Schwab Retirement Plan Services의 사장인 Catherine Golladay는 여성이 은퇴와 관련하여 남성이 겪지 않는 장애물에 직면한다는 것은 뉴스 속보가 아니라고 말합니다. 그녀는 알아야합니다. 그녀는 150만 명 이상의 개인에게 서비스를 제공하는 401(k) 계획을 관리하는 일을 담당하고 있습니다. 이 Q&A에서는 여성들이 직면한 상당한 퇴직 격차로 인한 스트레스와 이를 해소하는 방법에 대해 알아봅니다.

장 채츠키: 여성들은 10년 전과 같은 은퇴 문제에 직면해 있습니다. 그렇지 않나요?

캐서린 골러데이: 이것은 놀라운 일이 아닙니다. 여성은 남성보다 오래 산다. 평균적으로 그들은 적게 벌고 있습니다. 여성은 자녀와 부모를 돌보는 역할을 할 가능성이 더 큽니다. 여성이 은퇴를 대비하여 저축하는 방식과 현재의 방식에 영향을 미치는 요인입니다.

JC: 당신을 위해, 그것은 개인적인 것입니다.

CG: 네, 제가 지금 그런 상황에 처하여 연로하신 부모님을 보살피고 있습니다. 물론, 당신은 그 상황에서 그것을 하게 되어 기쁩니다. 하지만 십대 때 어머니가 해주신 조언을 기억하지 않을 수 없습니다. 그녀는 이렇게 말했습니다:'캐서린, 당신이 길고 사랑스러운 관계를 가진 축복을 받았으면 좋겠습니다. 그리고 제가 또한 당신이 돈과의 관계에 있어서 자립심을 키울 수 있기를 바랍니다.' 어머니는 RN이었습니다. . 그녀는 아일랜드에서 왔습니다. 그녀는 여성들이 스스로를 돌볼 수 있는 것이 얼마나 중요한지 알 수 있다는 관점을 가지고 있었습니다.

JC: 은퇴를 위해 더 적은 돈을 모으는 것 외에 이러한 남녀 차이의 결과는 무엇입니까?

CG: 스트레스. 우리는 401(k) 참가자를 대상으로 최근 설문조사를 실시했습니다. 실제로 가장 전면에 나타난 것은 여성이 은퇴 계획과 관련하여 더 높은 수준의 스트레스를 경험하고 있다는 것입니다. 40% 이상이 여성에게 상당한 스트레스를 나타낸다고 말했습니다. 또한 자신감도 낮습니다. 절반 이상의 여성이 어떤 투자를 선택해야 할지 잘 모르겠다고 말했습니다. 마지막으로, 이 연구는 여성이 남성보다 재무 계획과 다른 관계를 가지고 있는 것으로 나타났습니다.

JC: 그게 무슨 말씀이세요?

CG: 대부분의 여성들은 자신을 투자자가 아니라 저축자로 생각합니다. 그들은 은퇴를 준비하는 만큼 중요한 투자자 마인드를 갖고 있지 않습니다.

JC :좀 더 구체적으로 말씀해주실 수 있나요? 투자자 마인드의 특징은 무엇입니까?

CG: 귀하의 투자에 대한 참여도가 더 높습니다. 우리가 조사한 여성의 절반 이상이 401(k) 투자 선택을 한 번도 변경한 적이 없습니다. 이는 남성의 두 배입니다. 자동 등록은 직원이 계획에 자동으로 배치되고 고용주가 초기 투자와 기여율을 선택하는 자동 등록입니다.

JC: 그것은 내가 전에 본 문제입니다. 너무 자주 직원들은 자동으로 3%의 기여금으로 등록되며 더 이상 올릴 생각을 하지 않습니다.

CG: 예 – 직원을 401(k)에 자동으로 등록하는 고용주에게 감사드립니다. 그러나 고용주가 이 문제를 처리해 주었다는 것을 너무 많이 신뢰하여 설정하고 잊어버릴 수 있다고 믿기 시작할 수는 없습니다. 그 중 일부는 특히 여성에게 적용됩니다. 그들은 시장에 참여하고 있다는 것을 알지 못합니다.

JC: 해결책은 무엇입니까? 어떻게 스트레스를 낮추고 자신감을 동시에 높일 수 있습니까?

CG: 많은 가정에서 여성은 기꺼이 차를 세우고 길을 물어보는 사람입니다. 우리는 그것을 우리에게 유리하게 사용해야 합니다. 도움을 요청하지 않았거나 계획이 없으면 더 높은 수준의 불안으로 이어집니다. 오늘날 대부분의 401(k)는 관리 계정이나 온라인 도구 및 리소스를 통해 전문적인 조언을 제공합니다. (직접 하는 것을 좋아한다면 도구에 액세스하여 할 수 있습니다.)

JC: 재정 고문은 언제 필요합니까?

CG: 다시 한 번 제 삶을 예로 들겠습니다. 저에게는 20대 후반의 두 딸이 있습니다. 그리고 그들이 성인이 되자 우리는 앉아서 간단한 계획을 세웠습니다. 우리는 그들의 401(k) 계획에 초점을 맞추고 예산 책정과 그들이 얼마나 저축해야 하는지에 대해 이야기했습니다. 우리의 경험 법칙은 10%에서 15%였습니다. 제 생각에는 재정 고문을 두는 것이 아니라 재정적인 조언을 받는 것이었습니다.

JC: 정말 중요한 구분입니다. 그렇다면 언제 – 언제 – 그들에게 단계를 높이라고 말하시겠습니까?

CG: 인생의 이정표를 통과할 때 조언에서 조언자가 됩니다. 사람들은 결혼, 아이 낳기, 은퇴, 간병 등 인생 사건을 경험하거나 일반적으로 나이가 들어감에 따라 계속해서 전체적인 계획을 세울 수 있습니다. 조언이 다양한 맛으로 나오는 곳입니다.

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