니다.
7. 바람에 흔들리지 마십시오. 경제, 시장, 개인 상황이 변하지만, 그렇다고 해서 모든 교차로에서 계획을 폐기해야 하는 것은 아닙니다.
8. 당신이 통제할 수 있는 일에 주의를 기울이십시오. 여기에는 세금(어느 정도), 저축, 지출 및 투자 전략과 같은 것들이 포함됩니다. 오늘날 너무 많은 사람들이 사실이 아니거나 알 수 없는 온갖 종류의 정보에 휩싸여 있습니다. 미디어 및 사회적 의견에 관심을 기울이지 말고 신뢰할 수 있는 조언자에게 맡기십시오.
9. 수탁 기준을 완전히 준수하는 유능한 유료 고문을 고용합니다. 당신은 절대적으로 당신의 이익을 우선시하고 제품 수수료와 같은 외부 보상과 충돌하지 않는 사람을 원합니다. 재정 전문가이고 "가족 CFO" 역할을 하는 사람이 있다는 것은 당신의 돈을 훔치려는 수많은 재정적 "거미"를 피할 때 엄청난 이점입니다. 이러한 유형의 서비스에 대한 요금을 지불하는 것은 매우 중요합니다.

오늘 약간의 자기 평가를 하고 이 작은 단계에 주의를 기울이면 뚫을 수 없는 유리를 강화하고 거미에게 먹히는 것을 피할 수 있습니다.