이번 달은 어떤 해였나요... 3월 9일부터 우리는 다우 지수가 일련의 기록적인 포인트 하락을 시작하는 것을 지켜보았습니다. 그런 다음 3월 11일 세계보건기구(WHO)는 COVID-19가 공식적으로 팬데믹(세계적 대유행)이라는 사실을 이미 많은 사람들이 의심했을 것이라고 발표했습니다. 지난 며칠간 우리가 목격한 시장 변동성은 당연하게도 우리 중 많은 사람들을 위기에 빠뜨렸습니다.

Fidelity의 새로운 설문조사에 따르면 70%의 사람들이 시장이 은퇴에 미치는 영향에 대해 다소 우려하거나 매우 우려하고 있습니다. 하지만 좋은 소식이 있습니다. 지금은 감정이 고조되지만 사람들은 장기적인 목표에 집중하는 것 같습니다. 3월 15일까지 Fidelity 고객의 96%가 연초 이후 401(k) 계정을 변경하지 않았습니다. 시장 침체기 동안 돈을 보호하려고 시도하는 것은 매우 유혹적일 수 있지만, 우리가 알고 있는 것은 우리가 바닥 근처에서 매진될 때 일반적으로 실수라는 것입니다. 코스를 유지하고 장기적으로 집중하는 것이 역사적으로 가야 할 길이었습니다. Fidelity는 2008년 금융 위기 동안 주식에서 완전히 떨어진 사람들과 투자를 유지한 사람들을 비교하는 연구를 수행했습니다. 그들이 발견한 것은 2008년에 주식에서 철수하기로 선택했지만 결국 시장에 복귀한 투자자들의 평균 계정 잔고(철수했을 때)가 89,000달러라는 것입니다. 이제 2019년 4분기로 넘어가면 동일한 투자자의 평균 계좌 잔고가 $276,000입니다. 그러나 당신은 그 과정을 유지한 투자자를 봅니다. 2008년에는 평균 계정 잔고가 더 적었습니다. 79,000달러였습니다. 그러나 2019년 4분기까지 평균 $360,000를 모았습니다. 즉, $80,000 더. 그것은 거대합니다. 그리고 모든 것은 단순히 코스를 유지하는 것입니다.

그러나 지금은 헤드라인이 좋지 않고 우리 중 많은 사람들이 질문을 가지고 있습니다. 이에 대한 답을 얻기 위해 Jean은 Fidelity Workplace Consulting의 수석 부사장인 Jeanne Thompson과 자리를 잡았습니다. 그녀의 역할에서 그녀는 직원들에게 재정적 웰빙 및 웰빙 프로그램을 제공하기 위해 전국의 고용주와 협력합니다.

이번 주 에피소드에서 Jean과 Jeanne은 우리가 지금 당장 은퇴 기부금으로 무엇을 해야 하는지에 대해 자세히 알아봅니다. 우리는 경제적 혼란 속에서도 계속해서 돈을 투자하고 있습니까? 정리해고나 휴가로 인해 심각한 곤경에 처한 경우 어떻게 해야 합니까? 그들은 또한 퇴직 계좌, 401(k) 대출 및 주택 자산 한도 및 무이자 신용 카드 활용을 포함하여 유동성을 위한 기타 옵션에서 어려운 자금 인출을 취하는 것이 무엇을 의미하는지 논의합니다.

쌍은 또한 지금 우리 포트폴리오의 투자 조합을 재조정하고 분석하는 것에 대해 논의합니다. "정답"은 거의 전적으로 나이와 은퇴까지 얼마나 남았는지에 달려 있습니다. Jeanne은 20대, 40대, 50대, 60대 이상의 사람들을 위해 상황을 분류합니다. 아마도 가장 중요한 것은 시장이 나날이 변하기 때문에 그녀는 당신이 그것을 할 계획이라면 천천히 균형을 재조정할 것을 권장합니다.

Jeanne은 또한 이 시기에 우리 모두가 스트레스를 관리할 수 있는 방법과 재정적 스트레스가 삶의 다른 영역으로 쉽게 번지는 방법에 대한 중요한 생각을 제공합니다. “그것은 당신의 건강에 영향을 미칠 수 있고, 당신의 업무 상황에 영향을 미칠 수 있으며, 당신의 친구 및 가족과의 일상적인 상호작용에 영향을 미칠 수 있습니다. 시장 변동성과 코로나바이러스의 조합이 이 모든 것을 우리가 전에 본 적이 없는 것처럼 머리에 불러일으키고 있다고 생각합니다.”라고 Jeanne은 말합니다. 그녀는 장기적인 안목을 유지하고, 가능한 한 많은 운동을 하고, 친한 친구와 연락을 유지하고, 이 순간을 포착하여 새로운 요리를 요리하거나 지하실을 청소함으로써 모든 것을 원근법적으로 유지하도록 권장합니다.

“정말 하고 싶지 않은 일을 많이 할 수 있는 기회라고 생각해요. 그러나 이제 우리는 그 중 일부를 할 시간이 있기를 바랍니다. 우리 삶의 다른 모든 것을 정리하면 다른 쪽 끝에서 기분이 좋을 것입니다. 그런 다음 시장이 회복되면 재정적 삶을 정상 궤도에 올릴 수 있습니다.”라고 Jeanne은 말합니다. 또한 아이들과 일관된 일상을 보내고 재택 근무를 요구하면 하루가 스트레스를 덜 받는 것처럼 보일 수 있다고 덧붙입니다.

그런 다음 Mailbag에서 ​​Jean과 Kathryn은 학자금 대출과 주식 시장 투자의 우선 순위에 대한 질문을 다룹니다. 그들은 또한 최근에 자신의 계정 잔액이 떨어지는 것을 보고 지금이 균형을 재조정하기에 좋은 때인지 궁금해하는 63세 여성의 질문에 빠져듭니다. 마지막으로 최근 시장 혼란을 고려할 때 자신의 401(k) 또는 저축 계좌에 돈을 넣는 것을 우선시해야 하는지 궁금해하는 청취자의 이야기를 듣습니다.

Thrive에서 Jean은 연결성과 "사회적 자본"의 개념을 다룹니다. 이는 사람들 간의 관계가 행동, 즉 선을 위한 행동으로 이어지는 방식으로 변할 때 생성되는 자산입니다. 지금 이 순간, 우리 모두는 온라인으로 연결하여 사회적 자본을 보존해야 하며 Jean은 그렇게 하는 방법에 대한 팁을 제공합니다.

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