유언이 있으십니까? 부동산 계획을 세울 때입니까?

대부분의 사람들은 의지가 있습니다. 하지만 단순한 유언장으로는 상속인이 직면한 복잡한 문제를 다루지 못하는 경우가 많기 때문에 유산 계획을 추천합니다.

저는 의사, 회계사 및 기타 전문가, 소기업 소유자 및 은퇴를 준비하는 사람들과 함께 일합니다. 자녀에 대한 유언장과 신탁이 있을 수 있지만 유산 계획은 다음 세 가지 근본적인 질문에 답합니다.

  • 사망 후 하고 싶은 일
  • 원하는 이유
  • 누가 이를 보장할 것입니까?

대부분의 사람들은 첫 번째 질문에 답하는 법적 문서를 가지고 있습니다. 여기에는 유언장 외에도 위임장, 의료 지시서 ​​및 신탁이 포함됩니다. 그러나 이러한 문서는 돈, 재산 및 기타 자산을 다른 사람이 아닌 일부 사람에게 주기로 선택한 의도나 이유를 거의 설명하지 않습니다.

유산 계획은 유산의 각 상속인에 대한 명확성을 제공합니다. 그리고 이것은 고인이 여러 결혼과 가족을 가지고 있는 경우 특히 중요할 수 있습니다. 또한 계획을 세우면 귀하와 귀하의 상속인이 세금, 수수료 및 법원 비용을 상당히 적게 지불하고 귀하가 떠난 후 자산을 놓고 벌어지는 가족 싸움을 피할 수 있습니다.

다음은 시작하기 위해 완료해야 하는 네 가지 작업입니다.

1. 순 가치의 현재 진술 만들기

이것은 모든 자산, 부채 및 생명 보험의 전체 목록입니다. 자산은 주택 및 개인 자산에서 퇴직 및 은행 계좌에 이르기까지 다양합니다. 부채에는 모기지, 주택 담보, 자동차 또는 신용 카드 부채와 같은 모든 대출이 포함됩니다.

각 자산의 대략적인 가치와 현재 소유자 및 수혜자를 포함하십시오. 예를 들어, 부부가 공동으로 집을 소유할 가능성이 높습니다. 그러나 퇴직 계좌, 401(k) 또는 개인 퇴직 계좌의 경우 대부분은 각 개인의 이름으로 되어 있습니다.

가장 작은 자산이라도 포함하여 모든 자산을 설명하는 것이 중요합니다. 예를 들어 캘리포니아의 한 사건에서 두 형제는 거의 10년 동안 법정에서 보냈고 누가 아버지의 서핑 보드를 상속받아야 하는지를 놓고 소송 비용으로 $750,000 이상을 지출했습니다. 아버지가 유언장에 상속인을 명시했다면 변호사의 별장에 자금을 조달하는 일을 피할 수 있었을 것입니다!

2. 의향서 및 지침서 작성

사람이 사망한 후 분쟁이 자주 발생합니다. 특정 재산이 한 사람에게 주어졌다고 해도 다른 상속인은 종종 "엄마 아빠가 내가 갖고 싶어했다"고 주장합니다.

특정 자산을 한 사람에게 주기로 선택한 이유와 의도를 설명하는 편지를 작성하면 불필요한 가족 갈등과 법적 문제를 예방할 수 있습니다. 가능하다면 편지는 가능한 한 많은 세부사항을 제공해야 합니다. 예를 들어, 가보 또는 기타 감상적인 재산을 한 사람에게만 주기로 결정했다면 이 선물의 이유와 의도를 설명하십시오.

3. 올바른 의사 결정권자를 선택하십시오

유언 집행인, 수탁자 및 후견인을 포함하여 여러 사람이 유산 ​​계획을 제정하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

집행자 , 귀하의 개인 대리인 역할을 하는 은 종종 복잡한 역할을 합니다. 사랑하는 사람을 잃는 부담이 감정을 짓누르는 동안 그들은 중요하고 시간에 민감한 결정을 내려야 할 것입니다. 이러한 상황 때문에 배우자가 이러한 의무를 수행하기 어려울 수 있습니다.

유산 계획에 신탁이 포함된 경우 신탁 관리인 상속인이 수백만 달러 또는 기타 새로운 자산을 적절하게 관리할 재정적 능력이 없는 경우 이를 감독하도록 선택할 수 있습니다. 이 역할을 수행할 수 있는 사람을 모르는 경우 은행이나 기업 수탁자와 같은 전문가를 고려하십시오.

보호자 미성년 자녀에 대한 법적 책임이 있습니다. 미성년 자녀가 있는 경우 이 직책에 가장 많은 고려와 배려가 필요합니다. 보호자는 여러 면에서 부모의 역할을 하게 될 것입니다.

자녀가 사립학교에 다니기를 원하고 생명보험이 그 돈을 제공한다면 관재인과 후견인이 함께 협력하여 소원을 들어줄 것입니다. 또한 모든 지침은 수탁자와 보호자가 최선의 결정을 내리는 데 도움이 되는 컨텍스트를 제공해야 합니다. 예를 들어, "합리적인 편안함"을 제공하는 자동차에 대한 자금을 제공한다면 한 사람에게는 Honda Accord를, 다른 사람에게는 Mercedes-Benz를 의미할 수 있습니다.

각 역할에 대한 사람을 결정했으면 법적 문서에 서명하기 전에 해당 담당자와 상의하여 책임을 이해하도록 하십시오.

4. 계획을 정기적으로 업데이트하십시오.

최소 5년마다 그리고 결혼, 이혼 및 새 자녀와 같은 "이정표" 행사에서 유산 계획을 검토하십시오. 또한 수혜자와 잠재적인 의사 결정권자를 정기적으로 업데이트하십시오.

불행히도 많은 사람들이 계획을 수립하기 위해 열심히 노력하지만 몇 년이 지난 후에도 중요한 정보를 업데이트하지 못합니다. 재정 고문과 협력하여 유산 계획이 실행되었는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 수년에 걸쳐 먼지를 모으는 부동산 계획은 값비싼 서류 더미입니다.


은퇴하다
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
  6.   
  7. 고객 관계 관리
  8.   
  9. 재원
  10.   
  11. 주식 관리
  12.   
  13. 개인 금융
  14.   
  15. 투자하다
  16.   
  17. 기업 자금 조달
  18.   
  19. 예산
  20.   
  21. 저금
  22.   
  23. 보험
  24.   
  25.   
  26. 은퇴하다